В середине марта агентство АКРА опубликовало результаты расчета Индекса финансового стресса в России, которые показали вероятность начала кризиса. После обвала цен на нефть и снижения курса рубля индекс вырос на 2 пункта и составил 3,1 пункта. Как отмечают аналитики агентства, такие резкие колебания были в 2008, 2009 и 2014 годах. По их мнению, это значит, что вероятность начала финансового кризиса существенно выросла. Как вести себя в такой ситуации?
1. Аккуратнее со сбережениями
Мы не устаем вам повторять, что нужно пытаться сформировать денежный запас на 3-6 месяцев. Однако многие полагают, что кризис — это повод переместить финансовую подушку безопасности из банка «под матрас», т. к. «банкам доверять нельзя: сегодня он есть — завтра его нет, а вместе с ним нет и моих кровных». Но это решение в корне неверное!
Во-первых, банк, если он принимает вклады населения, обязан быть участником Системы страхования вкладов, а значит, ваши средства до 1,4 млн застрахованы. Во-вторых, при досрочном снятии средств с вкладов важно помнить о возможных санкциях — вплоть до потери накопленных процентов.
Ну и в-третьих, нужно вкладываться в то, что приносит регулярный доход, а деньги «под матрасом» могут обесцениться из-за инфляции, обычно сопровождающей кризисы. К примеру, можно воспользоваться банковскими картами с процентом на ежедневный остаток, про которые мы ранее писали.
2. Скупка товаров впрок — это не вариант
Другой популярный способ использовать сбережения в страхе перед кризисом — бездумно скупать ненужные товары впрок. Скачки курса валют провоцируют набеги на магазины электроники, продуктовые супермаркеты. Люди в панике скупают консервы, крупы, телевизоры, стиральные машинки. Не нужно этого делать! Ведь обычно кризис — это повод для продавца повысить цены.
Например, в связи с BREXIT в Лондоне люди кинулись скупать туалетную бумагу, а продавцы в ответ на спрос подняли цену. Это называется эффектом ценовых ожиданий. Люди в ажиотаже тратят деньги, а в итоге вся кладовка забита туалетной бумагой, а стены увешаны ненужными телевизорами.
3. Не берите спонтанных кредитов
Призывы воспользоваться кредитной картой и кэшбэком или взять кредит с низкой ставкой «от… %» звучат отовсюду! НО! Кредит нужно брать, только если он действительно необходим, тем более в преддверии потенциального кризиса, когда ставки по кредитам могут вырасти. Кредитную карту можно использовать в качестве резервного фонда и только в том случае, если вы уверены, что сможете вернуть заемные деньги в срок.
4. Вложение в недвижимость: семь раз отмерьте
Что касается изменения цен на недвижимость, то в этом секторе экономики все происходит не так быстро. Резких скачков цен на рынке недвижимости пока не наблюдается, а процентные ставки по ипотеке продолжают оставаться низкими. В этой ситуации можно посоветовать тем, кто давно планировал покупку своего жилья, осуществить задуманное в ближайшее время.
Если же просто хотите «пристроить» деньги под влиянием паники и купить «хоть что-то, лишь бы купить», стоит здраво оценить минусы подобного решения для вас лично. С одной стороны, недвижимость не самый ликвидный актив, с другой стороны, повышение спроса приведет к увеличению стоимости квадратного метра, а продавцы жилья и застройщики повысят цену.
Поэтому советуем без паники, спокойно подождать и посмотреть за развитием событий на рынке недвижимости.
5. Покупка валюты: только не сейчас
Да, доллар и евро сейчас резко подорожали, но такая ситуация далеко не в первый раз. Сейчас покупать валюту на все свои сбережения точно не стоит. Момент, когда цена была выгодной, уже упущен. С другой стороны, если у вас есть доллары и вы готовы рискнуть, можете попробовать их продать, чтобы вновь купить, когда цена скорректируется и упадет ниже 70 руб. В этом случае получится заработать.
Но повторимся: это стоит делать, если вы готовы к риску. Но что бы вы ни решили — продавать или покупать, это следует делать не в банках, а на бирже через брокерский счет, т. к. в этом случае курс будет рыночный, а не устанавливаемый банком-посредником.
6. Биржа: покупать дешево, продавать дорого
В кризисное время обычно валюта дорожает, а акции и облигации дешевеют. Проанализируйте бумаги, которые у вас есть и которые вы хотите приобрести. И помните, что панические продажи приводят к фиксации убытков, а покупки «на хаях» — к долгосрочной заморозке средств. Любой кризис рано или поздно проходит, цены разворачиваются в обратную сторону.
Сейчас аналитики предпочитают не давать прогнозов — уж очень неблагодарное это дело. Цены на бумаги зависят от стольких факторов, что предусмотреть все просто невозможно (коронавирус, развал ОПЕК+). Поэтому принимать решения, основываясь на том, что кто-то что-то сказал, не стоит.
«А что же тогда делать?» — спросите вы. Главное — сохранять холодный рассудок, не принимать резких, необдуманных решений. Читайте разные комментарии, прогнозы, анализируйте их и вырабатывайте собственную стратегию.
7. Не покупайте турпутевки заранее
Весьма вероятно, что придется отложить зарубежные поездки в ближайшем будущем. Во-первых, из соображений безопасности. Во-вторых, из-за экономических реалий: стоимость авиаперевозок подорожала, увеличились расходы на проживание, питание и прочее в связи со снижением курса рубля. Следует сузить горизонт планирования и не покупать туры слишком заранее.
Как поступить тем, у кого тур запланирован и уже частично оплачен? Внимательно изучите договор и условия его аннуляции. Как правило, чем больше времени осталось до вылета, тем большую сумму вам удастся вернуть.