Если обстоятельства сложились таким образом, что нечем платить по кредитам и долги растут с каждым днем, выходом может стать банкротство. Более простой и менее затратной является внесудебная процедура банкротства. Разбираемся, каким критериям должен соответствовать должник и что нужно предпринять для получения статуса банкрота.
Официальное признание гражданина банкротом означает признание его неспособности платить по долгам и обязательствам — перед банками, налоговой, МФО, поставщиками ЖКУ и др. Задолженность банкрота признается безнадежной и списывается. Банкротом человек может быть признан через суд или же без его участия. В первом случае возникнут расходы на оплату услуг финансового управляющего и ряд других, внесудебная процедура признания банкротом бесплатна, не требует участия финуправляющего и запускается через МФЦ.
Кому подходит внесудебное банкротство
Пройти процедуру могут граждане с долгом от 25 000 до 1 млн рублей. В эту сумму входят платежи по кредитам и займам, налоги, алименты (они учитываются в общей сумме долга, но не списываются), дорожные штрафы, судебная задолженность и др. При этом доходы должника не позволяют ему платить по долгам. Помимо суммы долга и отсутствия дохода для его погашения есть еще несколько условий — хотя бы одно из них должно выполняться для прохождения процедуры внесудебного банкротства.
1. За плечами должника уже есть оконченное исполнительное производство. Это значит, что приставы уже заводили дело и пытались взыскать с человека задолженность, но не смогли — не оказалось имущества, которое можно реализовать в счет погашения долгов. Других неоконченных исполнительных производств по ст. 46, ч.1, п. 4 у претендующего на статус банкрота быть не должно.
2. Единственный доход должника — это пенсия или социальное пособие в связи с рождением и воспитанием ребенка, приставы взыскивают долг не менее 1 года, но он все еще не погашен, а имущества, которое можно пустить на погашение, нет.
3. Должник был или является участником СВО, имущества, на которое можно обратить взыскание, не имеет, исполнительное производство длится более года, но долг не погашен.
4. Исполнительное производство в отношении должника длится более 7 лет.
Как пройти процедуру
1. Проверьте структуру своей задолженности
Претенденту на статус банкрота необходимо иметь четкое представление о том, кому и сколько он должен. Ведь спишутся долги только перед теми кредиторами, которые будут указаны в заявлении на банкротство. Кого упустили — тому выплачиваете долг. Лучше составить список всех кредиторов заранее. Суммы долгов должны быть указаны на дату подачи заявления.
Где посмотреть суммы задолженности:
· займы и кредиты — запросить справку у кредитора; в личном кабинете на сайте банка; в мобильном приложении;
· налоги — на сайте ФНС или на «Госуслугах»;
· коммунальные платежи — в квитанциях на оплату или в личном кабинете на сайте поставщика услуг;
· штрафы ГИБДД — на сайте ведомства или на «Госуслугах»;
· судебная задолженность — на сайте ФССП.
Важно не только перечислить всех кредиторов и полные суммы задолженности перед ними, необходимо указать верные сведения об этих организациях (название, адрес).
2. Подайте заявление и документы в МФЦ
Понадобится копия паспорта и документ, подтверждающий место жительства (или пребывания). Необходимые справки МФЦ запросит в СФР и ФССП через межведомственное взаимодействие, но можно получить их самостоятельно и принести сразу. Еще раз подчеркнем: долги перед теми кредиторами, которых заявитель не внесет в список, придется выплачивать. Важно правильно указать суммы долгов: если сумма в заявлении окажется ниже фактической, кредитор сможет через суд остановить процедуру банкротства.
3. Дождитесь результатов проверки документов
МФЦ будет выяснять, отвечает ли должник критериям внесудебного банкротства, нет ли технических несоответствий и ошибок в документах. Если должник не отвечает критериям внесудебного банкротства, МФЦ выносит отказ. Повторное заявление можно подавать через месяц или обжаловать в суде отказ в приеме первого заявления.
Если проверка выявила несоответствия или технические ошибки, в запуске банкротства будет отказано. Все недочеты МФЦ перечислит, их можно будет устранить и через месяц подать новое заявление.
Если документы в порядке и по заявлению должника принято положительное решение, в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ) передается информация о запуске процедуры внесудебного банкротства гражданина в течение 4 рабочих дней. С момента включения в ЕФРСБ сведений начинается процедура банкротства, которая продлится полгода.
С какого момента должник считается банкротом
Пока идет процедура внесудебного банкротства, действует мораторий на удовлетворение требований кредиторов — прекращается списание платежей, начисление процентов, пеней и штрафов по обязательствам, задолженность не растет. Приостанавливаются имущественные взыскания по исполнительным документам (ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», ст. 223.4, чч. 1 и 2). Должнику в это время нельзя брать кредиты и выступать поручителем по чужим кредитам.
По окончании процедуры гражданин признается банкротом и освобождается от дальнейшего исполнения обязательств перед кредиторами, указанными им в заявлении, поданном в МФЦ. Задолженность признается безнадежной, сумма долга, указанная в заявлении, списывается.
Случаи, в которых долги не спишут
1. Кредитор не попал в список
Не списывается задолженность перед кредиторами, которых должник не включил в список при подаче заявления.
2. Должник повел себя недобросовестно
Если должник смошенничал, был уличен в фиктивном или преднамеренном банкротстве.
Не подлежат списанию:
• текущие долги — долги, возникшие во время процедуры;
• выплаты за моральный ущерб, вред жизни и здоровью;
• алименты;
• долги по выплате заработной платы и выходного пособия;
• суммы убытков, которые должник принес организации, участником которой был;
• платежи при привлечении к субсидиарной ответственности;
• суммы возмещения за вред, нанесенный имуществу;
• долги, не указанные в заявлении на банкротство.
Статус банкрота: последствия
По окончании процедуры внесудебного банкротства должник получает статус банкрота, его задолженность признается безнадежной, он освобождается от исполнения обязательств перед кредиторами, указанными в заявлении на банкротство. В ЕФРСБ вносятся сведения об окончании процедуры внесудебного банкротства. Получение статуса банкрота имеет долгосрочные последствия. Так, в течение 5 лет после признания банкротом нельзя обращаться с новым заявлением о банкротстве, а при оформлении кредитов и займов необходимо указывать свой статус банкрота. Информация о банкротстве отражается в кредитной истории заемщика. В течение 3 лет после признания банкротом гражданину запрещается занимать руководящие должности в юридическом лице.
Если через внесудебное банкротство прошел индивидуальный предприниматель, он не может зарегистрировать новое ИП, быть учредителем и руководителем юрлица и подать снова на внесудебное банкротство раньше чем через 10 лет.
Внесудебное банкротство отменяется, если...
1. Улучшилось имущественное положение должника
Если имущественное положение должника улучшилось настолько, что он может погасить свои долги перед кредиторами из списка полностью или в значительной мере, он обязан в течение 5 рабочих дней сообщить об этом в МФЦ. В таком случае процедура внесудебного банкротства прекращается.
2. Кредитор подал в суд иск о взыскании долга
Потребовать через суд погашения долга вправе кредитор, которого должник не включил в список, когда подавал заявление в МФЦ. Это может сделать и кредитор из списка, если обнаружит, что должник скрыл имущество/доходы, чтобы не платить по долгам, или занизил сумму долга. Если суд признает требования кредитора обоснованными, процедура внесудебного банкротства будет прекращена.
Справки для банкротства через МФЦ
· справка о получении пенсии (выдает СФР)
· справка, подтверждающая, что исполнительный документ выдан более 1 года назад (выдает ФССП/банк/работодатель)
· справка об участии в СВО (выдает военкомат/МФЦ/«Госуслуги»/войсковая часть по месту службы)