Банк России ввел новые меры защиты граждан от мошенников. Теперь банки отслеживают девять признаков подозрительных операций при снятии наличных с карт и могут временно ограничивать выдачу средств, если есть риск, что клиент действует под давлением злоумышленников.
Если зафиксирован хотя бы один из критериев, банк установит лимит на снятие денег (до 50 тыс. рублей в сутки) и свяжется с владельцем карты, чтобы подтвердить операцию.
Девять признаков подозрительных действий
1. Нетипичное поведение клиента.
Снятие денег в необычное время суток, операции в другом регионе или в банкоматах, которыми клиент ранее не пользовался. Также тревогу вызовут запросы на выдачу сумм, значительно превышающих привычные лимиты.
2. Использование несвойственного способа получения средств.
Например, попытка вывести деньги не с карты, а по QR-коду или через необычные сервисы.
3. Активность после изменения баланса.
К подозрительным действиям отнесут получение крупных кредитов перед снятием наличных, увеличение лимитов, досрочное закрытие вкладов или поступление крупных сумм (более 200 тыс. рублей) через СБП с последующим обналичиванием.
4. Рост количества звонков и сообщений.
Если у клиента резко увеличивается количество входящих звонков и SMS с неизвестных номеров, это может указывать на активность мошенников.
5. Технические изменения на устройстве.
Банк обратит внимание на установку вредоносных приложений, смену SIM-карты, замену телефона, изменение настроек безопасности или номера, привязанного к «Госуслугам».
6. Совпадение данных клиента с базами мошенников.
Если информация владельца карты частично совпадает с данными, уже связанными с преступными схемами.
7. Многочисленные неудачные попытки снятия средств.
Пять и более попыток за день, завершившихся отказом (например, из-за превышения лимита или неверного ПИН-кода), тоже вызывают подозрение.
8. Предупреждение от платёжной системы.
Банк может получить сигнал о повышенном риске проведения операции без ведома клиента или об утечке данных карты.
9. Замедленная реакция банкомата.
Если система фиксирует превышение нормального времени ответа карты на команду банкомата или цифрового устройства, это тоже будет сигналом о риске.
Что будет, если сработает один из признаков
Если банк заметит хотя бы один из этих индикаторов, он сразу свяжется с владельцем карты, чтобы уточнить обстоятельства операции.
На время проверки вводится временный лимит на снятие наличных — до 50 000 рублей в сутки на 48 часов.
Снять более крупную сумму в этот период можно будет только лично в отделении банка.
Мера направлена на защиту граждан, особенно пожилых людей, которые чаще становятся жертвами телефонных и кибермошенников.