Успешная инвестиционная компания может оказаться финансовой пирамидой. Как тогда распознать пирамиду и уберечь свои деньги и можно ли получить компенсацию? Об этом поговорили с управляющим Федеральным фондом по защите прав вкладчиков и акционеров Маратом Сафиулиным.
— Как вы оцениваете текущую ситуацию с финансовыми пирамидами?
— Сейчас на рынке финансовых услуг происходит пирамида-бум. С 2020 по 2021 год количество пирамид выросло в шесть раз, в 2022 году — в два раза. Налицо тренд увеличения числа финансовых пирамид.
— Это российские пирамиды или международные, которые приходят на российский рынок?
— Каждый год рынок уникален и появляется что-то новое. После 24 февраля мы понимаем, что очень сложно объяснить человеку, что это иностранная компания, которой непонятно как нужно перечислить деньги. Пирамида должна быть очевидной, перспективной и простой. Сейчас на рынке работают компании, которые прячутся под бренды известных российских компаний: ВТБ, Сбербанка и Тинькофф.
— Классические пирамиды, например МММ и «Хопер-Инвест», куда нужно было прийти и принести свои деньги, сейчас существуют или они уже все перешли в цифровое пространство?
— У нас есть тренд — количество цифровых пирамид увеличивается. На рынке их называют криптовалютными. Тем не менее классические пирамиды все равно остаются. Все люди разные, и нужно понимать, что пирамида — это нишевый продукт. Вам предложат легенду, которая подойдет под ваш психотип. Допустим, вы осторожный инвестор и вам хотелось бы вложиться в реальные активы, например в золото, сельское хозяйство. Пенсионерам часто предлагают подобные схемы.
— Как в это могут вложиться пенсионеры? Им предлагают купить акции и паи?
— Все намного проще, мы называем это ложным КПК. Вы приходите в классический офис с соответствующим антуражем и подписываете договор. В договоре есть страхование инвестиций. Вы уходите с мыслью, что КПК — это как банк, только с лучшими условиями. Естественно, человек не получает обещанные деньги. Редко такие компании доживают до года, это зависит от того, как пойдет махинация. Бывает, что происходит «реинкарнация» кооперативов с одним и тем же названием, но разными реквизитами. Схема до сих пор работает, и многие на этом теряют свои сбережения.
— Сейчас пирамиды сегментируются, пенсионеров привлекают в офис, а молодым людям предлагают цифровые продукты?
— Да, старого человека цифровизация напугает, молодой человек отреагирует на биткоин — это модно, современно и можно получить высокую доходность. Ужас ситуации в том, что это может быть абсолютно легально и прозрачно. Но если что-то пойдет не так, в полицию идти бессмысленно. Законодательство в этом направлении только развивается. Нужно понимать, что криптовалюта — это высокорискованный рынок с моментами глобального манипулирования. Например, Илон Маск, делая свои публикации в твиттере, может изменить динамику по рынку.
— Вы работаете с пострадавшими от криптовалютных пирамид?
— Да, мы выплачиваем компенсации пострадавшим от финансовых пирамид, оказываем бесплатную юридическую помощь и занимаемся финансовым просвещением.
— Люди, которые пострадали от криптовалютной финансовой пирамиды, понимали, как выглядят криптокошелек и криптовалюта?
— Люди живо интересуются, как выглядит криптовалюта и где ее можно купить. Они как правило даже не знают, где прочитать о криптовалюте и что делать, если их обманули. Это большая проблема. Если мы возьмем стратегию по финансовой грамотности, не найдем там главы о криптовалюте. Это знание недоступно с точки зрения финансовой грамотности.
Сама жизнь нас толкает на криптовалютный рынок. Некоторые россияне задумались о том, как завести криптовалютный кошелек и положить на него деньги, потому что нужно оплачивать обучение ребенка за границей, а купить валюту невозможно. Огромное количество россиян одномоментно научились использовать криптокошелек. Но все меняется, недружественные страны не совсем дружественно относятся к продаже криптокошельков россиянам и наличию на их счетах больше 10 000$.
— Как простому обывателю понять, что ему предлагают вложиться в финансовую пирамиду?
— Финансовые пирамиды обладают специфичными признаками. К ним относятся отсутствие лицензии Банка России, наличие компании в черном списке регулятора.
— А если предоставляют лицензию Виргинских островов? Как должен реагировать обыватель на это и должен ли он требовать лицензию Банка России?
— Иностранный посредник может сидеть в соседней комнате, никто не запрещает вам отдать деньги этому махинатору. Это может быть абсолютно легальная компания с лицензией и регистрацией в экзотической юрисдикции. Но если что-то произойдет с вашими деньгами, с вероятностью 99 % вы не сможете их вернуть.
— У обывателя не хватит денег, чтобы нанять юриста в другой стране для защиты своих прав?
— Не хватит и денег, и знаний. Человек должен разбираться в законодательстве другой страны, понимать условия финансового рынка и знать регулятора. Мы даже не сможем теперь (по понятным причинам) физически приехать в страну, где происходит разбирательство. Многие вообще не говорят на английском языке и не смогут даже составить претензионную переписку. Если вы видите в договоре, что споры решаются в другой стране, вы на 99 % проиграете спор.
— Какие действия должен предпринять человек, чтобы проверить компанию в черном списке Банка России?
— Черный список Банка России нужен для того, чтобы проверить компанию: предупрежден — значит вооружен. Если вы хотите связать себя финансовыми отношениями с какой-либо организацией, вы просто должны проверить ее на вшивость. Например, открываем реестр и видим, что фирма «Рога и копыта» с юридическим названием есть в черном списке — значит с ней не нужно дружить. Часто мы говорим о мимикрии финансовых пирамид. Банк России может добавить такую контору в черный список, но мошенники начинают плодить подобные пирамиды, меняют название сайта и вместо одной большой пирамиды появляются несколько маленьких.
— Как происходит переход денег со счета клиента в руки финансовых мошенников?
— Канал привлечения денег может быть любым, начиная от получения наличных, перечисления денег неизвестно кому на карту или криптокошелек. Нужно всегда отдавать деньги правильно, нужно получить договор и приходный кассовый ордер. Если вам предлагают перевести деньги кривым способом, нужно прощаться с такими людьми, вы точно имеете дело с финансовой пирамидой. Допустим, вам очень хочется инвестировать в «Рога и копыта» — тогда рискуйте небольшими лимитами в 5—10 %, умерьте свой аппетит, и во всяком случае потери будут не такими существенными.
— Какие есть еще признаки у финансовой пирамиды?
— Непрозрачность компании: вы не понимаете, куда идут ваши инвестиции. Сверхдоходность и обещание сверхдоходности: если вам обещают 100 % в месяц или в год, вас это точно должно смутить. MLM (сетевой маркетинг) — многие добропорядочные фирмы пользуются такими инструментами, но на это можно обратить внимание в совокупности. Если для привлечения людей используют социальные сети, это тоже один из признаков финансовой пирамиды.
— В чем заключается подвох в ситуации с MLM?
— Вы приходите на ярмарку и слышите громкий голос зазывал: «Сапоги, дешево, приходите». Ярморочные зазывали — это старая «реинкарнация» современных сетевиков. В чем разница между плохим и хорошим MLM? Если вы строите дистрибьюторскую сеть и деньги получаете с точки зрения расширения продаж, это хорошо. Но если вы получаете деньги только с прихода новых людей, псевдовзносами забираете их деньги себе, это черный сетевой маркетинг.
— Как пострадавшие в финансовых пирамидах могут получить компенсацию?
— Наш Фонд работает 25 лет, мы оказываем помощь пострадавшим от финансовых пирамид. Реестр пирамид, по которым Фонд выплачивает компенсацию, постоянно расширяется. Сейчас это уже около 600 пирамид. Весь реестр пирамид можно посмотреть на сайте Фонда fedfond.ru. Вы могли пострадать 25 лет назад, и мы все равно выплатим вам компенсацию. У нас есть две выплаты: первая — до 35 тысяч рублей всем гражданам и вторая — до 250 тысяч рублей инвалидам и ветеранам ВОВ. Такую компенсацию можно получить лишь единожды. За время работы Фонда 1,5 млн россиян получили компенсации.
— Где сейчас можно получать информацию о финансовых пирамидах?
— На рынке существует большая проблема — псевдофинансовая грамотность. Люди хотят повысить свой финансовый и культурный уровень, стать богатыми, счастливыми и успешными. Допустим, вы пришли в компанию, которая обучает финансовой грамотности, но их знания устарели. Чем это может закончиться? Вы придете на финансовый рынок и потеряете деньги. Как повысить финансовую грамотность, не попав в лапы мошенников? В Фонде есть просветительский проект «СтопПирамида» — stoppiramida.ru. Здесь публикуются расследования по действующим пирамидам. Можно узнать новые схемы и признаки работы современных пирамид.