В настоящее время получить финансовую услугу стало чрезвычайно просто: от заемщика не требуют залога и поручителей, предоставления большого количества документов и справок. Тем не менее, несмотря на кажущуюся простоту, необходимо внимательно подходить к вопросам получения так называемых «легких денег», так как данное решение может привести к сложным материальным последствиям, которые не были учтены при выборе финансового инструмента, — предостерегает региональное отделение Федеральной службы по финансовым рынкам в Сибирском федеральном округе.
Отношения в данной сфере урегулированы Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности», который устанавливает правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, определяет порядок государственного регулирования деятельности микрофинансовых организаций, устанавливает размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, порядок приобретения статуса и осуществления деятельности микрофинансовых организаций, а также права и обязанности уполномоченного органа в сфере микрофинансовой деятельности.
Так что же такое микрозаем? Микрозаем — это заем, предоставляемый заимодавцем заемщику на условиях, пред- усмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей.
Из Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» следует, что заниматься микрофинансовой деятельностью (т.е. предоставлять займы в сумме, не превышающей 1 млн. рублей) имеют право только юридические лица, зарегистрированные в форме фонда, автономной некоммерческой организации, некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, внесенные в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном законом. Микрозаем не является банковской услугой и на него не распространяются нормы ФЗ «О банках и банковской деятельности»! Сегодня масса магазинов, торговых центров, банков, иных организаций оказывают различные финансовые услуги населению: займы, кредиты, рассрочки. А для того чтобы оформленный заем через некоторое время не доставил проблем, нужно заранее выяснить все тонкости, связанные с гашением такого займа.
Предположим, вам очень понравился товар, а всей суммы на его приобретение нет. В таких случаях торговые организации рады предложить вам сопутствующие финансовые услуги, такие, как микрозаем или рассрочку. Так в чем же состоит разница в этих двух понятиях?
Рассмотрим подробнее. Часто магазин предлагает оформить микрозаем с микрофинансовой организацией, выступая при этом ее агентом. Полученный таким образом заем имеет определенную процентную ставку за пользование деньгами. Часто рассрочку предлагает сам магазин. По рассрочке остаток стоимости товара за вычетом первого взноса разделяется на периоды. В данном случае это и будет сумма ежемесячного взноса. При этом между вами и магазином заключается договор, по которому вы обязуетесь регулярно вносить необходимые платежи на счет магазина.
Следовательно, основной разницей между микрозаймом и рассрочкой является то, что микрозайм, помимо погашения основного долга, как правило, предполагает и гашение процентов за пользование деньгами. Однако следует подчеркнуть, что в последнее время под видом рассрочки многие организации пытаются выдать микрозаймы. Договор микрозайма может быть приложен к основному договору на оказание услуг, приобретение товара. То есть лицо, подписывая основной договор, в том числе подписывает и договор микрозайма, не зная этого или думая, что подписывает соглашение о рассрочке.
Следует помнить, что подпись в договоре означает наличие волеизъявления подписавшегося лица на его заключение, поэтому необходимо тщательно изучить условия договора перед его подписанием.
В случае, если договор был заключен под влиянием обмана, заблуждения, такой договор может быть признан недействительным и расторгнут только в судебном порядке, при этом необходимо доказать, в чем именно заключается обман или заблуждение при его заключении.
Таким образом, уберечь себя от неблагоприятных последствий, которые могут возникнуть при исполнении любого договора, в том числе договора микрозайма, можно только при детальном изучении его условий перед подписанием.