Если обстоятельства сложились таким образом, что нечем платить по кредитам и долги растут с каждым днем, выходом может стать банкротство. Более простой и менее затратной является внесудебная процедура банкротства. Разбираемся, каким критериям должен соответствовать должник и что нужно предпринять для получения статуса банкрота.
Официальное признание гражданина банкротом означает признание его неспособности платить по долгам и обязательствам — перед банками, налоговой, МФО, поставщиками ЖКУ и др. Задолженность банкрота признается безнадежной и списывается.
Внесудебное банкротство — это бесплатная процедура без участия финансового управляющего и суда.
Кому подходит внесудебное банкротство
Пройти процедуру могут граждане с долгом от 25 000 до 1 млн рублей. При этом за плечами у должника должно быть оконченное исполнительное производство. Это значит, что приставы уже заводили дело и пытались взыскать с человека задолженность, но не смогли — не оказалось имущества, которое можно реализовать в счет погашения долгов. Других неоконченных исполнительных производств по ст. 46, ч.1, п. 4 у претендующего на статус банкрота быть не должно.
Если же единственный доход должника — это пенсия или социальное пособие, он может подать заявление в МФЦ даже при наличии неоконченного исполнительного производства, длящегося более года. При этом в собственности должника не должно быть имущества, которое можно пустить на погашение долгов. Идти на внесудебное банкротство могут и граждане, исполнительное производство в отношении которых длится более 7 лет.
Как пройти процедуру
1. Проверить структуру своей задолженности
Должнику необходимо иметь четкое представление о том, кому и сколько он должен. Ведь спишутся долги только перед теми кредиторами, которые будут указаны в заявлении на банкротство. Кого упустили — тому выплачиваете долг. Лучше составить список всех кредиторов заранее. Суммы долгов должны быть указаны на дату подачи заявления.
Где посмотреть суммы задолженности:
· Займы и кредиты — запросить справку у кредитора; в личном кабинете на сайте банка; в мобильном приложении.
· Налоги — на сайте ФНС или на «Госуслугах».
· Коммунальные платежи — в квитанциях на оплату или в личном кабинете на сайте поставщика услуг.
· Штрафы ГИБДД — на сайте ведомства или на «Госуслугах».
· Судебная задолженность — на сайте ФССП.
Важно не только перечислить всех кредиторов и полные суммы задолженности перед ними, необходимо указать верные сведения об этих организациях (название, адрес).
2. Подать заявление и документы в МФЦ
Понадобится копия паспорта и документ, подтверждающий место жительства (или пребывания). Еще раз подчеркнем: долги перед теми кредиторами, которых заявитель не внесет в список, придется выплачивать. Важно правильно указать суммы долгов: если сумма в заявлении окажется ниже фактической, кредитор сможет через суд остановить процедуру банкротства.
3. Дождаться результатов проверки документов
МФЦ будет выяснять, отвечает ли должник критериям внесудебного банкротства, нет ли технических несоответствий в документах. Если документы в порядке и всем требованиям заявитель отвечает, будет принято решение о запуске процедуры внесудебного банкротства. Информацию о возбуждении процедуры МФЦ разместит в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ).
Процедура длится 6 месяцев. В этот период действует мораторий на удовлетворение требований кредиторов гражданина: они не могут списывать с его счетов деньги, начислять проценты и штрафные платежи, приставы не могут взыскать имущество. Должнику в это время нельзя брать кредиты и выступать поручителем по чужим кредитам.
Статус банкрота: последствия
По окончании процедуры внесудебного банкротства должник получает статус банкрота, его задолженность признается безнадежной, он освобождается от исполнения обязательств перед кредиторами, указанными в заявлении на банкротство. В ЕФРСБ вносятся сведения об окончании процедуры внесудебного банкротства.
Долгосрочные последствия:
· В течение 5 лет после признания банкротом гражданин должен будет указывать свой статус банкрота при оформлении кредитов и займов.
· 5 лет нельзя инициировать новую внесудебную процедуру банротства.
· Ограничивается участие гражданина-банкрота в руководстве юрлицами, кредитными, страховыми и др. организациями.
Какие долги не спишет банкротство
1. Задолженность перед кредиторами, не указанными в заявлении на банкротство.
2. Долги, возникшие во время процедуры банкротства.
3. Компенсации ущерба жизни и здоровью, морального вреда.
4. Алименты.
5. Долги по заработной плате и выходному пособию (для ИП).
6. Убытки юрлицу, участником которого был должник.
7. Обязательства субсидиарной ответственности.
8. Компенсация вреда имуществу.
Важные детали
Если в ходе процедуры банкротства материальное положение должника улучшилось — появилось имущество или доход, который позволяет погасить долги или существенно их уменьшить, он обязан сообщить об этом в течение 5 рабочих дней в МФЦ. Процедура банкротства после этого прекращается.
Остановить внесудебное банкротство может кредитор должника, если обратится в арбитражный суд с требованием начать в отношении гражданина судебное банкротство. Поводом к этому может стать занижение суммы долга при заполнении списка кредиторов в МФЦ, сокрытие должником имущества, которое могло пойти в счет погашения задолженности, утаивание информации об улучшении материального положения и др. Кредитор, не обнаруживший себя в списке, который должник подавал в МФЦ, тоже вправе подать в суд и остановить процедуру внесудебного банкротства.
Если вскроются неправомерные действия кандидата в банкроты (фиктивность банкротства, сокрытие имущества, злостное уклонение от платежей), процедура внесудебного банкротства тоже будет прекращена.