Во второй половине этого года ипотечные программы с господдержкой претерпели изменения. «Господдержки 2020» больше нет, но приобрести жилье с государственным участием можно и сейчас. Семейная ипотека, ипотека для IT-специалистов, сельская, арктическая и дальневосточная ипотеки все еще доступны для оформления. Эксперт проекта НИФИ Минфина России «Моифинансы.рф» Николай Дмитриев рассказал о программах и условиях по льготной ипотеке.
Семейная ипотека
Семейную ипотеку можно оформить до конца 2030 года семьям с детьми, если соблюдено одно из условий:
- есть ребенок возрастом до 6 лет (включительно) или ребенок-инвалид возрастом до 17 лет (включительно). Можно приобрести квартиру в новостройке или жилой дом, (построенный силами подрядчика с использованием эскроу-счета).
- в семье минимум два ребенка возрастом до 17 лет (включительно): семья покупает квартиру в населенном пункте, где проживают до 50 тысяч человек (малые города за исключением Московской и Ленинградской областей), или проживает в регионе с низким объемом строительства либо с индивидуальной программой развития. Если приобретается индивидуальный жилой дом, ограничений по территории его расположения уже нет.
Ставка кредитования по семейной ипотеке — до 6%, требуется первоначальный взнос от 20% стоимости жилья. Лимит кредитования в регионах — до 6 млн рублей и до 12 млн рублей — для Москвы/Санкт-Петербурга и Московской/Ленинградской областей.
Несмотря на то, что сейчас действует правило об одной льготной ипотеке «в одни руки» (по договорам, оформленным с 23.12.2023), на семейную ипотеку можно рассчитывать не один раз, если в семье родился еще один ребенок, а предыдущая уже погашена.
IT-ипотека
IT-ипотека (для сотрудников компаний, работающих в сфере информационных технологий) также доступна до конца 2030 г. Компания-работодатель должна быть аккредитованной и иметь налоговые льготы в виде пониженного тарифа страховых взносов. Ставка кредитования — в пределах 6%, первоначальный взнос — от 20%, а лимит суммы кредитования — до 9 млн рублей. Купить жилье (квартиру, жилой дом, таунхаус) можно в любом регионе, кроме Москвы и Санкт-Петербурга. Чтобы получить одобрение, заемщик должен соответствовать требованиям:
- возраст: от 18 до 50 лет;
- компания-работодатель не зарегистрирована в Москве или в Санкт-Петербурге (но допустимо работать в региональном филиале московской или питерской компании);
- заработная плата: в регионах — не менее 90 тысяч рублей, в Московской и Ленинградской областях — не менее 150 тысяч рублей;
- Стаж в компании не менее 3 месяцев, при этом продолжать работу в аккредитованной компании с налоговыми льготами необходимо весь срок ипотеки. Это не значит, что нельзя менять работодателя. При желании уволиться и уйти в другую организацию у заемщика есть 6 месяцев, а новая компания должна соответствовать требованиям об аккредитации и наличии налоговых льгот, чтобы льготная ставка сохранилась и не сменилась на рыночную.
Арктическая и Дальневосточная ипотека
Арктическая ипотека и Дальневосточная ипотека доступны жителям ДФО и территорий арктической зоны. Условия одинаковы для обеих программ: ставка кредитования — 2%, первоначальный взнос — от 20%, ограничения по сумме кредитования — 6 млн рублей и до 9 млн рублей, если жилье больше 60 кв. м (кроме вторичного жилья). При оформлении Арктической ипотеки есть ограничение по стоимости квадратного метра: она не может превышать среднерыночное значение (ежеквартально устанавливает Минстрой России).
Заемщикам могут стать только следующие категории:
- молодые семьи (до 36 лет);
- одинокий/единственный родитель ребенка до 18 лет;
- медработники и педагоги, проработавшие в ДФО/Арктике минимум 5 лет;
- сотрудники оборонно-промышленного комплекса;
- участники программы дальневосточного/арктического гектара;
- специалисты, которые в рамках программы повышения мобильности трудовых ресурсов переехали на территорию ДФО/Арктики;
- участники СВО/члены семей погибших в СВО, беженцы ДНР, ЛНР, Украины.
Взять ипотеку по этим программам можно на срок до 20 лет (не более 240 месяцев). Требования к жилью в этих программах более мягкие: доступны не только новостройки, но и вторичное жилье (в зависимости от категории заемщика).
Сельская ипотека
Сельская ипотека распространяется на покупку или строительство жилья в сельских поселениях, рабочих поселках или малых городах численностью не более 30 тысяч человек, а также на приграничных территориях и в опорных населенных пунктах (определяются региональными властями).
Ставка — 3%, первоначальный взнос — от 20%, лимит суммы кредита — 6 млн рублей. Можно приобрести жилой дом (как новый готовый/строящийся, так и «вторичку»), но с рядом условий:
- если дом с земельным участком приобретается на вторичном рынке у юридического лица/ИП, он должен быть не старше 3 лет;
- если дом с земельным участком приобретается на вторичном рынке у физического лица, он не должен быть старше 5 лет.
В опорном населенном пункте доступно приобретение не только дома, но и квартиры, однако жилье должно быть куплено у застройщика или первого собственника, а дом не должен быть выше 5 этажей. Если планируется самостоятельное строительство дома, есть требование об обязательном использовании готового домокомплекта от отечественного производителя или о привлечении подрядчика. При этом срок строительства не должен превышать 24 месяца.