Новости последних дней пестрят заголовками о введении нового пакета экономических санкций против России. В числе возможных мер воздействия на нашу страну из-за обострения напряженности в ситуации с Украиной — отключение национальной банковской системы от SWIFT. Могут ли Россию отключить от мировой системы межбанковских платежей и чем это грозит экономике и простым гражданам, разбираемся с экспертами.
Что такое SWIFT?
SWIFT — это система межбанковских международных платежей, штаб-квартира которой находится недалеко от Брюсселя. Аббревиатура организации расшифровывается как Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication и означает «сообщество всемирных межбанковских финансовых коммуникаций».
Система представляет собой быстрый и безопасный коммуникационный канал, работающий по тому же принципу, что и интернет. В ней возможно проведение платежей, переводов, приобретение и обмен ценными бумагами. В отличие от систем Visa и Mastercard, система функционирует только на межбанковском уровне.
Любые платежи за пределы страны, конвертация средств, размещение частными лицами и компаниями своих активов за пределами РФ — за все эти процессы, по большому счету, отвечает SWIFT.
В мире есть несколько подобных систем, однако SWIFT считается наиболее эффективной. В случае лишения суверенного государства возможности этой формы экономической коммуникации последствия могут быть весьма серьезными как для национальной экономики, так и для граждан.
Были ли уже отключения от SWIFT?
В 2012 году США уже накладывали санкции на Иран в виде отключения от SWIFT. То же самое повторилось в 2018-м. Чтобы перечислить деньги в эту исламскую страну или из нее, нужно рассчитаться наличными или воспользоваться услугами сторонних организаций, которые имеют счета в банках ОАЭ, Турции, Тайваня, Ирака или нацбанков Ирана за его пределами.
От платежной системы в свое время были отключены и банки КНДР, которые попали в санкционные списки ООН. Однако в докладах Совета Безопасности говорится, что северокорейским властям удается обходить ограничения на поставки материалов и оборудования двойного назначения.
Сегодня в отношении Северной Кореи действует наиболее суровый санкционный режим. Он призван помешать Пхеньяну и дальше заниматься ядерной программой и разрабатывать наступательное ядерное вооружение и средства его доставки.
Существуют ли аналоги SWIFT?
В 2014 году была создана альтернатива бельгийскому каналу коммуникации, российская СПФС — система передачи финансовых сообщений ЦБ. Она позволяет повысить безопасность и надежность расчетов, увеличивает скорость передачи сообщений и снижает издержки (разница может составлять до 30% за сообщение).
Цена подключения к SWIFT исчисляется несколькими десятками тысяч долларов, в то время как подключение к СПФС абсолютно бесплатно, а также коммерческие структуры не платят за обслуживание.
По состоянию на 2021 год к СПФС подключено более 400 участников, что делает ее значимым инструментом международного финансового рынка. Консолидируя внутри себя расчеты между евразийскими игроками, оператор способствует налаживанию устойчивых связей между основными участниками геополитических процессов. Правительство уже несколько лет ведет работу по стимулированию рублевых расчетов с многими странами ЕАЭС и БРИКС.
Китайский аналог SWIFT — CBIPS — был запущен в 2015 году. Межбанковская трансграничная платежная система, разработанная на основе технологий и алгоритмов SWIFT, должна была полностью заменить мировой прототип для ограничения влияния и контроля со стороны США за национальной экономикой. Китайским банкам рекомендовалось увеличить использование собственной системы при осуществлении транзакций на территории материкового Китая, Макао и в Гонконге.
«Хороший удар по врагу избавит вас от сотен ответных ударов. Мы должны готовиться заранее — и морально, и практически», — говорится в отчете национального банка Китая.
INSTEX, созданная в 2019 году, является третьей альтернативой SWIFT. Организация со штаб-квартирой в Париже должна была наладить торговые отношения Ирана с европейскими странами в обход американских санкций. Причем в коалицию вошли ближайшие союзники США в Европе — Великобритания, Германия и Франция.
Это был в своем роде первый крупный проект по дедолларизации международной торговли. Новый механизм еще не запущен, но капитал структуры уже выкуплен тремя государствами, и INSTEX работает в тестовом режиме.
Реакция России
«Это невозможно запретить, невозможно исполнить. Под этим нет никакого реального основания, даже если это захотят сделать», — так отреагировал на угрозу со стороны американцев президент-председатель правления Сбербанка Герман Греф.
По его мнению, не существует таких рычагов воздействия на российскую экономику, которые способны ограничить конвертацию российского рубля в иностранные валюты.
Схожего мнения придерживается и пресс-секретарь президента Дмитрий Песков, считая ситуацию с новостями о SWIFT не более, чем «информационной истерикой». Однако вот его мартовское заявление: «Ситуация в мировой политике обязывает Россию принимать во внимание все возможные угрозы Запада, в том числе отключение страны от международной системы передачи межбанковских платежей».
Чем отключение от SWIFT чревато для россиян?
«Если сценарий отключения сработает, и Россия не будет иметь доступа к SWIFT, холодная война окажется детской забавой», — отметил еще в 2017 году глава Сбера Герман Греф.
Как же ведение жестких мер отразится на жизни простых граждан?
Прежде всего, санкции такого уровня способны инициировать новый виток девальвации национальной валюты. При таком сценарии доллар относительно рубля может подорожать на 10 и более процентов.
Следующий неприятных момент — банковские карты VISA и Mastercard не будут активны за пределами РФ. Не исключено, что эти платежные системы не смогут осуществлять транзакции с российскими финансовыми организациями.
Но внутри страны они будут работать в обычном режиме — с 2015 года все платежи проходят через национальную систему платежных карт (НСПК). Часть экспертов считает, что для поездок за границу местные операторы могут предоставлять услуги лояльных платежных систем — китайской Union Pay и японской JBS.
— Следствием изоляции России от финансовой системы США и ЕС может стать замораживание средств населения в иностранной валюте в российских банках или принудительная конвертация в рубли по невыгодному курсу, запрет свободного хождения иностранной валюты и формирование «черного рынка». Поездки за рубеж могут стать недоступными для большинства россиян, — высказал свои опасения Михаил Осадчий, начальник аналитического управления банка БКФ в интервью «РИА Новости».
— При негативном сценарии развития событий это вполне может случиться. Хоть отключение от SWIFT и декларировано как инструмент экономического воздействия, его стоит рассматривать как более серьезный и значимый. Он может означать переход внешней политики в иную фазу. Если продлить нынешний тренд, возможно, Минфин США запретит иностранным инвесторам покупать облигации федерального займа или ряда российских компаний. Но негативных последствий для национальной экономики будет гораздо меньше, чем, к примеру, лет пять назад, благодаря развитию внутреннего долгового рынка, — заявил vlfin.ru начальник управления аналитических исследований «УНИВЕР Капитал» Дмитрий Александров.
— Главный резерв, который создали банки и национальная экономика, — это более устойчивый уровень внешнего долга. На сегодня это основной фактор устойчивости вкупе с развитием инфраструктуры финансового рынка, — сказал в беседе с корреспондентом vlfin.ru Александр Исаков, главный макроэкономист по России и СНГ «ВТБ Капитал».
— Санкции реальны, вводится они будут с той или иной регулярностью. Но наиболее вероятны санкции в отношении отдельных лиц или компаний. Полагаю, ограничения не коснутся целых секторов или всей экономики, как, например, отключение от SWIFT. Угроза их введения сейчас привязывается к возможному началу военных действий на Украине и, скорее, — это лишь часть переговорного процесса. Так что не стоит их считать инструментом неизбежного действия, — поделился своим мнением с vlfin.ru главный экономист консалтинговой компании «ПФ Капитал» Евгений Надоршин.
Наша редакция будет благодарна, если вы поставите лайк нашим группам во «ВКонтакте», Facebook или «Одноклассниках». Также подписывайтесь на нас в Telegram и Instagram. Еще мы есть в Дзене и на YouTube.