Ключевая ставка Центробанка достигла своего исторического максимума — 20% годовых. Банки незамедлительно отреагировали ростом ставок по кредитам и вкладам. Собрали для вас основные предложения банков в один материал.
Что произошло
Причиной экстренного повышения ключевой ставки стали экономические санкции со стороны США и ЕС в ответ на военную спецоперацию России в Украине. По замыслу регулятора, это увеличит депозитные ставки до уровней, необходимых для компенсации возросших девальвационных и инфляционных рисков, поддержит финансовую и ценовую стабильность, а также защитит сбережения россиян от обесценения.
Чтобы обеспечить нужную доходность по вкладам, банки повысили процентные ставки по потребительским кредитам. А поскольку зарплаты населения остались на прежнем уровне, для части граждан кредиты попросту стали недоступными.
После решения ЦБ о росте ключевой ставки банки начали повышать и процентные ставки по ипотечным кредитам.
Ставки по вкладам привлекают
Сбербанк предлагает клиентам новый продукт — «СберВклад». Сумму от 100 тысяч рублей можно разместить под 20,17 % годовых. Чтобы получить максимальную доходность, нужно открыть вклад сроком от 2 до 3 месяцев в «СберБанк Онлайн» и не снимать ежемесячно начисляемые проценты. Если открыть тот же вклад в офисе банка, то максимальная доходность будет ниже — 19% годовых. На вкладе «Промо Управляй» можно разместить от 30 тысяч до 1 миллиона рублей на 3 месяца под 10,08% годовых.
В ВТБ (который попал под наиболее жесткие санкции) можно открыть накопительный счет от 1 рубля до 1 миллиона рублей сроком от 1 месяца под 18-21% годовых. Проценты начисляются на минимальный остаток по счету. На вкладе «Новое время» можно разместить от 30 тысяч рублей на 181 день под 18,68% годовых.
Газпромбанк предлагает открыть вклад от 100 тысяч рублей сроком на месяц под 17% годовых. Есть разные варианты накопительных счетов с возможностью частичного снятия и пополнения. Открыть можно с суммой от 1 рубля и ставкой до 17% годовых.
В Промсвязьбанке есть депозит «Сильная ставка» от 100 тысяч рублей на 3 года под 9,35% годовых. Накопительный счет «Про запас» от 1 рубля сроком до 2 месяцев можно открыть под 9,5% годовых.
В банке «Открытие» ставка по вкладу 9,2 % годовых для депозита от 50 тысяч рублей сроком от 1 до 2 лет. Накопительный счет «Моя копилка» можно открыть с суммой от 10 тысяч рублей на срок от 30 дней под 6,5% годовых.
Росбанк предлагает вклад «Прогрессивный» на сумму от 100 тысяч до 5 миллионов рублей сроком на 1 год под 9,5% годовых. Накопительный счет «#Акционный» можно открыть на сумму от 1 рубля на срок от 30 дней под 10% годовых.
Ставки по кредитам теперь «кусаются»
В Россельхозбанке можно оформить кредит «На любые цели» без подтверждения дохода до 300 тысяч рублей сроком до 5 лет по ставке 23% годовых. Такая же ставка действует по кредиту «На все, что хочется» до 5 миллионов рублей сроком до 5 лет.
Сбербанк предлагает кредит на любые цели до 5 миллионов рублей на 5 лет под рекордные 21,9% годовых. Ставка по кредиту под залог недвижимости до 20 миллионов рублей на 20 лет — 19,8% годовых.
В ВТБ можно взять кредит наличными до 7 миллионов рублей на 7 лет по ставке от 15,9% годовых. Клиенты банка могут оформить кредит под залог недвижимости до 15 миллионов рублей сроком на 30 лет по ставке 16,5% годовых.
В Промсвязьбанке предлагают кредит от 23 лет на сумму до 3 миллионов рублей сроком до 5 лет по ставке 11,9-15,9% годовых.
Райффайзенбанк дает кредит наличными до 3 миллионов рублей на срок до 7 лет по ставке 5,99-12,99% годовых. Такие же ставки действуют для кредита без подтверждения доходов на сумму до 1 миллиона рублей сроком до 7 лет.
Газпромбанк предлагает своим клиентам кредит наличными до 5 миллионов рублей сроком до 7 лет по ставке от 4,9% до 10,2% годовых в зависимости от суммы и срока кредитования. Кредит под залог недвижимости до 30 миллионов рублей на 15 лет можно взять под 12,4% годовых.
В Альфа-Банке кредит наличными до 7,5 миллионов рубле сроком до 5 лет можно оформить по ставке от 5,5% до 20,99% годовых.
Росбанк предлагает кредит «Просто деньги» до 3 миллионов рублей сроком до 7 лет по ставке 2,9-23,20% годовых. Кредит «Большие деньги» на сумму от 300 тысяч до 3 миллионов рублей можно оформить сроком до 5 лет под 3,5-16,9% годовых.
В банке «Открытие» кредит наличными с фиксированной ставкой до 5 миллионов рублей сроком до 5 лет можно оформить под 6,5-9,9% годовых.
Тинькофф предлагает кредит наличными до 2 миллионов рублей сроком до 3 лет по ставке 8,9-25,9% годовых.
Доходы по вкладам и налоги
Повышенные ставки по депозитам — это хорошо, но есть нюанс. С них придется уплатить и повышенный налог.
С 1 января 2021 года в России облагаются налогом доходы в виде процентов по вкладам, если общая сумма вкладов превышает 1 миллион рублей. Вклады в рублях со ставкой менее 1% не учитываются.
В 2022 году не облагается налогом часть доходов, которая рассчитывается по формуле: 1 млн рублей * 8,5% (размер ключевой ставки ЦБ РФ на 01.01.2022) = 85 тысяч рублей.
Например, 1 марта 2022 года вы положили 1 миллион рублей под 20% годовых до 1 января 2023 года. Без учета капитализации ваш доход составит 167 671 рубль. В 2023-м придется заплатить налог с суммы 82 671 рубль (167 671 рубль минус 85 тысяч рублей). НДФЛ составит 82 671 рубль * 13% =10 747 рублей.
Приведенные процентные ставки по кредитам и вкладам актуальны на момент подготовки материала. С учетом нестабильной экономической и политической ситуации данные могут меняться.