Для кредитования приоритетного сельскохозяйственного производства банки, работающие на территории Томской области, предлагают специальные механизмы.
ОАО «Томскпромстройбанк» кредитует практически все направления отрасли. Большинство кредитующихся в банке сельхозтоваропроизводителей и переработчиков входит в перечень системообразующих предприятий агропромышленного комплекса Томской области. С начала 2015 года кредиты выданы предприятиям, работающим в Асиновском, Кожевниковском, Томском районах и в г. Стрежевом на сумму более 150 млн рублей.
Со стороны сельхозпредприятий наиболее востребованными являются кредиты на финансирование текущей деятельности (они, как правило, используются на подготовку и проведение посевных работ), а также кредиты на инвестиции в основной капитал (на финансирование расходов, связанных с реконструкцией, строительством и модернизацией действующего производства, приобретение недвижимого имущества, транспортных средств, оборудования, покупку сельскохозяйственных животных).
Банк в кредитовании придерживается индивидуального подхода к каждому клиенту, предлагая различные режимы кредитования (предоставление единовременного кредита или кредитной линии) и схемы погашения задолженности по кредиту с учетом особенностей бизнеса клиента и реальных возможностей погашения задолженности.
Томский региональный филиал ОАО «Россельхозбанк» предлагает крестьянским (фермерским) хозяйствам, индивидуальным предпринимателям, сельскохозяйственным потребительским кооперативам, а также иным субъектам малого и среднего предпринимательства широкий спектр кредитных продуктов и инвестиционных программ, предусматривающих как стандартные, так и льготные условия кредитования.
Наиболее востребовано аграриями области финансирование затрат на проведение сезонных полевых работ, в том числе на приобретение ГСМ, запчастей для сельхозтехники, покупку кормов, семян и удобрений. Данный вид кредита является краткосрочным — срок кредитования до 12 месяцев с возможностью установления индивидуального графика погашения.
В рамках ряда специализированных целевых программ предусмотрен не только индивидуальный график погашения задолженности, но и отсрочка по погашению основного долга. В том числе, такие предложения, как: «Кредит на приобретение молодняка сельскохозяйственных животных» (для покупки племенного и неплеменного молодняка с/х животных под его залог), «Кредит под залог перерабатывающего оборудования» (целевой кредит для приобретения оборудования для переработки молока, мяса, рыбы, овощей, ягод, грибов), «Кредит под залог приобретаемого оборудования, требующего монтажа», с помощью которого можно купить сборно-разборные быстровозводимые конструкции, в том числе оборудование для зерновых комплексов.
Банк предлагает специализированные кредитные продукты и для физических лиц, содержащих подворья — займы на развитие личных подсобных хозяйств. В рамках целевых программ сельские жители могут воспользоваться государственной субсидией и оформить в Россельхозбанке кредит под сниженную процентную ставку. Кроме того, кредит предусматривает льготный период погашения основного долга.
Сибирский банк ОАО «Сбербанк России» также предлагает несколько программ кредитования для сельхозпроизводителей. Одна из них — краткосрочное кредитование на проведение сезонно-полевых работ. Предприятиям предоставляется возможность обеспечения залога в виде сельскохозяйственных животных, а также привлечения гарантий АО «НДКО Агентство кредитных гарантий» (АКГ), созданного Правительством РФ, и/или поручительства ООО «Гарантийный фонд Томской области» (ГФ ТО). Объем гарантии или поручительства может достигать 70 % от суммы кредита.
Отдельное направление в Сбербанке для предприятий, занятых в сельском хозяйстве, — инвестиционное кредитование. Выданные средства аграрии могут направить на капитальный ремонт, рефинансирование ссудной задолженности, покупку нетелей и прочие внеоборотные цели (без первоначального взноса). Здесь также можно оформить в залог сельскохозяйственных животных. При 100% залоге недвижимости возможно установление срока кредитования на инвестиционные цели до 10 лет.
Программы кредитования предполагают предоставление частично необеспеченных кредитов, а также выдачу наличных средств (до 1 млн рублей) без подтверждения целевого использования на момент выдачи.
При кредитовании под залог приобретаемых транспортных средств и спецтехники размер первоначального взноса дифференцирован в зависимости от вида залога — от 10 % при предоставлении гарантии АКГ, от 20 % — для новых транспортных средств, 35 % — для бывших в употреблении техсредств. В сумму кредита может быть включена стоимость страхования за 1 год и стоимость дополнительного оборудования.
Кроме того, банк предоставляет кредиты для приобретения белорусской техники с первоначальным взносом от 10 %, а также возможностью субсидирования процентной ставки правительством республики Беларусь.