Кредитный бум, вызванный спадом в экономике, дал свои плоды. Заемщики, набравшие в этот кризис по несколько кредитов на покупку холодильников, телевизоров, стиральных машин и одежды - в том числе премиального класса, не справляются с нагрузкой.
Средняя сумма проблемного долга по POS-кредитам (с просрочкой от 90 дней) за год выросла почти втрое - с 66, 73 тыс. рублей на 1 мая 2015 года до 189,85 тыс. на 1 мая 2016 г. При этом средняя сумма плохих долгов по кредитным картам за тот же период увеличилась на 44,15% - до 68,503 тыс. рублей, по кредитам наличными - на 22,17%, до 119,68 тыс. рублей. И эксперты не прогнозируют изменения тренда в ближайшем будущем.
Это следует из расчетов, которые специально для "Известий" подготовила компания "Секвойя Кредит Консолидейшн".
В исследовании "Секвойи" говорится, что средняя сумма просроченных долгов граждан по потребкредитам в целом выросла на 83,206% - с 68,78 тыс. рублей на 1 мая 2015 года до 126,023 тыс. на 1 мая 2016 года. Объем просроченной задолженности граждан по потребкредитам превысил 889 млрд рублей. Просрочка по кредитам наличными на данный момент составляет 461,2 млрд рублей, по кредитным картам - 236 млрд, по POS-кредитам - 55 млрд.
Как отмечает президент компании "Секвойя Кредит Консолидейшн" Елена Докучева, по итогам 1-го полугодия объем просрочки вырастет по отношению к началу года на 5-6% и составит около 933,6 млрд рублей.
Коллекторам не внушает оптимизма рост среднего количество долгов на одного должника (с 1,03 кредита на человека на 1 мая 2015 года до 1,3 кредита на 1 мая 2016 года) при увеличении средней суммы долгов по потребзаймам, в особенности по POS-кредитам.
"Рост средней суммы проблемного долга по POS-кредитам вполне укладывается в текущую ситуацию и связан во многом с ростом стоимости товаров, которые приобретаются с использованием таких кредитов (на 30-40% по оценкам "Сековйи"), - комментирует начальник департамента по работе с проблемной задолженностью группы Бинбанка Сергей Голец. - Изменения тренда на рост в обозримом будущем при сохранении курса доллара на текущих уровнях или при его росте вряд ли стоит ждать".
По данным Fitch, из 40 млн российских заемщиков (более половины экономически активного населения страны) лишь 8 млн в состоянии обслуживать свои долги.
По итогам общения с должниками в начале 2016 года в качестве причины выхода на просрочку россияне называли трудное финансовое положение (около 80%) из-за потери работы, временной безработицы, сокращения доходов на фоне резкого роста инфляции, увеличения расходов на товары первой необходимости. Кроме того, около 5% должников жалуются на закредитованность и на невозможность реструктуризировать долг.