Пандемия и падение уровня доходов заставили многих россиян внимательнее относиться к своим тратам. Если пять лет назад лишь 56% российских семей вели семейный бюджет, то в 2020-м — уже 75%. Но мало вести учет — нужно найти баланс между разумным подходом к финансам и рачительностью на грани скупердяйства. Собрали для вас лайфхаки, как сократить расходы безболезненно и с умом.
1. Оцените свое благосостояние
Посчитайте свое имущество (деньги, сбережения, взносы на пенсию, стоимость недвижимости и авто и др.) и подсчитайте долги. Вычтите последнее из первого и получите стоимость ваших активов. Даже если цифра будет положительной, это не значит, что вы в шоколаде. Все равно нужно вести учет доходам и расходам. А если капитал оказался в минусе, не расстраивайтесь. Все еще можно изменить: подыскать более оплачиваемую работу или найти подработку, совершать меньше импульсных покупок, избавиться от долгов.
2. Ведите бюджет
Можно вести учет доходов и расходов на бумаге, в Exel или с помощью приложения. Через месяц вы сможете понять, куда уходят деньги и какие траты можно убрать или сократить.
У американцев есть популярная таблица трат. Ее легко можно найти в Сети и перевести. С ее помощью можно увидеть, сколько вы можете потратить, исходя из постоянных доходов и расходов. Есть и другие таблицы для подсчета доходов и расходов. Выберите себе удобную и вперед!
Важно, чтобы ваши траты, даже самые мелкие, были на виду. Для этого лучше покупать все по карте — данные остаются в мобильном банке, где их легко отследить.
3. Живите по средствам
А для этого нужно не выходить за рамки вашего бюджета. Эксперты советуют выделять на обязательные расходы (жилье, еду, одежду и пр.) 60% бюджета — остальные 40% отложить на пенсию, долгосрочные и краткосрочные сбережения, а также на развлечения. Если обязательные траты занимают больше 60% дохода, какие-то из них придется сократить.
4. Экономьте на обязательных расходах
Установите приборы учета (воды, газа, электроэнергии, тепла). Утеплите внешние стены жилища, замените или уплотните двери и окна, замените отопительный котел (если есть).
Замените лампочки на энергосберегающие или светодиодные, используйте электроприборы высокого класса энергосбережения, выключайте свет, уходя из комнаты. Отремонтируйте текущую сантехнику, поставьте современные смесители, экономные насадки на кран и сливной бачок, принимайте душ, а не ванну.
Следите за новыми тарифами на сотовую связь и интернет, чтобы переходить на более выгодные. Проверяйте время от времени, не подключили ли вам платные услуги без вашего согласия. Откажитесь от радиоточки и антенны, чтобы не платить за них.
Готовьте дома и берите обеды с собой. Кофе тоже можно взять из дома в своем стакане — так еще и экологичнее. Покупайте продукты по акции, а хозтовары дешевле, если произведены самим ритейлером (типа «Ленты», «Ашана» и т.д.).
5. На чем еще можно сэкономить
Перед походом в магазин составьте список покупок и старайтесь его придерживаться.
Не стоит ходить по магазинам в день зарплаты — психологи говорят, в это время у человека появляется ощущение «богатства», и можно спустить деньги на ненужные вещи.
Покупайте одежду и обувь в несезон — так дешевле. Берите лишь то, что точно будете носить.
Отслеживайте акции, распродажи и скидки на товары с помощью приложений, например «Едадил». Пользуйтесь кешбэком и дисконтными картами.
Ходите за подарками для близких не в канун праздника, а заранее, когда на волне ажиотажного спроса цены выше.
Избегайте эмоциональных покупок. Если ваш телефон работает, а косметика еще не кончилась, не тратьтесь на новое. Без этого вполне можно обойтись.
Если покупаете лекарства, перед этим сравните цены на специальных сервисах. Там же можно подобрать более дешевый аналог и не переплачивать за рекламу и упаковку.
При покупке бытовой химии выгодней брать концентраты — их надо разбавлять перед использованием. Они подороже, но расходуются дольше.
Сократите траты на вредные привычки, а по возможности откажитесь от них совсем.
Проанализируйте свой гардероб. Вещи, которые уже не носите, можно продать на «Авито» или «Юле».
Покупая товар в онлайн-магазине, добавьте его в корзину, а момент оплаты отложите на неделю. Так вы поймете, действительно ли он вам нужен.
Заведите копилку. Это может быть не только свинка на полке, но и копилка в приложении банка. Не забывайте пользоваться инвестиционными счетами и депозитами — тем более что ставки сейчас растут.
6. Ищите возможности повысить доход
Оформите налоговые вычеты, воспользуйтесь мерами господдержки в период пандемии, повысьте квалификацию, обсудите с начальством повышение зарплаты и т.д.
Копилку или «заначку» не держите дома. Лучше вложить в банк, ценные бумаги, биржевую торговлю — это поможет не только экономить, но и получать пассивный доход.
Рефинансируйте кредиты под более низкую процентную ставку, заведите банковскую карту с кешбэком, процентом на остаток и бонусами, замените финансовые инструменты на более доходные и с меньшей комиссией.
Займитесь фрилансом, преобразуйте хобби в дополнительный источник прибыли. Наконец, застрахуйте свою жизнь — так вы обеспечите себя деньгами в случае непредвиденных ситуаций.
7. Книги для ведения личных финансов
В Сети есть множество книг на тему управления личным и семейным бюджетом. Вот некоторые из них:
Наша редакция будет благодарна, если вы поставите лайк нашим группам во «ВКонтакте», Facebook или «Одноклассниках». Также подписывайтесь на нас в Telegram и Instagram. Еще мы есть в Дзене и на YouTube.