Региональный центр финансовой грамотности Томской области (РЦФГ) и «Общероссийский народный фронт» (ОНФ) провели круглый стол на тему «Как избавить томичей от кредитной кабалы». В мероприятии приняли участие департамент финансов, Роспотребнадзор, Пенсионный фонд, Центральный банк РФ, региональные СМИ и представители крупных банков. По итогам встречи составлена резолюция с планом действий и мероприятий для защиты прав потребителей финансовых услуг.
Ряд экспертов, принимавших участие в совещании, считают, что нужно обратить внимание на популярность в регионе микрофинансовых организаций и фирм-раздолжителей. Первые не оценивают в полной мере платежеспособность клиентов, а вторые буквально обманывают должников, обещая неконкретные услуги.
Руководитель проекта повышения финансовой грамотности «Ваши личные финансы» Михаил Сергейчик отмечает, что проблема закредитованности населения стоит остро и растет число потенциальных банкротов в Томской области: "Согласно классификации Центрального банка России потенциальные банкроты — это люди, у которых просроченная задолженность составляет более 500 тысяч рублей, а выплаты просрочены более чем на 3 месяца. Такие клиенты уже не смогут обслуживать свои кредиты. Трагично, что люди не рассчитывают свои силы и оформляют ипотеку. Более того, нередко человек берет потребительский кредит и по нему закладывает свое жилье. И приходится выселять семьи с маленькими детьми. Это не нужно ни кредитным организациям, ни уж тем более семьям. Поэтому нужна как можно более разветвленная сеть консультационных центров, где людям помогали бы принять верное финансовое решение. К сожалению, люди или сразу идут к недобросовестным юристам, которые призывают перестать платить и обещают всё отсудить, или начинают скрываться. Мы постараемся выработать правильные алгоритмы, чтобы люди делали правильные шаги в таких ситуациях", — добавляет Михаил Сергейчик.
Как уточняет руководитель управления Федеральной службы судебных приставов по Томской области Иван Конгаров, на данный момент в производстве находится 43 тысячи исполнительных производств в отношении потребителей финансовых услуг на сумму более 9 миллиардов рублей. С 1 января по 1 апреля 2018 года возбуждено 9 тысяч исполнительных производств на сумму более 2 млрд рублей задолженности — на 51 % больше, чем за аналогичный период прошлого года.
В свою очередь заместитель управляющего томским отделением Сибирского ГУ Банка России Михаил Кибиткин приводит следующие цифры: общий объем кредитов, предоставленных населению области за январь-февраль 2018 года, составил более 10 млрд рублей (превысил прошлогодний уровень на 37 %).
Как позже уточнили порталу VLFin.ru в пресс-службе ЦБ РФ, по данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), за январь 2018 года в регионе выдано 6 300 микрозаймов, что больше на 80,5 %, чем за январь 2017 года. При этом регион находится в числе лидеров по темпу прироста количества микрозаймов. Вместе с тем, кредитная нагрузка населения находится на уровне 2012 года, имея в дальнейшем потенциал для роста (в 2013-2014 гг. — 33-35 %). Пик роста просроченной задолженности, наблюдавшийся с середины 2014 года, для большинства банков остался позади. Тем не менее, в регионе зафиксирован рост числа потенциальных банкротов — со ссылкой на данные НБКИ представитель ЦБ добавил, что с декабря 2017 года по март 2018 года цифра выросла на 1 % и теперь составляет 7 477 человек.
Руководитель РЦФГ Елена Кузьмина при этом отмечает, что по данным Единого федерального реестра сведений о банкротстве, на текущий момент на территории Томской области 475 человек — банкроты-физические лица и 116 — индивидуальные предприниматели.
"Звучит, может, не так страшно, но 475 банкротов — это 475 семей и трагедий, которые там произошли. Приходят люди, а у них в тетрадке с одной стороны написаны кредиты от банков, а с другой — микрозаймы. И эта ситуация типична. Да, есть крупные банки, которые внимательно проводят отбор клиентов для кредитования. Но есть те, кто активно проводят политику, можно сказать, экспресс-кредитования и оценивают вашу платежеспособность по профилю в соцсети. Агрессивная политика кредитования и рождает печальные ситуации. Люди не понимают, что 2 % в день — а в МФО часто именно такие условия — несоизмеримы с их уровнем дохода. У большей части клиентов РЦФГ 60 % от зарплаты уходит на погашение кредита. И это нижний порог", — отмечает она.
Михаил Сергейчик резюмировал, что старт большой коллективной работе дан: «Сейчас важно сделать хорошую информационную сеть, куда будут вовлечены все собравшиеся на круглом столе организации. Нужно помнить, что клиентов, томичей в том числе, «атакует» реклама МФО и недобросовестных юристов и на улице, и на сайтах, и в соцсетях. Нужно выработать стратегию повышения финансовой грамотности. Ведь подкованный в финансовых вопросах человек не даст вовлечь себя в финансовые авантюры".