Задать вопрос

Почему банки блокируют переводы: отвечают эксперты

07.05.2024

Ваши личные финансы
Редакция "Ваши личные финансы"

Эксперты Роскачества рассказали, почему банки блокируют переводы физических лиц. 

Почему банки блокируют переводы? 


С 2024 года финансовые организации обязаны замораживать сомнительные операции и уточнять у клиента, добровольно ли он их совершает. Для чего банки отслеживают финансовые операции и блокируют переводы?

  1. Необходимость предотвращения мошенничества и других финансовых преступлений. Банки обязаны принимать меры для защиты своих клиентов от незаконных действий, таких как кража личных данных, подделка документов и т. д. Заблокированные переводы могут быть результатом работы автоматических систем обнаружения подозрительной активности или ручной проверки операций, которые вызывают сомнения. 
  2. Банки должны соблюдать антимонопольное законодательство, запрещающее незаконную передачу средств, связанных с незаконными операциями, такими как отмывание денег, финансирование терроризма и торговля наркотиками. В случае подозрения на соответствие таким операциям банки могут быть вынуждены заблокировать переводы, чтобы избежать юридических последствий и поддержать репутацию своей организации.
  3. Блокировка переводов в соответствии с международными санкциями или внутренним законодательством. Например, некоторые страны могут вводить ограничения на передачу средств в определенные страны или организации, связанные с терроризмом или нарушениями прав человека. В таких случаях банки должны учитывать эти запреты. Это может привести к блокировке определенных переводов.
  4. Проверка клиента (KYC – KnowYourCustomer). Она нужна для обеспечения соблюдения антимонопольного законодательства и предотвращения незаконных операций. Если клиент не предоставил достаточно информации для проведения проверки, банк будет блокировать его переводы, пока информация не будет предоставлена. 
  5. Если переводы слишком рискованные. Например, если клиент часто переводит большие суммы денег в страны с высоким уровнем коррупции или нестабильной политической обстановкой, банки могут решить, что эти операции не могут быть проверены достоверно, и, следовательно, блокировать их.
— Банки блокируют переводы физических лиц в целях обеспечения безопасности финансовых операций, соблюдения антимонопольного законодательства и предотвращения незаконных операций. Такие действия необходимы, хотя нередко могут доставлять неудобства клиентам. Подобные ситуации возникают, если у банка есть основания подозревать, что клиент нарушает законодательство. Поэтому финансовые организации зачастую перестраховываются, поскольку ответственность за несоблюдение законодательства весьма серьезная, вплоть до лишения лицензии.Блокировку перевода всегда можно оспорить: обратиться в свой банк, представив необходимые документы и сведения. ОЛЬГА ВЯЛЬШИНА, РУКОВОДИТЕЛЬ ЦЕНТРА ФИНАНСОВОЙ ЭКСПЕРТИЗЫ РОСКАЧЕСТВА
Теги:

Читайте также