Банки регулярно проводят рекламные акции и предлагают воспользоваться продуктами с выгодой для личных финансов — порекомендовать карту и получить кешбэк, оформить кредитку, открыть накопительный счет. Не всегда мы обращаем на такие предложения внимание и доверяем им, держа в уме пословицу про мышеловку и сыр. Но если внимательно изучить правила и заранее продумать план действий, можно действительно извлечь выгоду. Рассмотрим реальный кейс нашего читателя.
Кейс: заработать 14 тысяч с помощью кредиток и накопительных счетов
Андрей — финансовый эксперт, он хорошо ориентируется в банковских продуктах и активно их использует.
«Есть кредитные карты, которые позволяют снимать деньги без процентов, у них разный льготный период, в течение которого не начисляются проценты. С кредитных карт разных банков можно снимать до 50 тысяч в месяц. Механизм такой: снимаем деньги с кредитки, следим за беспроцентным периодом, размещаем эти деньги на накопительных счетах с высоким процентом. Либо можно положить на вклад, но тут нужно выбирать краткосрочный, чтобы уложиться в беспроцентный период кредитной карты. Если он составляет 90 дней, тогда нужен вклад на три месяца — достаточно времени, чтобы внести деньги на счет, после снять и вернуть обратно на кредитку, — объясняет Андрей. — При наличии нескольких кредитных карт, диверсифицируя кредитные продукты, можно за два месяца снять 200 тысяч рублей, разместить под 7 % годовых и получить 14 тысяч рублей, просто соблюдая графики и гася долг вовремя. При этом то, что вы платите без задержек, отражается в кредитной истории: видно, что потратили 100 тысяч рублей в месяц с двух карт и потом их вовремя вернули».
Также Андрей в повседневной жизни использует дебетовые карты разных банков для оплаты покупок — следит за тем, какой кешбэк и для каких покупок предлагают банки. По одной карте может быть повышенный кешбэк, например, на покупки в аптеке, по другой — в категории «Транспорт». В конце месяца банки возвращают клиенту процент за покупки.
Как не уйти в минус и что учесть
Эксперт Регионального центра финансовой грамотности Алексей Цой советует обращать внимание на несколько моментов, если вы решили активно использовать предложения банков.
· Отслеживайте программы банков, внимательно читайте договор и изучайте тарифы банка. При оформлении карты вы соглашаетесь на дистанционное базовое обслуживание (ДБО), это общие условия. Но для каждой карты существуют отдельные тарифы, дополнительные пакеты услуг — изучите, выгодны ли они. Некоторые банки предлагают повышенный кешбэк и другие бонусы за подписку на услуги, поэтому в каждом случае нужно посчитать, оправдает ли обещанный кешбэк потраченные на подписку деньги.
· Обратите внимание на наличие в условиях дополнительных расходов на разовые операции. Например, берет ли банк комиссию за снятие и внесение денег с кредитной карты.
· Отследите, когда начинается и заканчивается льготный период кредитной карты.
· Контролируйте даты выписок. У кредитки есть расчетный период, когда формируется задолженность, в следующем платежном периоде вы должны ее погасить до указанного срока. При погашении проверьте, нет ли у банка комиссии на пополнение счета.
· Учитывайте, что минимальный обязательный платеж не поможет ликвидировать долг. Это просто платеж, который показывает банку, что вы можете регулярно вносить часть долга. Если вы платите каждый месяц только его, никогда не закроете долг по кредитной карте.
· Помните, что у некоторых банков есть лимиты на переводы денег в другие банки. К примеру, через Систему быстрых платежей можно переводить без комиссии не более 100 тысяч рублей в месяц. Если вам нужно погасить на карте долг больше этой суммы, заранее подумайте, как это сделать. Можно, например, пойти к банкомату, снять наличные с одной карты и внести их через банкомат на карту банка, в котором нужно погасить задолженность.
*Все кейсы и советы, содержащиеся в статье, приведены в качестве примера, как повод задуматься о финансовых услугах, которые будут выгодны именно вам. Мы не рекламируем банковские продукты.