Некоторые россияне могут получать не только страховую, но и накопительную пенсию. Причем обратиться за пенсионными накоплениями можно раньше общеустановленного пенсионного возраста — женщинам с 55 лет, мужчинам с 60 лет. Разбираемся, у кого есть такие накопления, как проверить их размер и в каких случаях деньги можно получить сразу. Материал подготовлен по данным портала «Моифинансы.рф».
Чем накопительная пенсия отличается от страховой
Страховая пенсия по старости зависит от стажа и количества пенсионных коэффициентов. В 2026 году для ее назначения необходимо иметь не менее 15 лет страхового стажа и не менее 30 пенсионных коэффициентов.
Накопительная пенсия устроена иначе. Это средства, которые учитываются на индивидуальном пенсионном счете гражданина и инвестируются. В определенных случаях их можно получать ежемесячно или забрать единовременно.
С 2014 года действует мораторий на формирование накопительной пенсии за счет обязательных страховых взносов работодателей. Однако накопления, сформированные раньше, сохранились и продолжают инвестироваться.
У кого есть пенсионные накопления
Пенсионные накопления могут быть у:
- граждан 1967 года рождения и моложе, которые официально работали с 2002 по 2013 год;
- мужчин 1953–1966 годов рождения и женщин 1957–1966 годов рождения, за которых работодатели перечисляли взносы на накопительную часть пенсии в 2002–2004 годах;
- участников программы государственного софинансирования пенсий, которые делали добровольные взносы;
- женщин, направивших материнский капитал на формирование накопительной пенсии.
Кроме того, граждане могут самостоятельно делать дополнительные взносы на накопительную пенсию.
Как узнать, есть ли у вас пенсионные накопления
Самый простой способ — заказать выписку из индивидуального лицевого счета. Получить ее можно через «Госуслуги». В документе будут указаны страховой стаж, количество пенсионных коэффициентов, сведения о пенсионных накоплениях и организация, которая ими управляет.
Получить информацию также можно в СФР, МФЦ, некоторых банковских приложениях или в личном кабинете негосударственного пенсионного фонда, если накопления переданы в НПФ. Это важно проверить до подачи заявления на выплату: обращаться за деньгами необходимо именно в ту организацию, где находятся накопления.
Когда можно получить накопительную пенсию
Возраст для получения пенсионных накоплений отличается от общеустановленного возраста выхода на страховую пенсию. Обратиться за накоплениями можно:
женщинам — с 55 лет;
мужчинам — с 60 лет.
Если у человека есть право на досрочное назначение страховой пенсии, право на получение пенсионных накоплений также может возникнуть раньше. При этом продолжать работать не запрещено: трудоустройство само по себе не мешает обратиться за пенсионными накоплениями.
Как получить деньги
Если накопления находятся в Социальном фонде России, заявление можно подать через «Госуслуги», клиентскую службу СФР, МФЦ или направить по почте.
При личном обращении понадобятся паспорт, СНИЛС и реквизиты банковского счета. Если документы подает представитель, потребуются также документы, подтверждающие его полномочия. Если накопления находятся в НПФ, обращаться нужно непосредственно в этот фонд. Получить пенсионные накопления можно одним из трех способов.
1. Накопительная пенсия
Это ежемесячная пожизненная выплата.
Ее размер рассчитывается по формуле:
Накопительная пенсия = сумма пенсионных накоплений / ожидаемый период выплаты.
В 2026 году ожидаемый период выплаты в общем случае составляет 270 месяцев.
Например, при накоплениях в 500 тыс. рублей расчетный размер выплаты составит:
500 000 / 270 = около 1852 рублей в месяц.
От размера расчетной выплаты зависит, сможет ли человек получить накопления единовременно.
2. Единовременная выплата
В некоторых случаях пенсионные накопления можно получить одной суммой. В 2026 году федеральный прожиточный минимум пенсионера составляет 16 288 рублей. Если расчетный размер накопительной пенсии составляет не более 10% этой суммы — 1 628,80 рубля в месяц, накопления можно получить единовременно.
Чтобы определить расчетный размер накопительной пенсии, сумму накоплений делят на ожидаемый период выплаты. В 2026 году в общем случае он составляет 270 месяцев. Таким образом, если сумма пенсионных накоплений составляет 439 776 рублей или меньше, их в общем случае можно получить единовременно:
1 628,80 × 270 = 439 776 рублей.
Если сумма накоплений больше, назначается ежемесячная накопительная пенсия. Для некоторых граждан, имеющих необходимый стаж работы на Севере и право на досрочную пенсию, при расчете применяется другой ожидаемый период выплаты — 330 месяцев.
Получить накопления единовременно могут также женщины с 55 лет и мужчины с 60 лет, которые не приобрели право на страховую пенсию по старости из-за недостаточного страхового стажа и (или) количества пенсионных коэффициентов.
При этом единовременная выплата не назначается тем, кому ранее уже была установлена накопительная пенсия и (или) срочная пенсионная выплата.
3. Срочная пенсионная выплата
Такой вариант предусмотрен для средств, сформированных за счет отдельных источников — например, добровольных взносов или материнского капитала.
Получатель самостоятельно определяет продолжительность выплаты, но она должна составлять не менее 10 лет.
Почему могут отказать
Причин может быть несколько:
- человек еще не достиг необходимого возраста;
- нет пенсионных накоплений;
- заявление направлено не в тот фонд;
- обнаружены ошибки или расхождения в документах;
- человек претендует на единовременную выплату, хотя размер накоплений предполагает ежемесячную выплату.
При отказе стоит запросить письменное решение фонда с указанием причины. Если проблема связана с документами, ошибки можно исправить и обратиться повторно. Если гражданин считает отказ необоснованным, решение можно обжаловать.
Что будет с накоплениями после смерти человека
В определенных случаях пенсионные накопления могут получить правопреемники. Если человек умер до назначения накопительной пенсии, средства могут быть выплачены его правопреемникам. Если пожизненная накопительная пенсия уже была назначена, оставшаяся сумма, как правило, правопреемникам не передается.
Иная ситуация со срочной пенсионной выплатой: невыплаченный остаток может перейти правопреемникам. Особые правила действуют для средств материнского капитала, направленных на накопительную пенсию. Для получения пенсионных накоплений правопреемникам необходимо обратиться в течение шести месяцев после смерти владельца средств.
Можно ли получить налоговый вычет
Если человек за свой счет перечисляет дополнительные страховые взносы на накопительную пенсию, он может иметь право на налоговый вычет. Условия получения и размер вычета зависят от вида пенсионного продукта и периода, когда были внесены деньги.
Что стоит сделать уже сейчас
Даже если до пенсии еще далеко, стоит проверить выписку из индивидуального лицевого счета. Так можно узнать, есть ли у вас пенсионные накопления, сколько денег сформировано и кто ими управляет.
Особенно актуальна такая проверка для людей, которые официально работали в 2000-х и начале 2010-х годов: у них могут быть пенсионные накопления, о которых они давно не вспоминали.