Мы сделали обзор самых интересных финансовых событий, которыми запомнился минувший год.
Повышение ключевой ставки ЦБ
В октябре 2024 года ЦБ повысил ключевую ставку до 21% — это рекордно высокий для России уровень. В этом году это уже третье повышение.
с 16% до 18% – в июле
с 18% до 19% – в сентябре
с 19% до 21% – в октябре
«Совет директоров Банка России 20 декабря 2024 года принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 21,00% годовых. Произошло более существенное ужесточение денежно-кредитных условий, чем предполагало октябрьское решение по ключевой ставке. Этому способствовали автономные от денежно-кредитной политики факторы. По оценке Банка России, с учетом значительного роста процентных ставок для конечных заемщиков и охлаждения кредитной активности достигнутая жесткость денежно-кредитных условий формирует необходимые предпосылки для возобновления процесса дезинфляции и возвращения инфляции к цели, несмотря на повышенный текущий рост цен и высокий внутренний спрос. Банк России будет оценивать целесообразность повышения ключевой ставки на ближайшем заседании с учетом дальнейшей динамики кредитования и инфляции. По прогнозу Банка России, с учетом проводимой денежно-кредитной политики годовая инфляция снизится до 4,0% в 2026 году и будет находиться на цели в дальнейшем», — говорится в релизе ЦБ.
Новинка 2024 года — программа долгосрочных сбережений
Программа долгосрочных сбережений — это новый долгосрочный сберегательный продукт. ПДС позволит сформировать дополнительный финансовый ресурс на долгосрочные стратегические цели, а также финансовую подушку безопасности, в том числе на случай наступления особых жизненных ситуаций. Долгосрочные сбережения формируются гражданином самостоятельно за счет добровольных взносов, и также за счет ранее сформированных пенсионных накоплений и господдержки в виде софинансирования. Можно получать дополнительные выплаты из средств программы по истечении 15 лет действия договора или при достижении возраста 55 лет у женщин и 60 лет у мужчин, а также в качестве единовременной выплаты. На счет ПДС можно перевести сформированные ранее пенсионные накопления граждан, работавших в 2002—2014 годах, чтобы выбирать, когда и как получить эти деньги.
Подробнее об инструменте читайте тут.
Ссылки по теме:
Программа льготной ипотеки под 8% завершилась
С 1 июля завершилась программа льготной ипотеки на новостройки под 8%. Она работала с весны 2020 как антикризисная мера в разгар пандемии, неоднократно продлевалась и менялась.
С 10 июля также изменились параметры Семейной ипотеки со ставкой 6%. Программа стала более адресной, соответственно, круг заемщиков, которые могут ее получить, заметно сузился.
Кто может оформить Семейную ипотеку:
- семьи с детьми, где есть хотя бы один ребенок до 6 лет или ребенок с инвалидностью
- семьи с двумя несовершеннолетними детьми — в этом случае можно купить жилье в новостройке только в одном из 35 регионов или в малых городах (кредит на строительство дома можно взять в любом регионе)
С 1 августа были скорректированы условия еще одной программы — ипотеки для IT-специалистов. Ставка по ней увеличилась с 5% до 6%, а максимальная сумма кредита стала единой для всех регионов и составила 9 млн рублей.
Читать также:
Правительство утвердило самозапрет на выдачу кредитов
Правительство утвердило процедуру самозапрета на выдачу потребительских кредитов и микрозаймов. Заявление о самозапрете выдачи кредитов и займов можно будет подать двумя способами — через единый портал Госуслуг или при личном посещении Многофункционального центра (МФЦ). Изменения вступят в силу с 1 марта 2025 года. Норма будет распространяться только на потребительские кредиты и займы, но не будет касаться ипотеки, автокредитов и образовательных кредитов с господдержкой.
Выросли цены на сливочное масло
По данным Росстата, с начала года сливочное масло подорожало более чем на 25%. В "Союзмолоке" объясняют это увеличением себестоимости производства по всей цепочке от сырья до переработки. В августе себестоимость сливочного масла была выше, чем годом ранее, на 16%: зарплата сотрудников выросла на 24%, затраты на закупку сырья - почти на 20%, выросла кредитная нагрузка, растет инфляция, наблюдается увеличение затрат на обслуживание и ремонт оборудования и техники и т. д.
Росли цены на топливо в 2024 году
К декабрю средняя стоимость бензина на АЗС увеличилась на 8,3% с начала года, до 59,4 рублей, а дизельного топлива — на 6,1%, до 68,41 рублей.
В 2025 году ожидается значительное подорожание бензина в России на 10–20%, что превышает уровень официальной инфляции. Об этом заявил экономист и финансовый аналитик Александр Разуваев. Подорожание связано с решением компании «Транснефть» увеличить тарифы после повышения налогов на компанию.