Очевидным признаком невыгодного кредита для большинства людей является высокая процентная ставка. Однако это далеко не единственное, на что нужно обращать внимание, ведь необдуманное решение может обернуться для заемщика финансовой катастрофой. О том, как распознать опасные кредиты и не попасть в долговую яму, рассказала эксперт НИФИ Минфина и портала моифинансы.рф Ольга Дайнеко.
Кредит под залог имущества
Причина оформления такого вида кредита не играет роли, но особенно рискуют те, кто отдает в залог единственное имущество (жилье, автомобиль) ради развития своего бизнеса с нуля, сомнительного инвестирования, закрытия старых долгов, ремонта, торжества (свадьбы, например). Некоторые приобретают на заемные деньги другое имущество/вещи с низкой ликвидностью.
Потребительский кредит на первоначальный взнос по ипотеке
Если денег не хватает на взнос, потребкредит — плохая затея. То, что кажется по силам сейчас, может стать тяжким бременем совсем скоро из-за потери работы или болезни в отсутствие финансовой подушки безопасности.
Экспресс-кредитование и микрозаймы
Процентные ставки чрезвычайно высоки, и при малейшем несоблюдении условий долг будет стремительно увеличиваться.
Допуслуги
Дополнительные услуги и добровольно-принудительное страхование, включенное в стоимость кредита, увеличивают сумму кредита и переплату по нему.
Реструктуризация или рефинансирование по большей ставке
В сложной ситуации банк может предложить заемщику реструктуризацию кредита с увеличением его срока для снижения размера ежемесячного платежа. Повышенная процентная ставка даже со снижением платежа за счет удлинения срока кредита увеличит общую переплату. Это особенно невыгодно, когда предыдущий кредит уже «в конце пути», когда аннуитетный (ежемесячный платеж по кредиту равными суммами — прим. ред.) платеж содержит больше «тела», чем процентов.
Оформление ипотеки на короткий срок
Желание погасить ипотеку раньше лучше реализовывать в виде частичных досрочных погашений, а не сжатым сроком кредитования. В сложные времена лучше иметь меньший платеж, который возможен при «длинной» ипотеке.
Кредит для другого человека
Какими бы ни были причины такого запроса у родственника или друга, соглашаться на него не стоит, несмотря на моральные «страдания». В большинстве случаев финансовые обязательства исполняет тот, кто оформил кредит.