2014-й год, богатый на приятные и неприятные сюрпризы, продемонстрировал российским пользователям банковских платежных систем, что необходимо более тщательно разбираться в правилах игры этих самых международных платежных систем, которые способны подложить откровенную «свинью», например, без уведомления приостановить оказание услуг по проведению платежных операций для клиентов ряда российских банков на фоне введенных санкций против некоторых россиян.
Напомним, что после первых пакетов антироссийских санкций международные платежные системы Visa и MasterCard отключали свои сервисы для СМП Банка, АБ «Россия», Собинбанка и Инвесткапиталбанка. Пользователи не могли ни рассчитаться своими картами, ни снять собственные денежные средства в банкоматах. Такая ситуация дала повод задуматься клиентам российских банков о том, как не попасть в такую ситуацию повторно и найти менее зависимые от западных санкций способы хранения и использования своих денежных средств. О том, какими платежными системами в качестве «запасного аэродрома» могут воспользоваться жители Томска, рассказываем на портале «Ваши личные финансы».
Альтернатива
В настоящее время помимо общеизвестных Visa и MasterCard, занимающих 41% и 24% мирового рынка соответственно, существует еще несколько крупных платежных систем, среди которых имеется и российская разработка. Сбербанк России начал выпускать на всей территории России, в том числе в Томской области, банковские карты ПРО100 российской платежной системы «Универсальная электронная карта». Этими картами можно расплачиваться только на территории России, их принимают везде, где доступны платежи другими картами от Сбербанка. Также они принимаются во всех банках, которые участвуют в платежной системе «Универсальной электронной карты». Получить наличные или провести другие операции по карте ПРО100 можно более чем в 100 000 банкоматов в России, проще говоря, 2/3 банкоматов свободно обрабатывают эту карточку. На долю банков, работающих с ПРО100, приходится более 50% российского рынка платежей картами. Благодаря тому, что ПРО100 — система российской разработки, ее основным преимуществом является независимость платежной системы от геополитической ситуации, что особенно актуально в текущих условиях «санкционной» политики по отношению к России.
ПРО100
Выпуск карты ПРО100 бесплатный, получить ее можно сразу после обращения в банк, а годовое обслуживание обойдется примерно в 300 руб. и будет дешевле, чем у Visa и MasterCard. В других странах отечественная разработка на текущий момент не принимается.
UnionPay
Ряд банков по всей России начал работать с китайскими пластиковыми картами UnionPay — они заметно дешевле американских аналогов и способны покорить Сибирь и Дальний Восток. Платежная система UnionPay является международной, в обращении которой находится более 4 млрд банковских карт, которые принимаются к оплате в более чем 142 странах, включая Россию. На территории нашей страны владельцы карт могут снимать наличные в банкоматах и расплачиваться в торговых точках. Карта UnionPay позволит любому пользователю оплачивать коммунальные услуги, бронировать авиабилеты и номера в отелях, погашать кредиты и совершать денежные переводы через интернет, мобильный и стационарный телефон и другие действия. Всего в Томской области находятся 104 терминала China UnionPay, из которых 63 банкомата — в Томске.
Где оформить?
В России можно оформить карту China UnionPay в нескольких банках, это в основном карты двух совмещенных платежных систем:
- Еврофинанс Моснарбанк (Москва): карты «China UnionPay Classic», «China UnionPay Gold», «China UnionPay Platinum».
- МТС-Банк (оформляется только в Дальневосточном регионе и Иркутской области): карта «UnionPay-Золотая Корона».
- Газпромбанк: карты UnionPayGold и UnionPayClassic.
- Русский Стандарт: карты «Русский Стандарт Классик» платежной системы UnionPay.
- Восточный экспресс банк: кредитные карты UnionPay Instant Issue/UnionPay Classic.
- Лайтбанк: карты UnionPay-Золотая Корона Platinum, UnionPay-Золотая Корона Gold, UnionPay-Золотая Корона Classic.
JCB
Еще одна платежная система, работающая на территории России, — японская JCB. Первым в России эмитентом карт этой международной платежной системы является Газпромбанк. Реализация проекта эмиссии и эквайринга карт системы JCB началась 24 февраля 2015 года, и уже с марта 2015 года клиенты могут получить карты JCB категорий Standard, Gold и Platinum во всех отделениях Газпромбанка.
JCB является третьей в мире после VISA и MasterCard по числу точек приема карт. В настоящий момент карты японской платежной системы обслуживаются в 190 странах мира, более чем в 28 миллионах торгово-сервисных предприятий. Кроме того, в 2015 году Внешпромбанк и Связь-Банк представят всю линейку карт платежной системы JCB, в том числе корпоративные банковские карты для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.
Говоря об альтернативах платежным системам Visa и MasterCard, нельзя не рассмотреть национальную систему «Золотая Корона», предоставляющую весь спектр услуг в области наличных и безналичных платежей. Система объединяет 220 банков в 75 регионах России, в странах ближнего и дальнего зарубежья. В нашем городе эмиссией и обслуживанием пластиковых карт «Золотая Корона» занимаются Промрегионбанк и Томскпромстройбанк. В настоящее время в Томске 656 организаций принимают для расчетов карту «Золотая Корона», в 93 банкоматах можно снять денежные средства, а в 13 банкоматах — внести наличные (подробная информация на официальном сайте).
Кроме этого, существуют еще и другие персональные карты, которые доступны в нашем городе. Первый вид — карты американской платежной системы American Express, которые можно оформить в Банке Русский Стандарт и в «Сбербанке России». American Express является нишевым оператором и ориентируется в основном на VIP-клиентов. В мире насчитывается порядка 100 млн. карт данной платежной системы. Второй вид — карты Diners Club. Эта система специализируется на выпуске элитных клубных карт для состоятельных клиентов и предоставляет их держателям эксклюзивный привилегированный сервис, в большей степени в области туристического обслуживания. Карты Diners Club принимаются на территории 207 стран более чем в 14,4 млн торгово-сервисных предприятий и 675 000 банкоматов. В нашем городе данная карта эмитируется и обслуживается в Банке Русский Стандарт.
Общая тенденция появления на российском рынке все большего количества платежных систем, в том числе международных, является возможностью снижения рисков для потребителей, совершающих операции как внутри страны, так и за рубежом. Ведь вероятность одновременной блокировки карт всех платежных систем крайне мала.