Елена Карташова хорошо знает цену деньгам — и по личному опыту, и по обращениям жителей региона. Первая бартерная зарплата, кредиты, работа с жалобами и расследование мошенничеств сформировали ее взгляд на финансы. В беседе с «ВЛФ» она вспоминает уроки «лихих» 90-х, объясняет, как доверчивость оборачивается большими потерями, и рассказывает, что помогает чувствовать себя уверенно в вопросах денег.
Первая зарплата — два утюга и вафельница
— Елена Геннадьевна, начнем с детства. Каким был ваш семейный опыт обращения с деньгами?
— Я коренная томичка: родилась, училась и живу в Томске, очень люблю наш город. В 1992 году окончила юридический факультет Томского государственного университета, долго работала в органах прокуратуры и Минюста России — этот опыт очень помогает мне в правозащитной деятельности. Родители сейчас на пенсии: мама — врач, выпускница СибГМУ, отец — юрист, выпускник юрфака ТГУ. Многие годы он возглавлял Избирательную комиссию Томской области.
В семье не было «уроков финансовой грамотности», родители просто показывали пример. Жили по средствам, рассчитывали на собственные доходы. Мы понимали, что деньги достаются трудом и тратить их бездумно нельзя. Карманные деньги были скромные — 25 копеек на пирожное. Денежных подарков в детстве не практиковалось, впервые деньги мне подарили, когда я уже была совершеннолетней.
— А была ли привычка откладывать на крупные покупки?
— Конечно. Копили на мебель или бытовую технику, но детей в эти процессы почти не вовлекали. Тогда философия была простой: сначала обязательные траты, потом — удовольствия.
— Помните свою первую зарплату?
— После окончания университета я устроилась в юридический отдел завода «Сибэлектромотор». Это было начало 90-х, и ситуация с выплатами была необычной: часть зарплаты выдали деньгами, а часть — продукцией завода: два или три утюга и вафельницы. Эти «кондовые» изделия были сделаны на совесть и служили долго: одну вафельницу подарила подруге, утюги разошлись по родственникам. Кроме того, у завода был магазин, где в счет зарплаты можно было взять постельное белье, кастрюли, другую продукцию. Это не казалось странным — просто способ принести что-то полезное в дом.
— Был в юности негативный финансовый опыт?
— Да. В студенчестве мы с друзьями брались за подработки — побелка, мелкий ремонт. Договоров не оформляли, и однажды нам просто отказались платить: сказали, что плохо сделали. Было обидно и стыдно.
Турбулентные 90-е научили нас жить в рыночной экономике, но некоторые уроки оказались болезненными. Один из выводов — никогда не работать без официального оформления: наниматель может не выдать зарплату или заплатить в разы меньше, чем договаривались. Доказать свою правоту очень трудно. Этот совет актуален и сегодня: излишняя доверчивость может привести к обману, а восстановить свои права будет крайне непросто. Серый заработок не отражается в пенсионных накоплениях, и спустя годы винить будет некого. Поэтому при трудоустройстве я всегда повторяю: нет договора — нет разговора.
«Кредиты для меня — исключение, а не образ жизни»
— Как вы относитесь к кредитам?
— В жизни брала их редко. Для меня это исключение, а не образ жизни. Квартиру мы с семьей покупали в кредит, автомобиль тоже. Но я очень осторожный заемщик: все пять лет, пока выплачивали кредит за жилье, я тревожилась, чтобы не пропустить ни одного дня по графику. Хотелось быстрее закрыть обязательства и чувствовать себя спокойнее.
Помню, как впервые столкнулась с крупной наличностью. Застройщик требовал внести деньги именно «живыми». Я была уверена, что несколько сотен тысяч рублей займут огромный мешок — даже думала позвать мужчин в помощь, чтобы «груз» сопровождали. А в итоге — аккуратная упаковка, легко помещающаяся в женскую сумку. Мы до сих пор смеемся, вспоминая эту историю, хотя тогда это было очень волнительно.— Импульсивные покупки случаются?— Бывает. Иногда это способ снять стресс — чисто женская история. Но всегда покупаю мелочи, которые не наносят ущерба бюджету, хотя сама себя за это ругаю. Я вообще не рисковый человек и не отношусь к деньгам, как к игре. Никогда не пробовала инвестировать на бирже или участвовать в рискованных схемах — мне ближе заработанные деньги, к которым относишься ответственно. Поэтому кредиты — только по необходимости, а спонтанные траты стараюсь держать в рамках.
Главная ошибка — доверчивость
— С какими жалобами чаще всего обращаются жители Томской области?
— Мы рассматриваем случаи, когда нарушены права граждан органами власти или местного самоуправления. В год получаем около трех тысяч обращений, а в аппарате всего семь человек. В последние годы все чаще приходят люди, пострадавшие от мошеннических схем. Особенно тревожит тема недобросовестных «юристов». Люди платят десятки, а то и сотни тысяч рублей, а взамен получают десятки страниц «юридических текстов», где нарезаны куски из Конституции и кодексов. Бумаги рассылаются в органы, не имеющие отношения к делу. Снаружи все солидно, но по сути — пустота. Когда человек перестает платить, ему возвращают лишь малую часть средств. И самое неприятное — у многих подписан акт выполненных работ, где они подтверждают, что претензий нет.
— Есть примеры таких случаев?
— Да, их немало. Например, пенсионеров привозили в офис на машине фирмы, чтобы они дома взяли деньги и вернулись подписать договор. С людей брали по 100 000 рублей, делили сумму на «подготовительные этапы» — изучение законодательства, рассылку запросов, подбор базы. На выходе — красивые документы, которые не решают проблему. Люди потом приходят в шоке: деньги ушли, результата нет. Самое обидное, что такие фирмы часто ликвидируются через пару лет и открываются под новым названием.
— Сейчас появляются даже «военные юристы». Вы с этим сталкивались?
— Да, это новая ниша. Человеку обещают «профессиональную помощь» по вопросам военной службы, показывают корочку и предлагают пройти «курс повышения квалификации». На деле это рассылка готовых документов и тест за три с половиной тысячи рублей. Люди верят, потому что звучит серьезно, а на деле — фикция. Я видела рекламу таких услуг в социальных сетях, причем таргетированную именно на семьи военнослужащих. Это агрессивный маркетинг, рассчитанный на доверчивых людей, которые и так находятся в стрессе.
«Финансовая грамотность — это не только про бюджет»
— Сегодня много говорят о финансовой грамотности. Что вы вкладываете в это понятие?
— Для многих это звучит абстрактно, но речь не только о планировании расходов. Это и страхование жизни, здоровья, имущества, знание о положенных льготах и социальных выплатах, а также умение избегать участия в незаконных схемах. К сожалению, молодые люди иногда соглашаются на легкие заработки, предоставляют свои счета — и это оборачивается реальными сроками лишения свободы.
— Что мешает людям справляться с финансовыми проблемами?
— Недостаток знаний, доверчивость и стыд. Люди тянут до последнего, не обращаются за помощью, а когда ситуация становится критической, им уже нужна не только юридическая, но и психологическая поддержка. Иногда приходится буквально убеждать человека сходить к специалисту: стресс от потерь бывает колоссальный.
— Какие личные финансовые привычки помогают вам чувствовать себя уверенно?
— С возрастом я поняла, что спокойнее жить, когда есть план. Для себя выработала правило планировать бюджет хотя бы на месяц вперед: понимать обязательные траты и оставлять резерв на непредвиденные ситуации. Нужно иметь «подушку безопасности» — хотя бы сумму, которая позволит прожить пару месяцев в случае непредвиденных обстоятельств. Этот навык пришел с опытом и благодаря работе: видя чужие трудности, начинаешь лучше понимать, как важно иметь финансовый запас. Я страхую жизнь, здоровье и имущество. По специфике работы это особенно важно: часто приходится встречаться с людьми в непростых условиях, и страховка придает спокойствия.
— Деньги для вас — это свобода или инструмент?
— Для меня деньги — это ресурс. Можно иметь большие суммы и при этом оставаться несвободным и наоборот. Свобода — внутри. Деньги лишь помогают обустроить жизнь.
— Есть ли принцип, которого вы всегда придерживаетесь?
— Да. Не тратить больше, чем зарабатываешь. И помнить: нет договора — нет разговора.
— Если подвести итог, какие качества помогают человеку чувствовать себя уверенно в финансовом плане?
— Несколько вещей. Во-первых, аналитические навыки — умение оценивать ситуацию и просчитывать последствия. Во-вторых, способность адаптироваться, находить решения даже в сложных обстоятельствах. В-третьих, умение извлекать уроки из негативного опыта: ошибки должны учить. И, наконец, важно не бояться просить о помощи, если она действительно нужна. Это не признак слабости, а способ вовремя остановить проблему.