Сколько существуют деньги, столько же и мошенники, которые пытаются их выманить у добропорядочных граждан. С тех пор как «деньги» и «наличные» перестали быть синонимами, отпала необходимость личного общения с жертвами. Банковская карта предназначена для совершения платежей и доступа к средствам на счете без присутствия ее держателя в банке. Но простота использования оставляет множество лазеек для мошенников. Одним из инструментов «творческих» преступников стал телефон. Около 30 % всех случаев мошенничества сегодня приходится именно на мобильный обман. Этим летом по Томску и другим городам России прокатилась новая волна.
Легенда — «сотрудник банка»
Телефонные мошенничества проходят по схожей схеме, но с разными «легендами» — мошенники выдумывают разные последовательности фраз, чтобы в итоге выманить у вас информацию о вашей карте. Обычно звонят около семи часов вечера. В это время большинство людей заканчивают рабочий день и находятся на пути домой, еще не успев освободить голову от суеты. Именно в такой час в конце августа мошенники позвонили Анне. Сначала все выглядело довольно безобидно.
— Здравствуйте, меня зовут Ольга Александровна, я сотрудник службы безопасности вашего банка. Вы наши СМС в полном объеме получаете?
— Да, в полном.
— Когда было последнее СМС-уведомление?
— Вчера вечером.
Информация о качестве работы банковского СМС-сервиса никакой выгоды мошенникам не принесет, но заставит владельца карты что-то искать, вспоминать — то есть отвлечет его внимание. И вот тут пора закидывать крючок.
— Дело в том, что пятнадцать минут назад кто-то пытался перевести полторы тысячи рублей с вашей карты на номер телефона «Билайна». Вы совершали это действие? Вам приходило СМС-уведомление, что вами совершена оплата размером в полторы тысячи рублей на номер «Билайна»?
Фразы отрепетированы и изобилуют подробностями, имитируя деловой протокол кол-центра.
— Хотите отменить этот платеж? Мы можем это сделать прямо сейчас в течение десяти минут.
Вас только что загрузили кучей ненужной информации, заставив вспоминать, когда и какие СМС от банка вы получали, вас только что напугали лишением полутора тысяч рублей. Вы хотите отменить платеж? Ну, вот вы и попались.
«Я знаю о телефонных мошенниках, но мне они ни разу до этого не звонили, поэтому я решила поддержать разговор — интересно же, что они выдумают, — рассказывает про свой случай Анна. — По их легенде, чтобы отменить платеж, надо сверить данные. Якобы так я подтверждаю, что я действительно владелец карты. Когда они спросили про примерный остаток на счете, специально назвала сумму в триста тысяч. Мне показалось, женщина даже заволновалась, услышав это число. А мне, наоборот, сказали не волноваться: в процессе нашего разговора мне будут поступать инструкции от банка по СМС».
Номер карты мошенники выведывают осторожно и постепенно — сперва просят назвать первые четыре цифры, потом еще четыре цифры. Создается впечатление, что вы успешно проходите квест, называя правильные цифры — «Да, все верно», подтверждает вам липовая служба безопасности.
«Я наугад называла цифры, а они подтверждали, что все верно. Особенно мне понравилась реакция моей собеседницы на вопрос, точно ли она является сотрудником банка, поскольку просит меня грубо нарушить банковскую инструкцию по обращению с картой. И к тому же сотрудники банка не имеют права спрашивать данные карты. «Да ну что вы такое говорите! — возмутилась Ольга Александровна. — Мы же у вас не ПИН-код спрашиваем!» Каждый, кто совершил одну оплату через интернет знает, что ПИН-код при этом не нужен. На этом я отказалась продолжить разговор, сказав, что лучше решу проблему через отделение банка, тогда она стала на меня давить: «Вы понимаете, что у вас всего десять минут, чтобы отменить платеж?!»
Через полчаса, когда Анна рассказывала подробности своего разговора с мошенниками мужу, выяснилось что «волна» обзвона зацепила и его. Их телефоны отличаются на одну цифру — мошенники позвонили им с разницей в 10 минут. С того же номера: +7 962 044 0197.
Инструкция
Что делать, если...
...вы поняли, что разговариваете с мошенниками и к тому же передали им информацию о своей банковской карте?
- положите трубку;
- немедленно позвоните в контактный центр своего банка. Такие клиентские службы работают круглосуточно, звонки на их номера с мобильных телефонов как правило бесплатны. С помощью оператора совершите блокировку карты и входа в личный кабинет;
- оставьте заявку на перевыпуск карты банком (иногда это можно сделать по телефону);
- если вы среагируете молниеносно, то преступники не успеют перевести деньги, даже если получили от вас пароль. Что касается вкладов, то сначала они переводят средства с депозитов на текущий карточный счет и лишь потом снимают. Поэтому если даже успели «уйти» деньги с карточного счета, то со вклада, возможно, еще нет.
Набор «наугад»
Схожесть телефонных номеров Анны и ее мужа в очередной раз подтверждают правоту сотрудников полиции, которые развенчивают популярный миф о том, что мошенники пользуются какими-то телефонными базами данных. После задержания они довольно откровенно рассказывают, что работают простым перебором номеров. Более того, сам преступник может находиться в другом городе. Для начала обзвона ему достаточно найти в интернете несколько местных номеров и простым перебором звонить потенциальным жертвам.
Таким же перебором действуют мошенники и при СМС-рассылке людям всех возрастов информации о блокировке банковской карты. Это объясняет, почему такие сообщения приходят даже младшим школьникам, у которых карты нет и быть не может. Сообщения рассылаются всем подряд, и хотя бы один из 100 адресатов обязательно перезванивает по указанному номеру. А дальше уже дело техники мошенников: убедить потерпевшего, что они настоящие сотрудники банка, что карту реально скоро заблокируют и нужно, следуя инструкциям, отдаваемым по телефону, совершить определенный набор манипуляций. Главное — не дать жертве опомниться, «вести не отрываясь», не давать времени на анализ происходящего. Как итог — потерпевшие своими руками отправляют жулику свои «кровные».
Мессенджеры — тоже небезопасны
После появления мобильных приложений Viber и WhatsApp мошенники оперативно освоили их возможности.
«В один из немногих жарких дней этого лета мне пришло сообщение в Viber с номера 9ОО. В нем сообщалось о «зарезервированном переводе» на крупную сумму и был указан телефон для связи, по которому нужно было позвонить, если я его не подтверждаю, — вспоминает Алина. — Жара, голова соображала плохо, и я позвонила по указанному номеру. Хорошо, что я случайно включила громкую связь, а рядом была подруга. Когда она услышала, что у меня пытаются выпытать секретный код CVV, указанный на обороте карты, выхватила у меня телефон и прервала звонок». Уже позже Алина обратила внимание, что сообщение пришло не с номера 900. Мошенники заменили нули на буквы «О».
Распознать таких мошенников несложно, если помнить, что банковские сотрудники никогда не спрашивают секретный код CVV, указанный на обратной стороне карты, а также пин-код.
Инструкция
Что делать, если вы забыли ПИН-код?
- У вас есть три попытки введения кода подряд, после чего карта будет заблокирована и изъята банком (банкомат не вернет карту). Если вы все-таки не можете вспомнить ПИН-код, необходимо подать заявление в банк о перевыпуске карты. Остаток денежных средств со старой карты автоматически переходит на новую. Чаще всего замена карты в этом случае будет платной.
- В период, пока банк будет перевыпускать карту, воспользоваться деньгами вы сможете, обратившись с паспортом в отделение банка и получив нужную сумму наличными.
Мобильный заслон
Если вы распознали мошенников, в ваших руках сделать так, чтобы они не смогли навредить другим. И помочь в этом может не только полиция. Но в полицию сообщить нужно, даже если вы не попались на удочку мошенников: дело скорее всего не заведут, но проверка будет проведена. Заслон мошенникам могут поставить и операторы сотовой связи. Как нам рассказали в отделе по связям с общественностью макрорегиона «Сибирь» Tele2, сейчас обращения, касающиеся мобильного мошенничества, встречаются крайне редко. Их менее 1 % от общего количества. Однако по каждому проводится проверка и номера мошенников блокируются.
Не остались в стороне и операторы «большой тройки». Почти одновременно они объявили о начале кампании против мобильных мошенников, которые под разными предлогами вымогают деньги у людей, в основном при помощи SMS. Например, МТС в рамках законодательства использует все технические возможности для блокировки мошеннических и спам-рассылок. Это автоматизированная система «Антиспам», которая в режиме онлайн выявляет и блокирует СМС с признаками спама и мошенничества.
Существует и возможность обращений для блокировки номеров, с которых звонят мошенники. Если вы пострадали от телефонных мошенников или вас насторожили сомнительные звонки или СМС, нужно позвонить на номер 8 800 250 0890 (0890 для клиентов МТС) или воспользоваться формой обратной связи на сайте оператора: Мобильная связь/Поддержка/Обслуживание абонентов/Обратиться в компанию. Возможно, именно ваше неравнодушие обезопасит чей-то кошелек.
Казалось бы, уж сколько раз твердили миру: личные финансы требуют холодной головы. Схемы работы мошенников в очередной раз подтверждают правило: если вы не поддаетесь эмоциям и помните основные правила обращения с наличными и безналичными деньгами, вы не попадетесь в расставленные преступниками сети. Безопасность ваших сбережений — в ваших руках.
Лайфхак
Что делать, если банкомат не отдает карту
Первое, что стоит сделать, — попытаться отменить операцию. Для этого надо нажать кнопку «Отмена» (Сancel) и подождать. Как правило банкомат возвращает карту в течение нескольких минут. Если не вернул, необходимо обратиться в сервисный центр, обслуживающий этот банкомат. Его телефонный номер должен быть указан на устройстве. Оператору центра необходимо сообщить информацию о задержании карты, свои паспортные данные и номер карты, а также выяснить, когда, где и каким образом можно забрать ее и какие документы для этого необходимы (паспорт, подтверждающее письмо от своего банка, если карту изъял банкомат стороннего банка, и т. д.). Если невозможно определить кредитную организацию, обслуживающую банкомат, следует позвонить в свой банк и объяснить ситуацию (назвать адрес расположения банкомата, номер карты и т. д.). В отдел клиентской поддержки своего банка необходимо позвонить в любом случае, чтобы заблокировать карту.
Пять поводов насторожиться при общении по телефону с незнакомыми:
1. У вас запрашивают личные данные. Даже если вам звонят якобы судебные приставы или служба поддержки банка, в котором хранятся ваши сбережения, и просят сообщить паспортные данные, ПИН-код и т. д., скажите, что предпочитаете подъехать в офис и лично поговорить с должностным лицом.
2. Вам предлагают разблокировать банковскую карту или провести другие манипуляции по телефону. Важно помнить: карту нельзя разблокировать по телефону, для этого нужно лично прийти в отделение банка с паспортом. Чтобы развеять сомнения, позвоните по телефону горячей линии банка, которая указана на вашей карте.
3. Нестыковки в разговоре. Схем мошенничества по телефону очень много, и преступники могут очень тщательно подготовить «речь» и отрепетировать реакцию на ваши ответы. Однако ко всему подготовиться нельзя, тем более, что обычно они не настроены на долгое выяснение «ситуации». Задавайте собеседнику больше вопросов: о его фамилии, месте работы, занимаемой должности, контактных данных его руководителя, официальном сайте организации. Если звонящий в действительности сотрудник какой-либо организации, то эти вопросы его не смутят, а вот мошенника заставят нервничать.
4. При разговоре по телефону присутствует «срочность» и «неотложность» решения вопроса. Мошенникам невыгодно давать вам время, ведь тогда вы можете начать мыслить критически и поймете, что звонящий не тот, за кого себя выдает.
5. Обезличенное обращение. Сотрудники банка знают ваши ФИО и при звонке обращаются к вам по имени. Мошенники как правило этими сведениями не обладают, поэтому обращаются к жертвам обезличенно.
Мнение психолога
— У разных видов мошенничества есть свои категории риска. Например, когда мошенники представляются сотрудниками банка, сообщают о возможной блокировке карты и выманивают секретную информацию, на их удочку с большей долей вероятности попадутся люди с высокой тревожностью. Она может быть обусловлена личностными особенностями или быть ситуативной, когда человек находится в стрессовом состоянии. Так или иначе, высокая тревожность приводит к тому, что человек попадается на уловки мошенников.
Другой пример мошенничества: вам нужно продать товар через AVITO или другие интернет-ресурсы, псевдопокупатель предлагает перевести деньги за товар на карту и для этого просит назвать код, который вам прислали в СМС. В результате — средства со счета списываются. На это попадаются люди, находящиеся в стрессовой ситуации. Например, человек переезжает в другой город и хочет быстро продать мебель, чтобы не оставлять ее и не везти с собой. В результате он торопится и не думает. Еще одна черта, которая может стать фактором риска, — низкая осведомленность в каком-то вопросе. Например, пожилые люди нередко плохо разбираются в современных финансовых инструментах.
Для того чтобы не стать жертвой мошенников, нужно взять за правило перед принятием любого важного решения брать тайм-аут. Например, если вам кто-то звонит и запугивает, что сейчас заблокируется ваша банковская карта, попросите перезвонить через 15 минут или скажите, что сами перезвоните через это время. Во время паузы важно с кем-нибудь поделиться: позвоните родственникам/знакомым, обратитесь в свой банк или, если больше не с кем поговорить, зайдите к соседке. Это позволит снизить эмоциональное напряжение, тревогу, прояснить ситуацию. Возьмите за правило все перепроверять. Нас не просто так предупреждают о разных видах мошенничества. Если в такую ситуацию попадете вы, именно пауза, во время которой происходит осознание происходящего, поможет не стать жертвой.