Получая в пользование банковскую карту, не следует забывать, что это приспособление для совершения расчетных операций является одним из популярных объектов посягательств финансовых мошенников. Об особенностях и специфике мошенничеств с банковскими картами — в материале, подготовленном на базе Института Финансового Планирования в рамках проекта «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации» Министерства финансов РФ.
Мошенничества с банковскими картами
По виду проводимых расчетов банковские карты можно разделить на основные типы:
- Расчетная — предназначена для совершения операций ее держателем в пределах суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете.
- Кредитная — предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. Кредитная карта представляет собой такое средство расчетов, при котором банк берет на себя обязанность перечисления средств клиента на другие счета и немедленной оплаты товаров, работ и услуг. Таким образом, кредитная карта позволяет ее владельцу при совершении любой покупки отсрочить ее оплату путем получения у банка кредита.
Лимит кредитования определяется банком для каждого владельца карты на его счете. Следует заметить, что клиент обязан вернуть банковский кредит в конкретные сроки. В случае задержки возврата банк вправе взимать заранее оговоренные в договоре проценты за каждый день просрочки. При выдаче карты клиенту банк как правило вместе с договором выдает правила пользования картой. Обращаем внимание всех держателей карт на необходимость тщательного изучения договора и правил пользования картой.
Правила безопасности при использовании банковских карт
1. Давая согласие банку на получение карты по почте и на ее активацию по телефону, вы рискуете потерять деньги, т. к. при опосредованной передаче карты она может попасть в руки третьих лиц.
2. Подписывайте карту на обратной стороне, обращая внимание на соответствие подписи, зафиксированной в паспорте.
3. Храните номер карты и пин-код в тайне от других. Рекомендуется запомнить пин-код и не держать его вместе с картой. Помните, ни одно лицо (включая работников банка, выдавшего карту) и ни при каких обстоятельствах не вправе запрашивать по мобильным и стационарным телефонам реквизиты карты (номера на лицевой и оборотной стороне карты) и ее пин-код — эти данные могут помочь злоумышленнику украсть ваши деньги.
4. Ни при каких условиях никому (даже представителю банка) не давайте пароль доступа к своему счету через интернет.
5. Подключите услугу SMS-оповещения о проведенных операциях по карте. Тогда вы сможете быстрее узнать, что деньги со счета списали без вашего ведома. Чем скорее клиент уведомит банк о несанкционированном списании средств, тем больше у него шансов получить свои деньги обратно.
6. Услугу по предоставлению овердрафта лучше заключать отдельным договором с банком — меньше вероятность пропустить те условия, которые обычно пишутся мелким шрифтом.
7. Установите лимит суточного снятия наличных по карте, это убережет от хищения мошенниками суммы сверх этого лимита.
8. Уничтожайте копии чеков, билетов и других документов, где указан номер вашей карты. Эти данные могут открыть мошенникам доступ к вашим деньгам.
9. Старайтесь по возможности никогда не передавать банковскую карту для использования третьим лицам. При совершении операций с картой без использования банкоматов не выпускайте ее из поля зрения. Злоумышленник может переписать данные вашей карты и потом воспользоваться ими, например, при покупке в интернете.
10. При утере/хищении карты немедленно заблокируйте ее. Чем быстрее вы это сделаете, тем больше вероятность того, что мошенники не успеют ею воспользоваться.
11. Осматривайте банкомат перед его использованием на предмет обнаружения устройств, которые ранее вами не наблюдались. Согласно статистике, 80–90% случаев мошенничества с банковскими картами происходит в банкоматах, где преступники устанавливают считывающие устройства в картоприемнике и специальные накладки на клавиатуру. Поэтому при использовании банкомата необходимо всегда обращать внимание, в каком он состоянии, осмотреть клавиатуру, устройство для приема карты на предмет посторонних вставок, приспособлений, накладок, устройств. Если у вас возникнут хоть какие-то сомнения, лучше не пользуйтесь этим аппаратом.
12. Старайтесь пользоваться только банкоматами, установленными в безопасных местах (в госучреждениях, подразделениях банков, гостиницах, крупных торговых комплексах и т. д.). Снятие наличных в одиноко стоящем банкомате на плохо освещенной улице, появившемся совсем недавно, может являться угрозой не только потери денег, но и вашей личной безопасности.
13. Перед началом работы с банкоматом убедитесь, что он обслуживает вашу карту. В банкомате «чужого» банка с вашего счета может быть списана комиссия (обычно около 1% oт cнимaeмoй cyммы, но не менее 100-200 рублей).
14. Не прилагайте чрезмерных усилий при установке карты в картоприемник банкомата и не допускайте задержек при изъятии денег и карты из банкомата. Помните: если вы не производите в течение 30 секунд никаких действий (не нажимаете на клавиши выбора операции, не забираете карточку после ее выхода из картоприемника, не забираете деньги после их выхода из отверстия выдачи купюр), то банкомат в целях безопасности может забрать карточку или деньги, которые не были востребованы.
15. При вводе пин-кода не стесняйтесь закрывать клавиатуру. Часто пин-код крадут с помощью миниатюрной видеокамеры, установленной на банкомате или рядом с ним. Иногда его просто подсматривает человек, стоящий за вашей спиной.
16. В случае захвата карточки банкоматом или невыдачи денег, при несоответствии выданной суммы запрошенной позвоните по телефону, указанному на информационной наклейке банкомата, а также запишите все доступные данные об этом банкомате, дату и точное время совершения операции и запрошенную сумму. Обратитесь с письменным заявлением в банк, указав все эти данные.
17. Рассчитываясь картой за товары или услуги через терминал, следует убедиться, что сумма, отображаемая на дисплее терминала, соответствует указанной на ценнике. Если не обращать на это внимание, то продавец «по ошибке» может пробить чек на большую сумму, чем стоит товар/услуга.
18. При оплате товаров и услуг в торгово-сервисных предприятиях имейте при себе удостоверение личности, соблюдайте идентичность собственноручной подписи на чеке с образцом подписи на обратной стороне карты и сверяйте идентичность сумм на двух видах чеков, выдаваемых кассовым аппаратом и POS-терминалом.
19. Не допускайте стирания защитного слоя на оборотной стороне карты, иначе карту не примут к оплате.
20. При решении всех возникающих нештатных ситуаций и вопросов обращайтесь только по номерам телефонов, указанным на оборотной стороне карты и в договоре, заключенном с банком, либо обращайтесь непосредственно в офис банка, выдавшего карту. Указанные номера телефонов банка необходимо сохранить в памяти мобильного телефона и записной книжке (на случай утери карты или ее задержки в банкомате). Если вам предлагают позвонить по другому номеру, то это может оказаться вовсе не номером банка, а мошенников, которые попытаются узнать у вас информацию о вас и вашей карте, чтобы украсть ваши деньги.
21. При совершении покупок в интернет-магазинах не рекомендуется использовать банковскую карту. Для этих целей по вашему заявлению банк может открыть виртуальную карту. Это позволит снизить риск потери денег и более безопасно расплачиваться через интернет.