Задать вопрос

Советы эксперта: что важно при выборе льготной ипотеки

12.01.2021

Ваши личные финансы
Редакция "Ваши личные финансы"

Для многих российских семей ипотека — это единственный шанс купить квартиру. Государство поддерживает это направление, утверждая программы льготной ипотеки. Портал вашифинансы.рф совместно с экспертом проекта Минфина по финграмотности Натальей Тимошкиной разобрался, на что что при выборе программы льготной ипотеки стоит обращать внимание.

1. Банк-кредитор

Выберите банк, который участвует в программе льготного ипотечного кредитования. Обратите внимание на тот, в котором у вас открыта зарплатная карта: в этом случае возможен сокращенный пакет документов. Вместо справки о доходе сотрудники банка самостоятельно сделают выписку по карте, на которую поступает зарплата.

2. Тип квартиры

Определитесь с тем, какую квартиру планируете купить — в новостройке или на вторичном рынке. Льготная программа распространяется только на квартиры в новостройках, поэтому нужно заложить в дополнительные расходы сумму на съем квартиры до сдачи дома.

3. Первоначальный взнос

Перед подачей заявки на ипотеку посчитайте сумму собственных средств, которую готовы заплатить, и соотнесите с параметрами выбранной программы. В среднем по программам льготной ипотеки первоначальный взнос составляет 15% от стоимости жилья и выше. Чем больше вы заплатите на данном этапе, тем меньше будет итоговая сумма кредита, а следовательно, и переплата. Кроме того, вероятность одобрения ипотеки станет выше.

4. Сумма ипотеки

Максимальная сумма по льготным программам прописана в анонсируемых условиях и зависит от региона, где приобретается жилье. Если средств на покупку не хватает, нужно будет привлечь к получению займа созаемщика. У созаемщика равные права и обязанности с заемщиком, но доходы обоих учитываются банком при определении суммы кредита. Часто созаемщиками выступают родственники основного занмщика — супруг, родители, дети, братья и сёстры.

5. Ставка по ипотеке

При выборе программы обратите внимание не только на процент ставки, но и на то, есть ли условия для ее изменения как в большую, так и меньшую сторону.

6. Срок ипотеки

В программах льготной ипотеки прописан максимально допустимый срок, на который оформляется заем. Также стоит обратить внимание, что чем больше срок ипотеки, тем меньше будет размер ежемесячного платежа. В то же время долгий срок приведет к увеличению суммы процентов. 

«На этапе подбора программы попросите рассчитать ежемесячный платеж. Его сумма не должна превышать 30% ежемесячного дохода, чтобы справляться с кредитной нагрузкой сохраняя комфортный образ жизни», — отметила Наталья Тимошкина. 

7. Документы для рассмотрения заявки

Помимо стандартного пакета, обратите внимание на документы для получения льготы. Они должны соответствовать условиям и быть актуальными на дату предоставления.

8. Страхование.

Уточните у сотрудника банка, какие договора страхования нужно заключить. Часто требуется договор страхования жизни и трудоспособности на момент оформления ипотеки, а страхование риска утраты и повреждения приобретаемой квартиры и страхование титула — после оформления права собственности. Страхование титула требуется при покупке квартиры на вторичном рынке, чтобы защититься от возможной потери права собственности из-за претензий других людей.

9. Расходы на оформление ипотеки

Перед подписанием договора рекомендуется подготовить часть средств, из которых будете оплачивать расходы, возникающие в период оформления ипотеки. Если их не запланировать изначально, то либо сделка может затянуться. Основные расходы — оплата договоров страхования, расходы на оценку предмета залога (после получения права собственности), госпошлина за госрегистрацию права, нотариальные расходы, связанные с госрегистрацией сделки в Росреестре, плата за банковскую ячейку или аккредитив (зависит от выбранной формы расчетов).