Центральный банк России предложил кредитным и микрофинансовым организациям выбрать единую схему оценки суммарной задолженности заемщиков. На выбор предоставлены два механизма — централизованный и децентрализованный.
Суть первого сводится к тому, что банки для расчета совокупной долговой нагрузки заемщика будут обращаться за сведениями в любое из уполномоченных системно значимых БКИ, куда все бюро кредитных историй передают информацию о заемщиках. Системно значимое БКИ при этом само сделает дополнительные запросы своим коллегам, соберет всю информацию, вычистит из нее дублирующие друг друга сведения, рассчитает совокупный ежемесячный платеж по кредитам заемщика и итоговый отчет передаст банку.
Сбербанк и Объединенное кредитное бюро предлагают децентрализованную схему, в которой банк сам делает запросы во все системно значимые БКИ, агрегирующие информацию о кредитной жизни граждан. Свести все данные воедино, удалить «дубли» и вывести итоговый показатель долговой нагрузки — всё это тоже придется делать самим кредиторам.
Выбор схемы Центробанк оставляет за участниками рынка. Сам регулятор считает более перспективным децентрализованный алгоритм.