В прошлый раз мы вели разговор о том, как выбрать брокера, если вы решили самостоятельно работать на финансовых рынках. На этот раз поговорим о том, с чего начать эту самую работу. Как вести себя начинающему инвестору, что следует делать, а чего лучше избегать.
В начале нашего разговора сразу подчеркну: говоря о работе на финансовом рынке, я имею в виду биржу! Именно биржевая торговля является основополагающей с точки зрения законности и надежности при проведении всех финансовых операций. Пока вы еще ничего не сделали, ничего не купили и не продали, позаботьтесь о безопасности ваших денег и законности ваших финансовых операций. И то, и другое может гарантировать только биржевая торговля. А значит, всякие разные форексы с торговлей валютой через кухонно-карманные, никем не контролируемые якобы брокерские конторы, непонятные и совершенно мутные, предлагающие торговать бинарными опционами, ну и, наконец, торговля криптовалютой — и прежде всего биткоинами — под эту категорию не подпадают.
Это все инструменты «дикого» финансового рынка, на котором вас никто никогда не защитит, поскольку эти инструменты обращаются вне правового поля какой-либо страны. Да-да! И биткоин тоже, господа! И вы должны понимать, что так называемые криптобиржи — это сделанные умельцами «на коленке» торговые системы, которые по воле обстоятельств обрели безумную популярность, но где конкретно они находятся и какова система их защиты — не знает никто. И поэтому они при первой же проблеме просто исчезнут и вы их уже никогда не найдете. Так что туда «чайникам» вход категорически запрещен!
Все, о чем мы будем говорить сегодня, касается именно возможностей обычного инвестора с финансовыми инструментами, которые можно самостоятельно через брокера покупать и продавать на фондовых, валютных и срочных (фьючерсы и опционы) биржах.
С чего начать?
Прежде чем начать совершать какие-либо операции, нужно определиться: кто вы — инвестор или спекулянт? Казалось бы, да что тут сложного — каждый и так про себя все знает и прекрасно понимает, чего он хочет. А ничего подобного! Работая с клиентами-физическими лицами уже многие и многие годы, могу совершенно ответственно сказать, что большая часть людей совершенно не понимает, чего же они хотят от рынка. В общих словах у всех один и тот же ответ — заработать много, заработать быстро и при этом ничего не потерять и ничем не рисковать. Прекрасно, но так не бывает! И поэтому для начала действительно надо определиться: какие цели я преследую и как этих целей я будут достигать.
Для этого человеку надо ответить всего лишь на 3 вопроса…
1. Каков мой срок (горизонт) инвестирования?
Это очень важно. Вот вам живой пример. Допустим, я предпочитаю консервативный подход к инвестированию, я не гонюсь за сверхприбылью и меня вполне удовлетворил бы доход чуть выше того, что может дать размещение денег на депозите в банке. Но есть условие: мне эти деньги нужны через год на покупку, допустим, машины. И поскольку год, по моим представлениям, — срок очень большой, то почему бы на эти деньги сейчас не купить каких-нибудь хороших доходных акций, которые и принесут мне желаемое?
Не принесут! Вернее — могут принести, а могут и нет. Акция не гарантирует вам доход к положенному сроку. Тем более, что для акций 1 год — это чрезвычайно короткий срок. И что в итоге мы получим через этот год — неизвестно. Тогда, может, купить облигаций? Но доходность надежных облигаций (мы же консерваторы!) на сроке в 1 год будет фактически сравнима с банковским депозитом. Получается опять мимо! А может тогда отдать на год деньги профессионалу — уж он-то точно должен зарабатывать больше, чем дает банк! А кто вам это сказал? Здесь тоже никто ничего вам не гарантирует. Поэтому если мы ограничены достаточно коротким сроком, то это уже точно не инвестирование, а спекуляции и тогда — смотри следующий пункт. А для инвестора в этом случае рекомендация только одна — использовать консервативные инструменты сбережения, например, депозит. И, к сожалению, ничего больше.
А если вы все же действительно желаете инвестировать, то надо понимать, что деньги вы вкладываете на 3 года и более. И тогда вероятность заработать резко повышается. Но и деньги раньше этого срока, может быть, не удастся вытащить, даже если они сильно понадобятся. Поэтому инвестировать нужно только свободные денежные средства, которые точно не нужны на всем горизонте инвестирования.
Словарик
Скальпинг — внутридневная торговая стратегия с высокой степенью риска и потенциально высокой доходностью, предполагающая совершение большого количества сделок на покупку и продажу с целью «поймать» малейшие изменения цен. Средний ежедневный доход профессионального скальпера — от 5 % до 10 % в день от вложенных денежных средств.
Стоп — предварительная заявка на закрытие позиции, если убыток достигнет определенной величины.
2. Сколько времени я готов уделять рынку?
Уделять время рынку — это совсем не значит, что нужно торговать круглые сутки. Отнюдь… Но в любом случае, если вы хотите торговать самостоятельно, то вы должны будете посвящать рынку какое-то время, поскольку…
...для самостоятельной торговли на бирже необходимо:
- отправлять приказы о совершении сделок брокеру (через торговый терминал или же по телефону);
- видеть текущее состояние счета и открытые позиции;
- видеть графики изменений цены финансового инструмента для проведения анализа и принятия решений;
- следить за новостями.
А чтобы делать все выше перечисленное, вы должны будете потратить некоторое время на обучение, чтобы знать, например, что такое фундаментальный анализ и когда он работает, а когда — нет; чтобы понимать, что за зверь такой — технический анализ, как его применять и куда при этом смотреть.
Кроме этого, необходимо приложить некоторые усилия и освоить торговую систему, через которую вы самостоятельно будете совершать сделки.
Разный уровень «погружения в рынок» требует разного уровня знаний и разного количества времени. Для людей, инвестирующих деньги надолго и редко совершающих сделки, потребуется лишь базовая подготовка, которая займет пару недель, и потом останется лишь мониторинг общей ситуации на рынке. Но чем активнее вы будете торговать, тем больше вашего времени и внимания будет требовать рынок.
Сколько времени тратит инвестор при инвестировании в различные инструменты
Очень часто встречается несовместимость фактора времени, имеющегося у инвестора, и реализуемой им стратегии торговли. Вот реальный пример: приходит человек и просит обучить его основам скальпинга. Объясняет: «Весь день я торговать не могу, но вот с 14 до 16 часов у меня обеденный перерыв и я хочу в это время торговать. Пусть я не заработаю 10 % за это время, но ведь 2-3 % я заработать смогу?!»
Ответ однозначный — не сможет! Скальпингу надо уделять все свое время, так как стратегия скальпинга предполагает торговлю в течение всего торгового дня, а в какое время «начнет клевать», то есть в какое именно время можно будет заработать, скальпер никогда не знает.
Поэтому про время нужно подумать обязательно. Если же времени все-таки совсем нет, а вы считаете, что инвестировать надо, то не стоит расстраиваться — надо просто купить паи ПИФов или же акции ETF (акции иностранных фондов, которые торгуются на российских и мировых биржах) и тогда решения, что покупать и что продавать, будете принимать уже не вы, а профессиональные управляющие этих фондов.
3. Сколько я готов проиграть?
Здесь надо понимать одну очень важную вещь, связанную с инвестициями: вложения в акции и другие инвестиционные инструменты не всегда приносят прибыль. Иногда акции падают в цене и весьма значительно, а иногда — вообще полностью обесцениваются. То же самое происходит и с другими инвестиционными инструментами. К тому же у каждого инструмента есть еще и свои индивидуальные особенности обращения. Поэтому риск потерять какие-то деньги всегда присутствует. И никто не может вам гарантировать обратное.
С рисками потерь можно бороться, если правильно сформировать диверсифицированный портфель или же захеджироваться (застраховаться). О правилах формирования и управления инвестиционным портфелем мы с вами обязательно поговорим в будущем. А сейчас нам надо четко понимать, что есть риски потери каких-то денег. Каких? Вот об этом мы должны подумать еще «на берегу», то есть до того, как мы что-то купим. Пока мы ничего не сделали, мы можем оценить риски вполне объективно: вот такую-то сумму я готов потерять, а больше — ни-ни! Но как только мы займем позицию (то есть что-то купим), то ни о какой объективности речи идти уже не может. Мы станем «рабами» своей позиции и начнем нарушать все правила инвестирования, которые мы до этого изучили — мы же их изучим, правда?
В профессиональном трейдинге даже есть такая поговорка: первый стоп — самый правильный! И никогда не меняй (не перевыставляй) стопы!
Так вот, пока вы еще ничего не сделали, будьте добры определить свои максимальные убытки, на которые вы готовы пойти. И если убыток достигнет этой величины — прекращайте торговлю. В противном случае вы потеряете ВСЁ! Это я вам гарантирую!
Итак. Ответив себе, на какой срок вы хотите инвестировать, сколько времени этому уделять и сколько денег готовы потерять, вы поймете какие операции подходят вам, а какие — нет. И в конечном счете уясните, кто же вы — инвестор или спекулянт? И только после этого можно уже начинать торговать на бирже. Но об этом в следующий раз.