Зарплатная карта — удобный финансовый инструмент как для работодателя, так и для работника. Она облегчает процесс начисления и получения зарплаты, дает определенные преимущества при получении кредитов в том банке, в котором карта открыта. О том, чем еще зарплатная карта отличается от других видов «пластика», рассказала эксперт НЦФГ, консультант Проекта Минфина по финграмотности Оксана Галюта.
Зарплатные карты в России чаще всего бывают дебетовыми и предназначаются для получения выплат от работодателя — зарплаты, премий, отпускных и командировочных выплат, социальных пособий и других начислений. У них есть несколько особенностей, отличающих их от других банковских карт.
- Зарплатная карта выдается в рамках зарплатного проекта банка-партнера и работодателя, а не заказывается сотрудником самостоятельно. Хотя зарплатная карта и является именной, ее пользователь не заключает с банком договор и не подписывает никаких бумаг, кроме расписки о получении.
- Работодатель сам заключает договор о выпуске карт и, как правило, оплачивает услуги по ее обслуживанию. Хотя могут встречаться ситуации, когда эта обязанность перекладывается на пользователя пластика.
- Работнику могут предложить дополнительные опции, предусмотренные договором о сотрудничестве между работодателем и банком: кешбэк, овердрафт, бонусы или скидки.
Как отметила Оксана Галюта, в целом зарплатная карта, как и обычная дебетовая, может использоваться для разного рода безналичных расчетов, в том числе через мобильный или интернет-банк. «При пользовании зарплатной картой стоит обратить внимание на овердрафт. В переводе с английского overdraft буквально означает расход сверх бюджета. Данная услуга позволяет делать покупки, оплачивать услуги и снимать наличные средства в размере, превышающем поступления от работодателя без лишнего обращения в банк», — отметила эксперт.
По ее словам, данная услуга на первый взгляд похожа на возможности кредитной карты, но это не то же самое. Основные отличия заключается в процедуре погашения задолженности:
- по кредитной карте задолженность можно погашать в любое время в любых суммах (в рамках лимитов), а по овердрафту долг придется вернуть сразу же при поступлении средств на карту;
- для возврата средств по кредитной карте необходимо самостоятельно вносить средства, а по овердрафту ничего не нужно будет делать — банк спишет средства самостоятельно.
Конечно, человек может использовать любое количество карт от самых разных банков. Многие предпочитают быть держателями нескольких карт — зарплатную использовать исключительно для получения дохода, а выпущенную отдельно от нее дебетовую (нередко в другом банке) — для совершения расчетов, получения кешбека или накопления бонусов.
«Напомним только, что работник вправе сам выбрать кредитную организацию, которая будет перечислять ему зарплату, и это право закреплено в статье 136 ТК РФ. Достаточно в письменной форме сообщить работодателю новые реквизиты для перевода средств. Кроме того, не стоит забывать, что ФЗ № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» разрешает переводить зарплату бюджетников только на карты «Мир» или на счета, к которым не привязаны никакие карты», — добавила Оксана Галюта.
В целом, решение о том, какую карту использовать в качестве основной, нужно принимать самостоятельно. В целях оптимизации личного или семейного бюджета и контроля за расходами к основной карте можно всегда выпустить дополнительные и установить по ним лимиты.