Битва инвесторов. Везет ли новичкам?

В апреле проект «Ваши личные финансы» запустил экспериментальное реалити-шоу под названием «Битва инвесторов», в котором столкнутся портфель к портфелю пять начинающих инвесторов. Они попробуют не только сохранить, но и приумножить свой стартовый капитал. Для чистоты эксперимента пригласили поучаствовать не сотрудников проекта, а обычных людей — для этого опросили друзей, знакомых и даже малознакомых людей.

Каждому участнику редакция выдала по 12 тысяч рублей на 12 месяцев, ими инвесторы распоряжаются в соответствии с заданными ролями. На финише проекта герои получат не только реальный инвестиционный опыт, но и заработанные деньги. Роли распределились исходя из ответов участников на вопросы анкеты.

Действующие лица

— Темой личных финансов интересовалась всегда, в 2018 году прошла курсы финансовых консультантов, веду свой маленький блог в Instagram. Курса с третьего начала пользоваться банковскими вкладами и накопительными счетами, на сегодня имею опыт взаимодействия с десятком банков и виртуозно орудую четырьмя картами с мультивалютными счетами, кешбэком и процентом на остаток, но на фондовом рынке пока осторожничаю — покупала только немножко ОФЗ. Доходность по ним стабильная, но совсем небольшая. Очень хочу разобраться с другими инструментами, попробовать их в деле и посмотреть, что из этого получится.

Марина получила самую продвинутую» роль — «обучающийся инвестор», поскольку ранее она прошла курсы подготовки финансовых консультантов, является блогером и интересуется выгодными предложениями от банков (доходные карты, кешбэк).

— Предложение принять участие в проекте буквально свалилось на голову от коллеги, и я решил: раз уж оно само меня нашло, надо этой возможностью пользоваться. Особыми знаниями о финансовых рынках и инструментах не обладаю, но интерес к их получению есть. Понимаю, что на одном откладывании денег под подушку в наше время далеко не уехать.

Поскольку Владимир предложение принять участие в эксперименте воспринял как возможность чему-то научиться, мы предложили Владимиру роль «спринтера в погоне за прибылью», чтобы он мог вести спекулятивную игру на рынке.  

— С финансовой деятельностью я связан вплотную, работаю в финансовой коммерческой компании. Что касается личного дохода, то денег всегда не хватает, сколько бы их у тебя ни было. Понятно, что все финансы требуют правильного и приоритетного распределения, но всегда есть «но», и вот с этим «но» у многих возникают проблемы.

Много и часто слышу о финансовых рынках и возможности там зарабатывать. Но сам никогда «не играл» ни на валюте, ни на ценных бумагах. Поэтому и проявил интерес к проекту. Хочется посмотреть, что из этого выйдет на практике. 

Вадим — единственный из всех участников реалити-шоу, работающий в финансовой сфере (он сотрудник банка). И хотя часто слышал о возможностях подзаработать на финансовых рынках, но так и не решился попробовать. Вадиму мы дали роль «следователя», задача которого — экспериментировать с разными стратегиями.  

— Планированием личного бюджета постоянно не занимаюсь. Иногда начинаю что-то подсчитывать вручную или с помощью приложений, но потом надоедает. Сейчас просто смотрю в банковском приложении свои расходы по месяцам с разбивкой по категориям и всё. Опыта инвестирования у меня нет. Активно этой темой не интересовался.

Если нужно было на что-то накопить, откладывал деньги с зарплаты или брал кредит и потом гасил его. В настоящее время зарплаты хватает на текущее проживание, а вот на накопления уже средств не остается. Стало интересно поучаствовать в проекте, поскольку на личном опыте еще не сталкивался с финансовыми инструментами. Кроме того, рисковать буду не личными деньгами, а значит терять мне нечего.

Андрей написал в анкете, что не имеет опыта инвестирования и никогда этим особо не интересовался. Периодически он начинает вести свой бюджет, но ему это быстро надоедает. Поэтому Андрею досталась роль «вахтовика» с минимальными трудовыми и временными затратами, то есть он может покупать акции крупных компаний, ETF на длительный период.

— По специальности я педагог. По профессии пока не получается работать — нужен финансовый тыл. Я одна воспитываю детей, поэтому приходится искать работу, где достойно платят и есть плавающий график.

Моя жизнь резко изменилась с 2014 года. На мои плечи легла материальная ответственность за семью. Я стала думать, как найти не просто дополнительный доход, помимо заработка на основной работе, а возможность обеспечить своих детей в будущем.

Однажды моя знакомая рассказала про человека, у которого нет ног и который передвигается на коляске. При этом он умудряется часть своей пенсии по инвалидности откладывать в банк и жить на проценты. А я такой человек, что любую информацию всегда принимаю с позиции: для чего мне она необходима? Я пошла по делам в банк, а в это время там была акция — повышенная ставка по вкладу. И я решила все накопленные деньги положить на счет.

По истечении срока я получила не только проценты, но и мотивацию к дальнейшим действиям в этом направлении. Я приняла решение идти дальше — искать информацию, учиться у профессионалов, выработать привычку экономить. И продолжаю учиться по сей день. Это позволяет мне быть уверенной в завтрашнем дне и проводить больше времени со своими детьми.  

Наталья уже имеет опыт игры на рынке ценных бумаг. Поэтому она пойдет по пути «осторожного инвестора». Ее цель — облигации и вклады.

После распределения ролей участники открыли свой брокерский счет, положили на него по 12 тысяч и установили на смартфоны специальные приложения для работы с разными финансовыми инструментами. Мы предложили им банк ВТБ и его приложение «Мои инвестиции»: по мнению редакции, оно наиболее удобно для пользователя, который никогда раньше не совершал операции на финансовом рынке. Затем героям полагалось совершить первые сделки. Пришло время поделиться опытом и впечатлениями. 

Владимир Ковалев

— Поскольку клиентом ВТБ я не являлся, пришлось сначала открывать простой счет. В целом на оформление всех бумаг ушло около получаса. Оформлявший документы сотрудник ВТБ удивился, что я твердо отказался делать карту банка. К сожалению, он не рассказал, что для запуска брокерского приложения потребуется карточка переменных кодов, которую должны выдавать при открытии брокерского счета (об этом я узнал позднее от коллеги).

Оказывается, по брокерским счетам в банковском отделении должен консультировать специально подготовленный сотрудник. Мне либо не повезло с отделением, либо просто решили обойтись открытием обыкновенного счета. К счастью, я нашел способ восстановить и установить пароль для брокерского приложения удаленно.

Приложение ВТБ «Мои инвестиции» в целом простое, но, на мой взгляд, слегка великоваты кнопки и тайлы в меню. Одновременно не получается увидеть желаемое количество информации, нет варианта сортировок по цене (возможно, в инвесторских кругах акции и фонды для портфеля подбирают не по цене). Порадовало наличие прогнозов и аналитики для большинства акций компаний. Хотелось бы то же самое увидеть для ETF, вероятно, это сложно реализовать в условиях бесплатного приложения. Иногда еще приходится метаться туда-сюда между разными меню, но через пару-тройку забегов, уверен, все пойдет как по маслу.

Когда я начал смотреть разные ценные бумаги на рынке, меня окатило холодным душем при взгляде на их стоимость. Я, конечно, подозревал, что в условиях ограниченного бюджета много чего не купишь. Но то, что стоимость некоторых акций больше всего моего инвестиционного портфеля, узнать было забавно. Поначалу просто пролистывал, глядя на стоимость одной акции, а когда выяснялось, что купить можно минимум 10 акций, приходилось поумерить аппетиты.

Первые свои действия на рынке я основывал целиком и полностью на рекомендациях брокера: выбирал там, где предполагаемый процент дохода был побольше, а стоимость лота — пониже. Сначала я планировал поделить портфель 70 на 30 % между акциями и облигациями, но теперь склоняюсь к тому, чтобы на все 100 % уйти в акции, чтобы максимум средств активно двигать по ходу проекта.

В итоге пока в моем портфеле есть акции «Русала», «Детского мира», «МосБиржи», Сбербанка и Schlumberger Limited. Планировал докупить ETF, но нужно найти такой фонд, который будет и по карману, и с высоким возможным доходом.

Хочется поглубже залезть в акции иностранных компаний, но тут все упирается в количество свободных средств. Хотел купить акции Tesla из симпатии к Илону Маску, но они дороже всего моего портфеля. Надеюсь, побеседовав с более осведомленными людьми и почитав дополнительные ресурсы, определю тот подход, который больше подойдет для моего текущего расписания. Спортивное прошлое велит: только победа, но я, разумеется, отдаю себе отчет и понимаю, что без опыта прогнозировать что-то сложно.

Андрей Капчегашев

— Я не силен в этом, но вот что понял по пути. Покупать ценные бумаги физическому лицу в России можно только через посредника — специальное юридическое лицо, которое зовется брокером, с нужной лицензией. В моем случае это банк ВТБ. 

Каждый такой посредник берет комиссию за свои услуги. Наверное, у большинства (а может, и у всех) таких посредников есть специальные мобильные приложения для покупки и продажи ценных бумаг и прочих действий.

Если я что-то заработаю, нужно будет заплатить налог на доход физического лица (13 % с прибыли), в моем случае это вроде как делает сам брокер по завершении отчетного налогового периода. Теперь про само открытие брокерского счета. По сути, необходимо сделать два действия:  открыть обычный счет для физлица и положить туда деньги; открыть счет инвестора и перевести туда деньги с обычного счета.

Обслуживание в ВТБ не заняло много времени, приятная девушка оформила нужные документы и выдала мне пачку бумаг. Потом отправила в кассу вносить наличные на счет, после чего посоветовала обратиться к специалисту именно по инвестициям, который сидит в офисе на Советской. К специалисту я не ездил, потому что некогда и не по пути. В итоге решил сам разобраться методом тыка.

Оказалось, что нужно скачать на телефон два приложения: одно — «ВТБ онлайн», второе — «Мои инвестиции». Там все немного заморочено с паролями и логинами, но в целом разобраться можно. После оформления и перевода средств на инвестиционный счет меня охватило странное чувство. Вот сейчас у меня есть 12 тысяч рублей и мне нужно сделать первый шаг — вложить их куда-то, купить какие-то акции. Но в то, что получится заработать, верится слабо — все-таки историю про деревянного парня и его поле чудес я читал. В общем, чувство такое, как будто хочешь скатиться на лыжах с крутой горки. И хочется, и боязно.

Я решил покупать акции крупных компаний и при выборе, скорее всего, буду пользоваться предлагаемыми в приложении рекомендациями. Потому как склонен простой человек доверять тому, что написано умными словами. Да и когда разбираться во всех этих хитросплетениях и трендах? Первым делом после изучения приложения и предложений на рынке я разместил заявки на покупку следующих позиций:  

1. Сбербанк: 10 акций по 237 рублей = 2 370 рублей.
2. «Система» АО: 300 акций по 9,2 рубля = 2 760 рублей.
3. «ИнтерРАО»: 1 000 акций по 4,5 рубля = 4 500 рублей.

Всего на 9 630 рублей.

Поставил на несколько копеек ниже текущей стоимости и начал ждать. В итоге сделки состоялись. Почему выбрал именно эти ценные бумаги? Потому что на главной странице приложения их рекомендовали купить. К тому же названия знакомы, мелькали по телеку, связаны с олигархами. Ну, думаю, наверное, стоящее дело. Да и выбирать там особо не из чего: помимо этих компаний, предлагались еще «Газпром» и «Аэрофлот». Их бы тоже купил, если бы деньги остались. А не остались они потому, что лот «ИнтерРАО« продают только по 1 000 акций.

Мобильное приложение ВТБ мне пока не очень нравится. У «Тинькофф» оно удобнее, даже у Сбербанка как-то привычнее. Может, просто нужно время, чтобы его освоить. Ах да, каждый раз, когда захожу в приложение, оно почему-то выдает ошибку обновления статуса.

Наталья Сиротина

— Свой путь к финансовой грамотности я начинала с банковского депозита, еще до реалити-шоу. Сейчас у меня есть акции, облигации, ETF. Эти инструменты доступны при открытии брокерского счета. На первый взгляд кажется, что ты никогда в этом не разберешься, как и в любом новом деле, но как только ты начинаешь искать информацию, а главное — действовать, все становится понятным. Конечно, будут препятствия и соблазн все бросить, но если есть цель и привычка доделывать свою работу до конца, то все получится.

Например, когда я открывала счет, все в этот день шло не так. И в банк в нужное время не получилось приехать, и сотрудники не сразу ответили на мои вопросы, и технические проблемы тоже были. Можно было подумать: раз все не складывается, значит, это не мое и не стоит начинать это дело. Но согласитесь, что неправильно так думать. Не получилось сегодня, а завтра обязательно получится. Вы же должны тоже потрудиться. Не надо перекладывать свою ответственность на кого-то. И вот здесь немного психологии финансов.

Для меня финансы — это больше не про графики, аналитику, котировки, диверсификацию, а про психологию сбережений и возможность жить с благодарностью. Часто слышишь слова: «У нас в стране все плохо!», «Государство не заботится о гражданах!», «Как прожить на зарплату?», «С чего мне откладывать?» И эти недовольства будут расти. Ведь легче кого-то обвинить, чем сделать самому. Наверное, когда вы ни от кого ничего не ждете, а работаете, когда у вас есть цели, вы по-другому начинаете мыслить. Вы думаете: а что я могу сделать сейчас, чтобы изменить свое материальное положение, работу, свои условия жизни, настроение?

Уверенность и мотивация приходят тогда, когда ты начинаешь ставить перед собой цель, думать о своем будущем, искать способы что-то изменить и несешь ответственность за свои действия. Начать можно с формирования своей финансовой подушки безопасности, которая помогает не зависеть от обстоятельств и социального мнения. А дальше искать инструменты, которые помогут сберечь и приумножить свой капитал и увеличить доход.

Для меня инвестировать значит приблизиться к поставленной цели в будущем — это образование моих девочек. Двигаясь к своей цели, я стараюсь использовать любую возможность для ее достижения. Участие в шоу дает мне опыт через практику, дисциплинирует меня и побуждает каждый день узнавать что-то новое о рынке ценных бумаг, познакомит с людьми, которые разбираются намного лучше меня в вопросах инвестирования.

Но вернемся к проекту. Итак, брокерский счет есть. Я также решила в рамках реалити-шоу открыть и субсчет, чтобы было удобно вести учет. И что вы думаете, у меня сразу все получилось? Больше недели я занималась этим вопросом! А все по привычному сценарию жизни: то кто-то из сотрудников заболел и мне дважды переносили встречу, то после заключения договора счет не отображался в приложении, потому что даты подписания были указаны неверно. Но это же не повод оставить то, что для тебя важно. Поэтому все решилось!

Наконец я перевела деньги на субсчет. В феврале, еще до проекта, я купила две акции FXCN. В рамках реалити-шоу я тоже решила вложиться в эти ценные бумаги и приобрела одну акцию FXCN. Думаю, в портфеле должны быть акции Китая как одной из крупнейших экономик мира. Зимой одна акция стоила 2 658 рублей. Сейчас они как раз упали в цене — до 2 414 рублей, будет выгодно купить их на будущее.

Вадим Почтенных

— Сотрудница, которая оформляла мне брокерский счет, была очень клиентоориентирована, все это время она интересовалась, как я на такое решился. Я рассказал, что участвую в эксперименте, за который не плачу. После 35-40 минут все было готово, я еще попросил оформить дебетовую карту с рублевым счетом и получил сразу no name пластик. Было все очень прозрачно, открыли счета, за обслуживание и открытие комиссии не брали. На все вопросы получил исчерпывающие ответы.

После открытия счета мне стало очень интересно посмотреть приложения ВТБ — мобильный банк и «Мои инвестиции». Все приложения в ногу со временем, удобный и понятный интерфейс, вход можно установить по отпечатку пальца. Зашел в мобильный банк, перевел на рублевый счет деньги. В течение суток мне открыли счет, и я смог войти в приложение «Мои инвестиции». Единственной сложностью было найти логин для входа. Изучив рекомендации, пришел к выводу, что есть довольно выгодные условия по ценным бумагам, по некоторым доходность за год составляет свыше 100 %.

Первое, что я купил, — 10 акций Сбербанка. Почему выбрал именно их? Это была рекомендация к покупке в приложении, доходность по этим акциям составляла 44,6 %, стоимость 1 акции — 207,09 рубля. Вышло за 10 штук 2 070,9 рубля.

После покупки ценных бумаг в шапке приложения отображается портфель и остаток по счету. Так вот, после покупки он на 12-18 рублей показывал больше, чем у меня изначально было. В течение дня он то уменьшался, то становился больше с учетом роста или спада котировок.

На следующий день я проверил остаток и был немного расстроен, так как он уменьшился на 147 рублей. Проверил общую стоимость акций, которые у меня есть: по ним, напротив, образовался прирост в 3,8 рубля. Потом я понял, что это депозитарная комиссия в 150 рублей за первую в месяце покупку. Это совсем вылетело у меня из головы. Получается, я пока в минусе, но попробую восполнить потерянные средства по ходу проекта.

Марина Голикова

— На старте проекта я уже была клиентом «ВТБ-брокер». Год назад я выбирала между несколькими брокерами, чтобы открыть ИИС для себя и мужа, и остановилась именно на этой компании: у нее есть офис в Томске, невысокие комиссии за операции и депозитарное обслуживание, есть возможность выводить купонный доход и дивиденды на банковский счет, а не оставлять их на брокерском.

Я давно присматривалась к фондовому рынку и даже пару раз пыталась открыть программу QUIK, в которой взрослые серьезные дяденьки обычно торгуют на бирже. Но практически сразу закрывала: оно пугает, там совершенно ничего не понятно. Здорово, что сейчас многие брокеры предлагают мобильные приложения, где функционал хоть и урезан, но для большинства новичков более чем достаточен, а интерфейс интуитивно понятен.

Брокерский счет для проекта я открыла онлайн в приложении банка за пять минут, деньги перевела из другого банка по реквизитам без комиссии, никаких затруднений с этим не возникло. Они возникли позже — когда деньги были на счету, но я понятия не имела, что на них покупать. Какая-то теория в голове вроде есть: уже год открыт ИИС и куплены ОФЗ, читаю блогеров, рассказывающих о фондовом рынке, начинала (и бросала, к сожалению) читать пару книг на эту тему…

Но для покупки акций желательно владеть фундаментальным анализом, для выбора фондов — понимать, чем они различаются между собой, если говорить о валюте — то вообще обладать даром предвидения, а купить облигации на всю сумму для меня уже скучно, да и низкодоходно.

Мне очень хочется разобраться с разными типами инструментов, выбрать что-нибудь среди каждого из них и купить в портфель, а потом наблюдать за тем, как они будут себя вести (и как буду себя вести я, наблюдая за динамикой). Даже доходность, особенно учитывая скромный размер портфеля, здесь не так важна: главное, чтобы участие в проекте дало мне понимание инструментов и отсутствие страха перед ними, потому что заниматься инвестициями я хотела бы не только в течение этого года, но и дальше.

Первым делом я определила примерную стоимость ценной бумаги, которую могу себе позволить, — учитывая общую сумму, это важно. Если я куплю, скажем, одну акцию «Лукойла» за 5 тысяч рублей, то половина портфеля уже будет в одной-единственной бумаге, тогда ни о какой диверсификации говорить не приходится. Моя предельная сумма составила около 1 500 рублей (хотя для покупки ETF я, скорее всего, немного «подвинусь» — они в основном чуть дороже).  

Кроме того, нужно было оптимизировать комиссии: депозитарное обслуживание у «ВТБ-брокер» стоит 150 рублей в месяц, если в этом месяце есть сделки. При портфеле в несколько сотен тысяч рублей и выше это совсем не критично, но в моем случае это 1,25 % от всего портфеля за один только месяц!

Способов нашла два. Первый — осуществлять сделки не каждый месяц. В частности, отложила на начало июня покупку тех бумаг, которые присмотрела в конце мая. Если бы они резко подскочили в цене, просто отказалась бы от них. Второй способ заключен в самих условиях тарифа брокера: если держать хотя бы один лот акций ВТБ, комиссия снижается до 105 рублей. Так я выбрала свою первую акцию.

В начале июня я выставила заявки на покупку нескольких акций и облигаций по цене чуть ниже рыночной, поэтому очереди из желающих мне их продать не было. Первая сделка — 1 лот акций «Московской Биржи» по 84,4 рубля. Буквально через минуту после покупки акция подорожала, я заработала целый рубль и написала об этом всем друзьям и маме! Я прекрасно понимала, что завтра с меня спишут 150 рублей + комиссию за сделку, но ощущение все равно было интересное.

Весь вечер я просидела, уткнувшись в телефон и наблюдая за изменением цены и состоянием остальных заявок, но в тот день они так и не сработали: биржа закрылась, и они автоматически отменились. На следующий день я уже указывала чуть более реалистичные цены.  

На сегодняшний день в моем портфеле акции «Московской Биржи», ВТБ, «Алросы» и «Русала», а также 5 облигаций Республики Коми, которые погасятся в ноябре и высвободят сумму, достаточную для оплаты депозитария и комиссий до конца реалити-шоу, а до тех пор будут приносить мне около 8-9 % годовых. Свободных денег еще чуть больше 8 500 рублей, в ближайшее время планирую купить пару ETF и выбрать еще несколько акций — что-нибудь из топливно-энергетического сектора.

В анализ отчетности компаний пока не погружаюсь, дивидендную политику еще не совсем поняла — сейчас просто пробую искать организации, которые отметились какими-то громкими позитивными новостями (с «Русала», например, сняли санкции), либо в целом вызывают у меня доверие.

Основываюсь на обрывочной информации: наткнулась на статью — читаю, какой-то из финансовых блогеров упомянул компанию — гуглю ее, график в приложении брокера показал снижение цены — подумываю, не купить ли; мельком просматриваю инвестиционные рекомендации и прогнозы в приложении (но не слишком им доверяю). Понимаю, что подход непродуманный и не самый продуктивный, но и активы пока выбираю не очень рискованные — известные, надежные и крупные компании, которые давно на рынке и хорошо себя зарекомендовали. Если задумаюсь о покупке акций второго-третьего эшелона или других рисковых активов, то «копать глубже» все равно придется.

Сейчас просто прислушиваюсь к себе и своим ощущениям, начинаю увереннее ориентироваться в функционале приложения и терминологии. Безусловно, принимать решения о покупке той или иной бумаги на деньги, полученные специально для участия в проекте, психологически гораздо легче, чем на самостоятельно заработанные: если я и потеряю их, то не буду корить себя («лучше бы в ипотеку внесла!»). Очень рада, что благодаря проекту мне выдалась возможность поучиться и обрести уверенность на фондовом рынке без личных финансовых рисков.