Разбираемся, как с помощью маркетплейсов оформить кредит, открыть вклад или застраховать авто на самых выгодных условиях, не вставая с дивана.
Маркетплейсы — это онлайн-платформы, на которых можно приобрести товары и услуги от разных продавцов. Финансовые маркетплейсы работают по такому же принципу, только товары и услуги на этих платформах финансовые, а предоставляют их банки, страховые и управляющие компании, эмитенты ценных бумаг и другие продавцы со всей страны.
На финансовом маркетплейсе покупатели могут сравнить услуги и условия от разных организаций и выбрать наиболее выгодный продукт. Сейчас на платформах доступно оформление кредитов, вкладов, страховок, банковских услуг для ведения бизнеса, инвестиций и облигаций. Продукты и услуги финансовые маркетплейсы продают дистанционно, но только совершеннолетним гражданам России с действующим паспортом страны и учетной записью на портале «Госуслуги».
Зачем нужны финансовые платформы?
Достаточно один раз зарегистрироваться на выбранной онлайн-платформе с помощью «Госуслуг» и у вас появится круглосуточный доступ к услугам финансовых организаций со всей страны. Например, чтобы открыть счет в банке, уже не придется посещать его отделение или встречаться с курьером — нужно будет сделать несколько кликов. Особенно удобны маркетплейсы для жителей сел, деревень и небольших городов с небогатым выбором финансовых услуг.
Для регистрации нужно скачать на телефон приложение оператора финансовой платформы и зарегистрироваться в нем либо создать личный кабинет на официальном сайте оператора. Нужные для идентификации данные оператор платформы соберет за вас из «Госуслуг», ЕСИА и других баз данных. Идентификация при личном присутствии необходима лишь для открытия банковского вклада, но для этого маркетплейс пришлет курьера.
На финансовых маркетплейсах нет посредников, а значит, нет и комиссий за их услуги. Финансовые продукты можно покупать напрямую у их поставщика без дополнительных расходов: например, купить облигации у эмитента, не привлекая брокера или дилера. Денег за свои услуги маркетплейсы не берут — зарабатывают на комиссиях банков и страховых компаний. Но финансовые организации могут брать комиссию за некоторые операции, например за перечисление денег на счет финансовой платформы. У сотрудника маркетплейса можно заранее узнать, как выгоднее всего оплатить покупку на платформе.
Еще один плюс финансовых платформ в простоте поиска нужной услуги. Чтобы найти самые выгодные условия, теперь не придется изучать сайты финансовых организаций — достаточно настроить на маркетплейсе фильтр по нужным параметрам и посмотреть предложения. Минус системы в том, что на платформах представлены не все банки и регионы. Например, на популярном «Сравни» оформить кредит онлайн можно лишь в шести банках страны, а Томской области среди регионов присутствия вообще нет.
Кто следит за работой маркетплейсов?
Банк России контролирует работу финансовых платформ и ведет открытый реестр проверенных маркетплейсов, с которым может ознакомиться любой желающий. К тому же маркетплейсы должны отправлять информацию обо всех заключенных договорах Регистратору финансовых транзакций (РФТ), специально созданному для контроля за работой платформ. В случае сбоя на платформе данные о сделке можно будет получить из РФТ.
Банк России вправе проверять деятельность маркетплейсов и проводить контрольные закупки. При выявлении нарушений Центробанк может направлять предписания об их устранении или даже исключить недобросовестного оператора из реестра. За работой финансовой платформы могут следить любые заинтересованные лица, не говоря уже о правоохранителях: часть документов, регламентирующих деятельность маркетплейсов, подлежит обязательному раскрытию в интернете.
Каковы риски использования финансовых платформ?
Риск самого использования маркетплейса минимален даже по сравнению с похожими сервисами. На платформах очень высокие требования по информационной безопасности и операционной надежности: отечественное программное обеспечение, серверы на территории России, несколько уровней защиты. Контролирует выполнение требований Департамент информационной безопасности Банка России.
Федеральный закон устанавливает для клиентов финансовых маркетплейсов и юридическую защиту. Например, деньги со специального счет на платформе можно вывести только на счет оформителя. Даже если мошенники получат доступ к личному кабинету, они не смогут вывести средства себе.
На финансовых маркетплейсах размещают стандартные финансовые продукты. Соответственно, сохраняются и стандартные риски. Например, всегда есть риск дефолта эмитента. От рисков защищает публичное раскрытие информации, верификация, проспекты эмиссии и прочие вещи, но полностью устранить их невозможно.
Как обезопасить себя от мошенничества?
Банк России ведет реестр проверенных и легально работающих финансовых маркетплейсов. Мошенники могут создавать сайты, внешне почти не отличимые от настоящих финансовых платформ. Поэтому перед использованием маркетплейса нужно всегда сверять адрес сайта с тем, что указан в реестре Банка России. При оформлении услуги маркетплейс может перенаправлять вас с одного сайта на другой, в том числе на портал «Госуслуги». При этих переходах также необходимо внимательно проверять адрес сайта в браузере. Никогда не называйте посторонним людям пароли от личных кабинетов, коды из уведомлений банков и реквизиты своих банковских карт.
Самые известные и популярные финансовые платформы:
· Банки.ру
· Сравни