Дроп — это сообщник злоумышленников, который участвует в выводе или обналичивании похищенных денег, либо подставное лицо, которое не подозревает, что его задействуют в мошеннических схемах. Правда, незнание не освобождает от ответственности. Как не стать соучастником преступления, рассказал главный редактор журнала «Ваши личные финансы» и руководитель проекта НИФИ Минфина России «Моифинансы.рф» Михаил Сергейчик.
В Министерстве внутренних дел разработали законопроект, который подразумевает введение уголовной ответственности для дропов (людей, которые предоставляют мошенникам, иногда не зная об этом, свои платежные инструменты). Такую деятельность предлагается отнести к преступлению средней тяжести или тяжкому.
«В настоящее время банковские карты есть даже у первоклашек. Это удобно — «пластик» легко пополнить необходимой суммой на проезд или обед, заблокировать в случае утери. И если первые детские карты находятся под руководством родителей, они могут видеть и контролировать операции по ней, то с 14 лет у ребенка есть возможность оформить свою собственную карту — счет, который к ней «привязан», будет уже не на родителя, а на ребенка. В такой ситуации отслеживать активность использования этого банковского продукта сложнее», — говорит Сергейчик.
С одной стороны, тотальный контроль вредит самостоятельности, но в некоторых случаях риск мошеннических действий в отношении юного владельца банковского счета увеличивается. Дроп — как раз один из таких рисков. И когда ребенок становится невольным соучастником мошенничества, этот опыт может вылиться в уголовное преступление.
«Вовлечение происходит по разным сценариям: через соцсети или мессенджеры в виде предложений одолжить или продать карту, подработать в качестве получателя сборов на благотворительность, помочь с приемом и отправкой средств, под видом раздачи призов победителям конкурсов или иными предлогами. Подросток часто не понимает, что своими действиями подвергает себя риску, не осознает масштаб возможных последствий», — объясняет эксперт.
Счета дропов используются в разнообразных криминальных сценариях — именно на них зачастую поступают средства от обманутых жертв мошенников. Новая законотворческая инициатива закрепит ответственность за участие в преступном замысле, что поможет в борьбе с дроперством. Однако нельзя не учитывать, что дропом можно стать и в результате введения в заблуждение, обмана или запугивания и фактически самому быть жертвой.
«Защититься от втягивания в противоправную деятельность можно с помощью простых, но эффективных правил финансовой гигиены и безопасности. Главное — не забывать, что пользование банковской картой — это не только права и возможности, но и ответственность за произведенные финансовые операции», — поясняет Сергейчик.
К банковской карте следует относиться как к зубной щетке — она только для личного пользования того, на чье имя открыта. Карту нельзя передавать даже другу, и тем более нельзя передавать или одалживать свою карту за вознаграждение. Также необходимо сохранять конфиденциальность банковских данных: сообщать проверочные коды для совершения операций, коды доступа к онлайн-банку, уведомления с кодами из банка нельзя никому. А если карту украли, она потерялась или скомпрометирована, об этом нужно незамедлительно уведомить свой банк. В таком случае ее просто заблокируют или перевыпустят, аннулировав старую. Сделать это можно через мобильное приложение банка или через клиентскую службу.
«Предложения о заработке или просьбы о помощи с условием использования личной банковской карты — афера со 100% гарантией. Соглашаться на такие предложения опасно. Нельзя принимать на свой «пластик» деньги от незнакомцев, отправлять их дальше по указанным кем-то реквизитам — есть риск стать подозреваемым в легализации и отмывании денежных средств, добытых преступным путем, стать участником иных преступных действий», — предупреждает эксперт.
Необходимо всегда помнить о том, что никакое вознаграждение, предлагаемое за использование карты, не стоит испорченной финансовой репутации, закрытия дверей в профессиональном и карьерном развитии и уж тем более — уголовного наказания. Специалист настоятельно рекомендует не принимать никакие решения под давлением, «на слабо» или под уговоры. В таких ситуациях лучше спросить совета у близких, обратиться к специалистам.