В период внешнеполитической и экономической нестабильности тревожиться за свою финансовую безопасность — это нормально. Узнали у экспертов, что полезного в сложившейся ситуации мы можем сделать для своего бюджета.
Комментарий финэксперта
Ведущий финансовый консультант агентства по личным финансам GoFortune Наталья Шумакова о том, стоит ли сейчас скупать гречку и подешевевшие акции, и как не стать жертвой мошенников, которые захотят поживиться на тревоге простых граждан.
Ждать ли россиянам дефолта?
— Дефолт — это отказ платить по долгам. Такая ситуация возможна только при отсутствии средств на погашение тела долга и процентов. Россия сделала выводы из 1998 года и создала мощные накопления, резервные фонды, чтобы в любой момент иметь возможность справиться со своими обязательствами. Кроме того, существенную часть доходов российского бюджета составляют нефтяные доходы. А стоимость нефти сейчас на исторических максимумах.
Стоит ли сейчас покупать валюту?
— Курс доллара сейчас сильно изменчив. На него влияет очень много факторов, в том числе меры, принимаемые Центробанком. Поэтому покупать валюту просто ради покупки без цели не стоит.
Стоит ли сейчас держать сбережения под подушкой?
— Иметь дома небольшую сумму действительно необходимо. Я бы порекомендовала сумму в размере двух месяцев жизни семьи. Снимать все деньги, не думаю, что стоит. Уровень инфляции очень высокий и, скорее всего, будет еще расти. А вопрос доступности сбережений граждан в свете влияния санкций остается открытым. Объявленные санкции, прежде всего, влияют на ведение международных финансовых операций, а не на накопления граждан.
Фондовый рынок рухнул. Стоит ли все распродавать?
— История российского рынка уже не раз видела просадки. Самые существенные в 2008 году до 75%. И каждый раз после кризиса мы видели рост фондового рынка и новые исторические максимумы. Если вы сейчас зафиксируете убытки, продав просевшие ценные бумаги, то у вас уже не будет шанса вернуть первоначальную стоимость и получить доход. Оставьте свои портфели в покое. Вашим ценным бумагам поможет только время.
Стоит ли сейчас что-то покупать на бирже?
— Если у вас есть свободные денежные средства, то, конечно, можно начать докупать ценные бумаги в свой портфель. Ни в коем случае не используем деньги из резервного фонда семьи. Они могут вам еще пригодится в сложившейся ситуации. И ни в коем случае не покупаем ценные бумаги сразу на всю сумму. Поделите имеющийся депозит на три-пять равных частей и покупайте согласно своей стратегии.
Стоит ли сейчас брать кредит и инвестировать?
— Однозначно нет. Сейчас мы видим высокую ключевую ставку ЦБ, которая определяет процентные ставки по кредитам. При текущих ставках по кредитным договорам и уровне инфляции очень сложно получить доход по ценным бумагам выше расходов по обязательствам и издержкам.
Что делать, если предлагают купить валюту по выгодному курсу и предлагают перевести деньги на счет физлицу?
— Это явное мошенничество. Думаю, что за последние годы россияне научились не доверять различного рода звонкам с финансовыми предложениями. Если вы покупаете валюту с рук, то всегда принимаете на себя повышенные риски. Не хотите рисковать своими деньгами, покупайте валюту в банке или на бирже через брокерский счет.
Что делать, если приходит сообщение с активной ссылкой на неизвестный сайт, где можно выгодно купить валюту?
— Ни в коем случае не переходите по ссылке. Игнорируйте сообщение. Скорее всего, ссылка ведет на фишинговый сайт или сайт-двойник, с помощью которого мошенники собирают личную финансовую информацию о потенциальной жертве. Берегите свои данные.
Что делать, если звонят и говорят, что государство спишет все деньги со счетов россиян, и предлагают вывести средства на безопасный счет?
— Единственный безопасный счет — это ваш личный счет в банке с госучастием или известном, устойчивом коммерческом банке. Названия этих банков вы все знаете, они на слуху. Если вам поступил такой звонок, просто прервите разговор, чтобы не дать мошенникам вовлечь вас в беседу.
Что делать, если звонят и предлагают поучаствовать в трейдерских операциях, мол, сейчас самое время заработать?
— Сейчас фондовый рынок непредсказуем как для инвесторов, так и для трейдеров. Во вторник, 22 февраля, огромное количество трейдеров потеряли деньги из-за margin-call. Это требование брокера пополнить счет и последующее принудительное закрытие позиций. Если вы не хотите потерять свои деньги безвозвратно, то не стоит принимать подобные предложения. Тем более по телефону.
Стоит ли сейчас на все сбережения покупать электронику или бытовую технику?
— Покупать электронику и бытовую технику надо только тогда, когда возникла эта необходимость. Например, что-то сломалось и надо заменить. Покупать электронику, чтобы вложить деньги — плохая идея с отрицательным финансовым результатом.
Если у меня нет сбережений, стоит ли сейчас брать кредит и делать крупные покупки?
— Надо смотреть на личную финансовую ситуацию: бюджет, наличие постоянного источника дохода, наличие иных долгов и обязательств. Если сбережений нет совсем, то лучше сначала подкопить на два-три месяца жизни семьи, а потом вернуться к вопросу о кредите.
Стоит ли сейчас тратить сбережения на покупку ювелирных украшений из золота?
— Есть более эффективный способ вложить деньги в золото. Например, покупка etf на золото на фондовом рынке или приобретение золотых монет. Второй вариант более сложный и потребует от вас специальных знаний.
Что делать, если сейчас у меня нет финансовой подушки?
— Ответ очевиден: начинать ее копить прямо сейчас. Резервный фонд семьи — это ваша личная защита на случай внезапных неблагоприятных обстоятельств. Не хотите рисковать своей семьей, начинайте копить финансовую подушку.
Советы психолога
Мы попросили психолога Анну Болгову рассказать, как вести себя в ситуации полной неопределенности, чтобы потом не жалеть о том, что мы сделали или не сделали со своими деньгами.
Страх — это нормально
— Мы действительно оказались в непредсказуемой ситуации, и сейчас отдельно взятый человек мало на что может повлиять. Мы не чувствуем контроля над происходящим, нас может одолевать тревога и паника. Это естественная реакция. В таких условиях нам сложно оценить: мои действия рациональные, взвешенные, обоснованные, или нет.
Кто-то раздувает в своем воображении происходящее до размеров катастрофы, готов идти копать бункер, скупать гречку и туалетную бумагу. А кто-то предпочитает жить прежней жизнью, отказывается верить в происходящее и делает вид, что ничего не изменилось.
Хочется купить гречки — купи
— Остановитесь и подумайте, какие реальные угрозы безопасности сейчас вы видите. Бомбят ли ваш город? Нет. Здесь и сейчас нашей безопасности ничего не угрожает. Банки не закрывают. Магазины работают в штатном режиме.
С какой стороны сейчас вы чувствуете наибольшую угрозу? Как вы эту угрозу можете уменьшить? Например, больше всего в вашей фантазии вы боитесь, что закончатся продукты. Может быть, вы правда закупите немного гречки, и вам станет чуть-чуть спокойнее. Разрешите себе это сделать. Даже если вы будете казаться себе истеричкой, которая закупилась туалетной бумагой и гречкой на волне паники. Если вас это немного успокоит, сделайте это действие.
Если вас успокоит часть сбережений в виде наличности под подушкой. Положите ее туда. Это может быть не столь оправдано с точки зрения финансов, но это оправдано с точки зрения вашего психологического состояния.
Решите, кому вы доверяете
— Если вы не знаете, кому доверять в огромном потоке противоречивой информации, выберите для себя эксперта, мнению которого лично вы доверяете, и постарайтесь не мониторить остальные источники информации.
Если этот эксперт советует покупать холодильники и телевизоры, вы можете это делать. Либо вы можете верить тому эксперту, который говорит, что все будет в порядке, холодильники и сбережения трогать не нужно.
Дело в том, что ситуация правда непредсказуемая, и вы можете пожалеть о любом своем действии, потому что не смогли заглянуть в будущее. Простите себя за это и делайте то, что считаете нужным. Присоединяйтесь сами внутренне к своему решению.
Соседка тетя Маша — не лучший эксперт
— Поймите, что ваши родственники, соседи и коллеги охвачены теми же чувствами, что и вы. У них ровно столько же информации, сколько у вас. И тот информационный шум, который они несут, примерно того же качества, что и ваш.
Если соседка тетя Маша говорит, что надо снимать все деньги, потому что их будут отбирать, знайте, эта информация основана на тех же сомнениях и на тех же страхах, что и ваши суждения. Тете Маше ЦБ РФ лично не отчитывался. Поэтому верить соседям можно так же, как себе. Если вы считаете себя экспертом в финансах, то верьте себе. А если нет, то, может быть, стоит верить тому, кого вы реально считаете экспертом
Закройте приложение брокера
Если вы постоянно мониторите ситуацию на фондовом рынке, и это вызывает у вас тревогу, закройте приложение или удалите его на время. Дайте своей психике отдохнуть. Поймите, вы не виноваты в том, что акции рухнули вниз, и вы ничего не можете с этим сделать. Просто так сложились обстоятельства.
Если сейчас у вас нет сбережений
— Примите, что в конкретной ситуации вы не можете это изменить. За один-два дня финансовую подушку вы точно не накопите. Не стоит добивать себя самобичеванием из-за того, что вы не были столь дальновидным три года назад и не начали тогда откладывать деньги.
Сейчас поддержите себя теми способами, которые возможны: дыхательной гимнастикой, прогулками, походами, горячим чаем, теплой ванной и тп. Будьте к себе доброжелательны, не корите себя за то, что паникуете. Если мы в приступе таких сильных эмоций будем себя за них ругать — это потянет нас к эмоциональному дну. Всеми силами и способами заботьтесь о своем психологическом состоянии.
ВНИМАНИЕ! Информация не является персональной финансовой рекомендацией. Помните, что только вы несете ответственность за действия, которые совершаете с вашими деньгами.