В нестабильные экономические времена активность мошенников растет. Увеличение числа мошеннических атак в прошлом году зафиксировал Банк России — киберпреступники причинили ущерба на 14,2 млрд рублей (рост на 4,3 %). Самым эффективным каналом выманивания денег у населения остаются телефонные звонки. Какие существуют новые меры защиты от мошенников — читайте в материале ВЛФ.
Новые меры против жуликов
Еще в 2021 году ЦБ предложил возвращать жертвам мошенников фиксированную сумму, которую определит «исходя из целевого возврата денежных средств гражданам в среднем в 80—90 % всех случаев социальной инженерии». Условие: пострадавший должен уведомить банк о хищении денег не позже следующего дня после получения уведомления об операции. Если у банка недостаточно мощная антимошенническая система, из-за которой жулики смогли добраться до сбережений пострадавшего, банку придется вернуть похищенную сумму целиком.
Также Банк России подготовил законопроект, по которому банк будет давать своеобразный «период охлаждения» перед одобрением перевода между счетами — два дня не будет подтверждать подозрительные операции. Правда, документ еще не рассматривался в Госдуме. А в феврале 2023 г. председатель ЦБ Эльвира Набиуллина заявила, что время на «подумать» не нужно вообще — банки должны блокировать все переводы на известные мошеннические счета и сайты. Возврат похищенных денег клиентам простимулирует банки серьезнее заниматься защитой от мошенников. Только так, по мнению председателя ЦБ, получится переломить ситуацию с их засильем.
Еще одно предложение регулятора — процедура самозапрета на кредиты и займы. Человеку достаточно будет установить такой запрет в своей кредитной истории, чтобы обезопасить себя от мошенников: те не смогут оформлять кредит или заем от имени жертвы. При поступлении заявки на кредит банк или МФО обязаны будут проверить кредитную историю человека на наличие запрета и отказать, если он установлен. Если же организация выдаст деньги несмотря на запрет, она не сможет требовать выплаты долга. Установить и снять самозапрет можно будет в любое время бесплатно через «Госуслуги» неограниченное число раз. Документ планируется внести на рассмотрение в Госдуму в ближайшем будущем.
Что такое самозапрет на кредиты и займы
Евгения Лазарева, руководитель проекта Народного фронта «За права заемщиков», координатор платформы «Мошеловка»
«Самозапрет решит сразу несколько проблем»
— Во-первых, ограничит вероятность спонтанных необдуманных заимствований и оформления кредитов и займов под воздействием методов социальной инженерии. Случается, что заемщики поддаются импульсу или уговорам злоумышленников и берут на себя обязательства, с которыми не в состоянии справиться. Добровольное самоограничение дает возможность взять паузу и обдумать свои действия, пока предварительный самозапрет будет отменяться.
Во-вторых, самоограничение будет отображаться в профиле заемщика и будет видно потенциальным кредиторам. Если они эту отметку проигнорируют и выдадут заем, то в случае мошенничества им придется брать все расходы по возмещению ущерба на себя, даже если заемщик продиктует коды и перечислит злоумышленникам эти деньги.
По поручению президента до 1 июля правительство и Банк России должны разработать механизм выплаты банками компенсаций жертвам мошенников. Это значит, банкам придется либо позволить клиентам установить самоограничения, либо компенсировать. Очевидно, что превентивные механизмы обойдутся рынку дешевле. Также Банк России подготовил поправки к закону «О Национальной платежной системе», обязывающие банки следить за счетами, на которые переводят средства. Меры значительно осложнят деятельность дропперов — людей, на чьи счета мошенники переводят украденные деньги.
Что делать гражданам?
Пока предложения обсуждаются представителями рынка, россиянам приходится самостоятельно отражать атаки мошенников. А экспертам — вновь напоминать о том, как вести себя с незнакомцами по телефону или в интернете. Особенно с теми, кто предлагает легкий заработок.
Управляющий Федерального Фонда по защите прав вкладчиков и акционеров Марат Сафиулин
— Первое, чего надо избегать, — инвестиционные услуги, выгодные предложения со скидками или кешбэком, уникальные места для работы, которые вам активно предлагают, — рекомендует управляющий Федерального Фонда по защите прав вкладчиков и акционеров Марат Сафиулин. — Если инвестиционное предложение добросовестное, оно не требует массовой рассылки, давления и особой рекламы.
Второй момент — добросовестный поставщик финуслуг не может работать без лицензии регулятора. Часто мошенники под видом лицензии присылают красивые регистрационные свидетельства организации. Но регистрация не дает права на ведение финансовой деятельности. Если речь идет о зарубежной компании, учтите, что возможности судебной и надзорной защиты ваших прав за рубежом крайне ограничены. Любые споры потребуют привлечения иностранных юристов, а это серьезные расходы и неоднозначный финал. Пока мы не встречали людей, которым удалось отстоять права в таких спорах.
Третье — между вами и поставщиком финуслуги должен быть заключен письменный договор в офисе компании. Договор обязательно надо внимательно читать. Возьмите его для изучения с собой, прежде чем подписать. Добросовестная организация должна предоставить заранее текст договора. Поинтересуйтесь спецификой бизнеса компании, отзывами о ней в интернете, о ее учредителях и высших менеджерах. Посмотрите отчетность.
Четвертое — вносить деньги на свой счет можно только банковским переводом на расчетный счет организации (20 цифр), а не на банковскую карту (16 цифр), кошелек или криптокошелек физлица. Можно внести деньги наличными в кассу финансовой организации строго по договору с выдачей чека и приходного ордера. Остальные формы передачи денег незаконны.
Если речь о микрофинансовых компаниях (МФК) или КПК, насторожить должна усиленная реклама сбережений при отсутствии рекламы кредитов. Клятвенные уверения в том, что все застраховано и никаких рисков нет, — очевидный признак недобросовестности. Относительно безопасно могут себя чувствовать вкладчики банков (в пределах страховки АСВ) и владельцы гособлигаций. Остальные инвестиции — это риск от среднего до очень высокого.
Напомним, что граждане могут получить квалифицированную юридическую консультацию по финансовым вопросам и вопросам защиты прав потребителей финансовых услуг в Региональном центре финансовой грамотности Томской области по телефону бесплатной горячей линии 8-800-201-67-70.