Диверсификация — один из важнейших принципов в управлении своими сбережениями, который означает распределение вложений между различными видами финансовых инструментов, эмитентами и т.д. Правил управления своими сбережениями много, но одно правило остается всегда — определенную сумму своих средств следует хранить в максимально надежном и ликвидном инструменте. До недавнего времени таковым мог считаться банковский вклад. Однако вот уже более 10 лет на томском рынке присутствует инструмент, который по своим характеристикам вобрал лучшее от привычных депозитов, но при этом является инструментом рынка ценных бумаг — речь идет об облигациях Томской области.
Попробуем сравнить такие формы сбережения средств, как банковский вклад и облигации областного внутреннего займа Томской области. В зависимости от целей вложения ваших сбережений первоначальное формирование инвестиционного портфеля может осуществляться на основе различного соотношения дохода и риска, характерного для того или иного типа вложения средств. Это означает: чем выше потенциальный доход выбранного вами инструмента, тем выше риски потери вложенных средств. Инвестирование в некоторые финансовые инструменты, которые могут в обозримом будущем принести большой доход, ограничено высокими рисками и большим первоначальным взносом, необходимостью постоянно отслеживать текущую ситуацию на рынке и т.д. Простые способы сохранения сбережений при минимальных вложениях (от 1000 рублей), не требующие специальных знаний — это банковский вклад и облигации областного внутреннего займа. По мнению экспертов, именно такие консервативные инвестиции должны составлять около 40 % общего портфеля. Сравним их по таким аспектам, как надежность, процедура покупки, принцип получения дохода и капитализация процентов.
Надежность
Облигации Томской области и банковский вклад обладают высоким уровнем надежности:
- все депозиты физических лиц объемом до 1 400 000 руб. застрахованы Агентством страхования вкладов;
- надежность облигаций подтверждается безупречной кредитной историей, повышающимся кредитным рейтингом, устойчивым финансовым положением Томской области. Все вы платы по облигациям, а также сумма погашения облигаций уже заложены в принятом трехлетнем бюджете Томской области.
Простая процедура покупки
Для открытия вклада не нужно обладать специальными знаниями, достаточно просто прийти в банк, оформить договор и внести деньги на счет. Процедура покупки облигаций также проста: для нее нужны только паспорт и деньги. Если у вас нет открытого банковского счета, при покупке облигаций его вам откроют. И, что самое главное, — все услуги для владельцев облигаций оказываются совершенно бесплатно.
НКД рассчитывается пропорционально количеству дней, прошедших от даты начала размещения облигаций или даты выплаты последнего купонного дохода и ставки купонного дохода по об- лигациям. Точный расчет накопленного купонного дохода можно увидеть на сайте bonds.tomsk.ru в разделе «Калькулятор доходности». Главной отличительной особенностью облигаций является цена их продажи, которая определяется на каждый день путем суммирования номинальной стоимости облигации (1000 рублей) и накопленного купонного дохода (НКД).
Принцип получения дохода
Теперь остановимся на главном вопросе при выборе способа приумножения своих сбережений — легкость возврата вложенных средств или другими словами — как получить положенный доход и основную сумму вложений? С банковским вкладом, пожалуй, вопросов ни у кого не возникнет: в положенный по договору срок необходимо обратиться в отделение банка и получить все причитающееся вам. Банк по своей экономической природе является финансовым посредником: привлекая денежные средства через депозиты, отдает их в кредит физическим и юридическим лицам, получая за эту операцию определенный процент. Выпуск облигаций — это процедура прямой работы эмитента с кредиторами: покупая облигации, владелец занимает определенную денежную сумму эмитенту — Департаменту финансов Томской области. Особенностями такого рода инвестиций являются срок, процент, периодичность выплат, возможность досрочного изъятия средств. Ставка вклада зависит, как правило, от срока, который может варьироваться от 1 мес. до 3 лет. Средняя ставка по вкладам, размещенным на 2 года, на сегодняшний день составляет около 7,1%. При этом самые высокие ставки у вкладов, в условиях которых выплата процентов в конце срока. Период обращения облигаций Томской области обычно составляет 1–3 года. При этом ставка по всем выпускам облигаций Томской области фиксирована, и эмитент не сможет ее изменить в течение срока их обращения. Следует заметить, что при досрочном изъятии денег с вклада обычно вы теряете весь свой доход (начисленные проценты) или его часть в зависимости от вида вклада. При вложении денежных средств в облигации Томской области эмитент гарантирует их выкуп без потери накопленного вами дохода. Здесь стоит обратить внимание, что выплата средств будет производиться только после осуществления всех действий, связанных с перерегистрацией права собственно- сти, на что потребуется незначительный временной промежуток.
Способы увеличения дохода
Увеличить свой доход можно при помощи дополнительных вложений средств, полученных в виде процентов от уже вложенной суммы. Причисление процентов с определенной периодичностью к основному вкладу в банке называется капитализацией процентов. Но не каждый банковский вклад предполагает капитализацию и возможность пополнения. У владельцев же Облигаций есть возможность докупать облигации на сумму полученного купонного дохода, то есть реинвестировать его, увеличивая таким образом доходность. В этом случае доход владельца Облигаций составит больше, чем 8,5% годовых. Возможное увеличение дохода при условии реинвестирования всей суммы НКД можно рассчитать на сайте bonds. tomsk.ru в разделе «Калькулятор доходности». Остановившись на главных критериях выбора инструмента для консервативного вложения своих сбережений, можно констатировать, что облигации Томской области и привычный всем банковский Более подробную информацию об облигациях Томской области можно узнать на новом сайте по адресу bonds.tomsk.ru. Получить консультацию можно по телефонам горячей линии: (3822) 716-770, 978-990.