В нестабильные экономические времена активность мошенников растет. Увеличение числа мошеннических атак в прошлом году зафиксировал Банк России — киберпреступники причинили ущерба на 14,2 млрд рублей (рост на 4,3 %). Самым эффективным каналом выманивания денег у населения остаются телефонные звонки. Изменились ли в 2022 году схемы обмана и можно ли переломить ситуацию с киберпреступностью — об этом мы поговорили с экспертами.
Томская область: мошенники наступают
Как в регионе обстоит ситуация с киберпреступностью, можно понять из статистики областного УМВД. Так, за 2022 год в Томской области на 8,2 % выросло число преступлений с использованием информационно-телекоммуникационных технологий. Всего зарегистрировано около 3,5 тысячи финансовых преступлений. Из них тысяча — это кражи, остальные 2,5 тысячи — мошенничества (рост по сравнению с 2021-м на 23,5 %). Ущерб составил более 500 млн рублей. Больше всего денег жулики украли через фейковые объявления о продаже автозапчастей, домов и квартир, бытовой техники, мебели, а также о приеме на работу и сдаче жилья в аренду.
Телефонные мошенничества совершались от имени сотрудника банка или полиции. Все так же популярны схемы, когда родственник жертвы якобы попал в беду. Примечательно, что все чаще злоумышленники пытаются получить доступ к личным кабинетам граждан на «Госуслугах». Человеку звонят лжепредставители портала и сообщают о готовности справок по НДФЛ, пенсионным накоплениям или о попытке взлома учетной записи. А затем просят продиктовать код из СМС. Жулики получают доступ к учетной записи на «Госуслугах» и затем могут брать кредиты на имя жертвы и использовать персональные данные в иных преступных целях.
Мошеннические схемы — 2023
В 2022 году большое количество звонков мошенники осуществляли через мессенджеры. По данным «Лаборатории Касперского», такие звонки — новый вызов надзорным органам, поскольку их сейчас нельзя заблокировать или отследить централизованно. Помимо звонков через мессенджеры киберпреступники придумывают и другие схемы обмана. Недавно ЦБ выявил такую: жулики размещают на стенах домов, остановках, в подъездах и других общественных местах объявления с QR-кодами, по которым якобы можно получить гарантированную социальную выплату. При переходе по коду открывается чат-бот в мессенджере, через который мошенники выманивают у человека персональные данные — якобы для перевода денег.
Появилась и новая обманная схема с недвижимостью. Аферисты вычисляют людей, недавно продавших жилье, и звонят от имени риелторов, банковских сотрудников или правоохранителей, сообщая о попытке кражи денег, переведенных покупателем квартиры на счет продавца. Передавая жуликам коды из СМС и другую личную информацию, человек теряет все деньги.
Еще одна свежая схема касается банковских карт, оформленных удаленно. Вскоре после доставки такого пластика курьером банка мошенники звонили жертве с предложением активировать карту — на деле же это должен сделать сам владелец карты. Если человек «велся» на предложение, оставался ни с чем.
Финансовые пирамиды и крипта снова с нами
О новых схемах мошенничества регулярно сообщает телеграм-канал «Вкладер». Мы спросили у его основателя Олега Анисимова, какие уловки злоумышленники использовали чаще всего в 2022 году.
Олег Анисимов, основатель телеграм-канала «Вкладер»
— Расцвели буйным цветом схемы, связанные с криптовалютой, — говорит Олег Анисимов. — Например, мошенники выпускают токены, придумывают легенду, почему те должны вырасти в десятки раз, и продают. Сейчас каждый может выпустить токен, который, например, существует в известном блокчейне Binance Smart Chain, и разместить его на «децентрализованные биржи». Но за большинством монет никакого применения не стоит — это попытка получить деньги за пустышки. Простаки же клюют на обман, покупают эти пустышки, теряя деньги.
Наиболее опасны, на мой взгляд, финансовые пирамиды, адепты которых сами уверены, что идет реальный заработок, а не просто перераспределение денег внутри пирамиды. Такие проекты могут достигать миллиардных размеров в долларах. Самыми крупными пирамидами в последние годы были Cashberry (рухнула в 2018 году), Finiko (рухнула в 2021-м), Life is Good (рухнула в 2022-м). Сейчас очень опасна финансовая пирамида S-Group. Там начисляют несколько процентов в неделю якобы за счет того, что искусственный интеллект участвует в торгах на валютном рынке. Такие пирамиды всегда имеют харизматичных руководителей, которые, глядя в глаза будущим жертвам, цинично и не без удовольствия обманывают.
Марат Сафиулин солидарен с Анисимовым: пирамиды по-прежнему привлекают огромный поток денег от населения. По словам эксперта, в 2022 году ЦБ выявил 1 960 финансовых пирамид. Это в 2,4 раза больше, чем в 2021-м.
Марат Сафиулин, управляющий Федерального Фонда по защите прав вкладчиков и акционеров
— В начале 2023-го наблюдаем динамику, как в прошлом году, — 263 пирамиды по состоянию на 22 февраля. Но чтобы представлять масштаб проблемы, надо к пирамидам прибавлять организации с признаками нелегальной деятельности на рынке ценных бумаг, предлагающие быстрый и легкий доход. Но только в легенде «вы будете зарабатывать на рынке самостоятельно, используя советы специалистов». На деле расстанетесь с деньгами, как только отправите их на «брокерский счет», то есть мошенникам, — прокомментировал Сафиулин.
Эксперт напоминает: сегодня ЦБ ведет черный список таких проектов, помогает блокировать ресурсы во внесудебном порядке и передает информацию силовикам. Но на этом возможности регулятора заканчиваются.
— Интернет-проекты, «инфраструктурно» создающиеся за пределами РФ, остаются вне зоны досягаемости правоохранителей и перемещаются в новые доменные зоны. Внесение компании в черный список ЦБ не влечет никаких ограничений. Для этого нужны решения правоохранителей и судов. Поэтому многие аферисты продолжают незаконную деятельность. Особенно живучими оказываются проекты, продвигаемые методом сетевого маркетинга.
Самый громкий пример — Finiko. По нашим оценкам, не менее 90 % вкладчиков вошли в проект уже после попадания пирамиды в черный список. Или «Авалон Технолоджис». С первых месяцев компания попала в черный список ЦБ, регулятор инициировал блокировку сайта мошенников, но они тут же воссоздали его в другой доменной зоне. В начале 2023 года стартовал похожий проект — «Инвест Мерч». Санкции и коренные изменения на финансовом рынке затруднили трансграничные операции для мошенников, говорит глава фонда, но вызвали у людей немало страхов и тревог, которые жулики используют с целью обмана.
— Когда российский рынок оказался практически отрезанным от глобального, появилось много предложений заработать на арбитражных сделках, то есть купить актив на одной площадке, а продать на другой, где он стоит дороже. Особой популярностью у мошенников стал пользоваться криптоарбитраж. Однако значительные различия между котировками актива на разных рынках могут существовать, только если есть проблемы с перемещением активов с одной площадки на другую. Арбитражные сделки могут быть прибыльными, но эта прибыль на порядки ниже, чем вам обещают. К тому же это всегда высокие риски дополнительных транзакционных потерь, — говорит Марат Сафиулин.
Ущерб измеряется миллиардами
По словам Марата Сафиулина, в отношении организаторов большинства выявленных ЦБ пирамид уголовные дела не заводят. Но даже если дело возбудили, до полиции доходит малая часть пострадавших.
— Чаще всего в полицию обращаются люди, которые пострадали в кооперативах (КПК и ПК), разного рода инвестиционных компаниях в форме ООО, которые работали с офисами, с бумажными договорами. В этих случаях, по нашим оценкам, доля обратившихся в органы может достигать 50 %. В других случаях количество заявлений в полицию может быть в пределах 10 %. Так, в 2020 году перестала возвращать деньги инвесторам компания International Financial Community (организована российским аферистом с регистрацией на одном из карибских островов). В начале 2022-го группа из ста инвесторов направила аферисту письмо с требованием возврата денег и угрозой обратиться к силовикам. Прошел год. Никто не смог вернуть ни копейки. В результате из ста энтузиастов заявление в полицию подал лишь один человек.
По оценкам фонда, ежегодно в финансовых пирамидах обманывают несколько миллионов россиян, а ущерб оценивается примерно в 100 млрд рублей. Эксперт подчеркивает, что только от Finiko пострадали почти 1,5 млн вкладчиков.
Напомним, что граждане могут получить квалифицированную юридическую консультацию по финансовым вопросам и вопросам защиты прав потребителей финансовых услуг в Региональном центре финансовой грамотности Томской области по телефону бесплатной горячей линии 8-800-201-67-70.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: