В 2015 году Центробанк лишил лицензии на проведение банковских операций рекордное за 5 лет число банков — 93. Среди них такие крупные банки, как Российский кредит, Ренессанс, Региональный банк развития. А 30 мая 2016 года ЦБ РФ отозвал лицензию на осуществление банковских операций у Промрегионбанка, кредитной организации с некогда томской пропиской, среди клиентов которого была значительная часть томичей. На сегодня приказом ЦБ РФ в банке назначена временная администрация.
В середине мая томские клиенты Промрегионбанка начали жаловаться на проблемы со снятием средств со счетов. Банк сослался на технический сбой в связи с открытием филиала «Томский» и переводом клиентов на новые реквизиты и пообещал решить проблему в течение двух дней. Позже стало известно, что банк расторг договор с Пенсионным фондом России о выплате пенсий томичам, с 26 мая было приостановлено проведение транзакций по картам.
Как действовать клиентам банка, у которого отозвали лицензию? Практические советы
Физическим лицам и индивидуальным предпринимателям
Средства физлиц и ИП участвуют в государственной системе страхования вкладов. Владельцы счетов могут обратиться за страховым возмещением в «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ).
Страховое возмещение выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы всех его счетов (вкладов) в банке, в том числе открытых для осуществления предпринимательской деятельности, но не более 1 400 000 рублей в совокупности. Сумма, не компенсированная страховкой, погашается в ходе ликвидации банка в составе требований кредиторов первой очереди (для счетов ИП, открытых для осуществления предпринимательской деятельности, — в составе третьей очереди). По банковскому вкладу (счету) в иностранной валюте страховое возмещение рассчитывается в рублях по курсу Банка России (для вкладчиков Промрегионбанка применяется курс, действовавший на 30 мая 2016 года, — 66,08 руб. за доллар и 73,49 руб. за евро).
Что касается клиентов Промрегионбанка, Агентство по страхованию вкладов сообщает, что выплаты начнутся не позднее 10 июня 2016 года. Для оперативного приема заявлений граждан и максимально быстрых выплат им компенсаций по вкладам АСВ намерено использовать банки-агенты. Заявления о выплате страхового возмещения могут подаваться вкладчиками в течение всего периода ликвидации банка. «Помните, что застрахованы не только внесенная во вклад сумма, но и «набежавшие» проценты. Они рассчитываются пропорционально фактическому сроку вклада до дня наступления страхового случая», — комментирует АСВ. Дополнительную информацию о порядке выплаты страхового возмещения вкладчики всегда могут получить по телефону горячей линии АСВ (8-800-200-08-05), а также на сайте АСВ в разделе «Страхование вкладов/Страховые случаи» (www.asv.org.ru).
Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в течение 3 рабочих дней со дня предоставления вкладчиком необходимых документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая. Однако АСВ советует не спешить с получением страховки в первый день выплат — «могут быть очереди». «Приходите за страховкой в любое удобное для вас время — до окончания процедуры банкротства банка. Если у вас нет возможности обратиться в банк-агент, направьте в Агентство по почте заявление и получите страховку почтовым переводом или на счет в другом банке. Подпись на заявлении, направляемом по почте (при размере страхового возмещения 1 000 и более рублей), должна быть нотариально удостоверена», — советуют эксперты Агентства по страхованию вкладов».
Важно помнить, что некоторые средства на счетах в банке не попадают под действие системы страхования.
Со списком исключений можно ознакомиться в полной версии статьи на портале vlfin.ru или найти эту информацию на сайте www.asv.org.ru.
Юридическим лицам
К сожалению, средства на счетах юридических лиц не страхуются государством. Поэтому юрлица получить свои деньги могут только через включение в реестр требований кредиторов банка. По закону предъявить свои требования кредитор может и в период действия временной администрации и в дальнейшем в ходе ликвидации банка или конкурсного производства. Но, разумеется, лучше сделать это как можно скорее.
О том, какие документы необходимо подготовить для включения в реестр кредиторов банка, можно прочитать в полной версии статьи на портале vlfin.ru или найти эту информацию на сайте www.asv.org.ru.
Когда ждать выплат?
Срок для рассмотрения требований кредиторов — 30 рабочих дней с даты получения всех документов. Итоговое решение по заявленным требованиям временная администрация или конкурсный управляющий обязаны выслать на ваш адрес. К сожалению, юридическим лицам и ИП с суммами сверх 1,4 миллиона рублей придется подождать — их требования погашаются в третьей очереди. Вся процедура ликвидации или банкротства банка может занять 2-3 года. Если денег у банка недостаточно, чтобы рассчитаться со всеми полностью, кредиторы получат лишь часть своих сумм.
Также никогда заранее неизвестно, какую сумму вы сможете получить в ходе банкротства. По данным АСВ, в 2014 г. были удовлетворены требования 39,5 % кредиторов банков, в 2013 г. — 23,2 %, в 2012 г. — 15,5 %. Статистика, конечно, оптимистичная, но в целом заставляет сделать закономерный вывод о том, что к выбору обслуживающего банка нужно подходить тщательно, а также вспомнить ставшее уже классическим выражение про хранение яиц в разных корзинах…
Заемщикам
Что делать, если вы брали кредит, а у банка отозвали лицензию? Нужно ли погашать кредит?
Нужно! Так как отзыв лицензии не отменяет обязанности заемщиков банка погашать задолженность.
В каком порядке погашается кредит?
В период со дня отзыва лицензии и до принятия арбитражным судом решения о признании банка банкротом (ликвидации) заемщик обязан погашать задолженность по кредиту в порядке и по реквизитам, установленным временной администрацией по управлению банком. Соответствующая информация размещается на сайте банка или предоставляется по месту его нахождения. В случае отсутствия такой информации заемщик обязан погашать задолженность по кредиту согласно утвержденному договором графику платежей по прежним реквизитам.
После принятия арбитражным судом решения о признании банка банкротом (ликвидации) и возложения на АСВ функции конкурсного управляющего (ликвидатора) заемщик обязан погашать задолженность по реквизитам, размещенным на сайте Агентства www.asv.org.ru в разделе «Ликвидация банков» на странице соответствующего банка. Такая информация публикуется не позднее 10 дней после открытия ликвидационной процедуры. Кроме того, конкурсный управляющий (ликвидатор) направляет всем заемщикам письма с указанием платежных реквизитов для погашения задолженности.
Для проведения платежа необходимы следующие данные: наименование банка, номер и дата кредитного договора, фамилия, имя и отчество заемщика, его телефон. Обязательно сохраняйте все квитанции о перечислении средств. Может ли банк передать (продать) права требования по кредиту третьему лицу? Да. Если заемщик не погасил задолженность, то права требования к заемщику могут быть проданы конкурсным управляющим (ликвидатором) на открытых торгах третьему лицу, который установит свой порядок погашения ссудной задолженности.