Как закрыть микрозаем

Эксперты Роскачества объяснили, что делать, если уже есть долги по микрозаймам.

ЧТО ТАКОЕ МИКРОЗАЕМ? 

Микрозаем — это небольшой краткосрочный кредит, который выдают микрофинансовые организации (МФО). В зависимости от максимального размера выдаваемых займов МФО делятся на две категории: микрокредитные компании (МКК) и микрофинансовые компании. Максимальная процентная ставка в таких организациях составляет 0,8% в день, или 292% годовых.

ВИДЫ МИКРОЗАЙМОВ 

В зависимости от параметра микрозаймы делятся на различные виды:

1. По сроку: длительные или до зарплаты (на короткий срок).
2. По сумме: на большие и маленькие суммы.
3. По обеспечению: без залога и под залог (например, автомобиля).
4. По способу выдачи: наличными, на карту или на счет электронного кошелька.
5. По статусу заемщика: физическим лицам или предпринимателям.
6. По месту выдачи: в офисе или онлайн.

РАЗНИЦА МЕЖДУ КРЕДИТОМ И МИКРОЗАЙМОМ 

Как и микрозаем, потребительский кредит выдается заемщику под оговоренный в договоре процент для личных бытовых нужд. Но есть и отличия. 

1. Место выдачи: кредит выдают банки, а микрозаем — МФО.
2. Сумма кредита: физические лица могут получить в МФО до 1 млн рублей, в банках в среднем — до 7 млн (максимальная сумма зависит от множества параметров).
3. Обеспечение: при оформлении кредита часто требуется официальное подтверждение дохода и занятости, при микрозайме — гораздо реже. 

КАК ПОГАСИТЬ МИКРОЗАЙМЫ, ЕСЛИ ПО НИМ УЖЕ НАЧАЛИСЬ ПРОСРОЧКИ?

Допустим, вы взяли несколько микрозаймов и просрочили по одному или нескольким из них платеж. МФО может подать исковое заявление в суд или продать долг коллекторам. Поэтому игнорирование проблемы будет самой большой ошибкой. 

Не стоит брать новые микрозаймы на погашение долгов

Скорее всего, кредитная история должника настолько испортилась, что банки уже не дадут новый кредит с более выгодными условиями, чтобы закрыть им старые долги. Банки, вероятнее всего, откажут и в реструктуризации долга. Большой ошибкой будет брать новые микрозаймы на погашение старых. При ставке кредита в условные 25% годовых максимальная ставка по микрозаймам составляет 0,8% в день, или 292% годовых. Тем самым заемщик только усугубляет свою проблему. Если даже потом должник бросается выплачивать эти микрозаймы, его средства идут только на погашение неустоек, процентов и пени. Тело займа остается неизменным, а долговая яма становится глубже. 

Все силы нужно бросить на погашение уже существующих долгов 

Пускать на это в первую очередь нужно все свободные средства. Занимать у близких и друзей можно только в том случае, если вы уверены, что отдадите потом деньги. Если нет, то вы рискуете остаться и без близких в самую тяжелую минуту. 

Ищите дополнительный заработок

Если у закредитованного заемщика 80 или даже все 100% дохода уходят на покрытие кредитов, то из долговой ямы ему будет выбраться очень тяжело, если не невозможно. Очевидно, что основного дохода на погашение долгов уже недостаточно. Должнику стоит искать подработку с быстрым доходом. Пойти на платные курсы, чтобы полгода учиться чему-то, что потом не гарантирует дохода, не самый подходящий вариант. Подойдут дополнительные смены на основной работе, продажа ненужных вещей, разовые проекты с быстрой оплатой. 

Начните погашение с самых дорогих займов

Найдите среди своих долгов займы с самыми высокими процентами и их погашайте в первую очередь. 

Попытайтесь договориться с кредитором

МФО может пойти навстречу, если от нее не скрываться, а попытаться решить проблему. Возможно, она предложит какой-то вариант, который позволит списать хотя бы часть процентов и неустоек.

Если у вас возникли финансовые вопросы, вы можете обратиться в Региональный центр финансовой грамотности за юридической помощью, позвонив по бесплатному номеру 8-800-201-67-70.