Независимый финконсультант с двадцатилетним опытом Александр Зубрицкий поделился секретами управления деньгами для семейного благополучия.
Секрет 1: разумно тратить
— Первый навык управления деньгами называется «разумно тратить». Очень частая история: спрашиваешь человека, сколько у него есть накоплений, и в ответ слышишь: «У меня накоплений нет, потому что все, что получаю, трачу, вообще никаких денег не остается». И когда начинаешь проводить хотя бы какой-то минимальный анализ, понимаешь, что существенная часть заработанных денег тратится куда попало. Люди не любят считать свои расходы, не умеют считать свои доходы. И в навыке «разумно тратить» очень большой ресурс для накопления денег. Это тот самый учет доходов и расходов, который многие неоднократно пытались начать вести — пробовали, что-то получалось, что-то не получалось — и через некоторое время забрасывали, потому что не видели практической пользы в нем, не знали, как правильно им пользоваться и для чего.
Чтобы не терять фокус, нужно поставить цель. Например, я хочу через год поехать в отпуск и для этой цели мне нужно накопить 120 000 рублей. Это значит, что в месяц я должен 10 000 рублей откладывать на эту цель. Если я свои деньги считать не буду, не буду разумно тратить, скорее всего, я не накоплю нужную сумму.
В чем здесь учет денег? В том, что есть некие обязательные расходы в жизни каждого человека. Перечень будет у каждого свой, но обычно это базовые расходы на еду, медицинское обслуживание, коммунальные платежи, одежду и т. п. А вторая часть платежей может быть необязательной. Каким-то образом она радует человека. У кого-то это сигареты или алкоголь, у кого-то покупки на маркетплейсах или хобби. И здесь речь не про полный отказ от всех этих расходов, а про то, чтобы разумно себе ответить на вопрос: приближают ли меня эти расходы к моей цели?
Секрет 2: хорошо зарабатывать
— Много зарабатывать — к этому навыку каждый человек готовит себя начиная со школы. Он выбирает науки, к которым проявляет интерес, творческую деятельность, в которой он проводит больше всего времени. Человек дальше идет либо куда-то в училище, либо в высшее учебное заведение, где уже получает знания и навыки, необходимые для профессии. Так он выбирает основную специальность. Но навык зарабатывания сегодня не имеет границ для реализации, сейчас очень много разных курсов, тренингов, которые позволяют в достаточно сжатые сроки освоить новую профессию, более доходную и интересную. С развитием искусственного интеллекта и социальных сетей можно, например, снимать ролики, писать статьи, монтировать видео. Эта деятельность еще достаточно молодая, но в последнее время набирает популярность. Все больше потребностей у экспертов, у бизнеса для того, чтобы продвигать себя в маркетинге с помощью каких-то новых инструментов, которые захватывают внимание потребителей.
Поэтому навык много зарабатывать нельзя назвать простым для реализации, но сегодня ему проще научиться, чем, например, 20 лет назад. Сегодня много молодых ребят, которые уже с 14 лет становятся миллионерами благодаря развитию интернета, социальных сетей и информационных технологий. Никто нас не приковывает к батарее, чтобы мы работали только в рамках основной профессии, занимались только одним бизнесом.
Секрет 3: уметь сберегать
— Нужно уметь сберегать разницу между доходами и расходами. Если ты начинаешь больше зарабатывать, это совершенно не означает, что у тебя будет больше денег. И история знает тому достаточное количество примеров. Например, Майкл Джексон после своей смерти оставил долги примерно на полмиллиарда долларов. При том, что у него были колоссальные доходы. Но не умея тратить, он, соответственно, ничего не накапливал. У него образовались долги.
Суть в том, что много зарабатывать не значит иметь много денег. И третий секрет говорит о том, что человек должен много заработать, мало потратить, а разница между доходами и расходами станет фундаментом для достижения любой цели.
Секрет 4: приумножать накопления
— Речь идет уже про инвестирование. Когда человек что-то накопил, перед ним появляется задача: эти деньги надо куда-то вложить, чтобы на них заработать. Но если человек не обладает базовыми навыками в сфере финансовой и инвестиционной грамотности, он очень часто, увы, попадает в лапы мошенников. Когда люди, умеющие делать красивые сайты, красивую рекламу, обещают очень быстрое обогащение, быстрый доход, человек вкладывает свои деньги и через некоторое время с этими деньгами прощается. Важно понимание, что инвестиции действительно могут приумножать капитал, но нужно в них разбираться: знать, как работает каждый финансовый либо инвестиционный инструмент, на чем он зарабатывает, каким образом будет та или иная фирма приносить вам дополнительный доход.
Секрет 5: защищать свой капитал
— Все то, что было заработано, сбережено, все то, что приумножается, необходимо уметь защитить. Здесь речь про финансовую защиту в виде страховок, а также про защиту от мошенников и финансовых пирамид.
Важная история — страховать жизнь и здоровье основного кормильца в семье. Так уж складывается в жизни, что люди достаточно хрупкие существа. Иногда человек раньше времени уходит из жизни, и очень страшно видеть овдовевших женщин, которых обеспечивал муж и которые остались без дохода с маленькими ребятишками. На их плечи падает необходимость совершать подвиг, идти зарабатывать деньги. Страховка не избавит от страданий по погибшему человеку, но по крайней мере сделает более легким период выхода из кризисной ситуации.
И то же самое хочу сказать про страхование имущества. Дома подвержены пожарам, машины — это вообще самый опасный вид транспорта, они подвержены авариям. Если это имущество не застраховано, если вдруг что-то с ним случается, восстанавливать его потом очень дорого.