Как сохранить сбережения в условиях кризиса? Этот вопрос в последние два месяца задает себе каждый, у кого есть даже небольшие накопления. Высокая инфляция, нестабильность и санкции сегодня заставляют все больше задумываться о надежности и стабильности активов. Одним из надежных всегда были драгметаллы. В марте Владимир Путин подписал указ об отмене НДС на покупку слитков для физических лиц. А уже к середине месяца стоимость одного грамма золота достигла рекордного за последнее десятилетие значения — 7 475 рублей 21 копейка. Стоит ли вкладывать деньги в золото и как купить слитки в Томске — рассказываем в нашем материале.
Покупка золота: плюсы и минусы
В марте выросла не только стоимость драгоценных металлов, но и количество людей, желающих их купить. За последнюю неделю февраля и первую декаду марта объемы проданного золота и палладия в Сбербанке увеличились в четыре раза. Рост цен на фоне неопределенности на валютном, фондовом и товарно-сырьевом рынках стимулирует интерес к таким инвестициям, пояснили в Сбербанке.
Во второй декаде марта старт продаж золотых слитков состоятельным клиентам анонсировал ВТБ. Спустя месяц банк отчитался, что передал им более 1,5 тонн драгоценного металла. Всего за это время он получил свыше 400 заявок от клиентов.
Одной из причин возросшего спроса на слитки стала отмена НДС для физических лиц, который ранее составлял 20 %. Таким образом, государство дало гражданам дополнительный способ сохранить сбережения, когда валюта потеряла статус защитного актива. Но сможет ли золото стать заменой долларам и евро?
По мнению представителей томского отделения Банка России, драгоценные металлы всегда в цене, даже во времена глобальных экономических кризисов. Если говорить о краткосрочных инвестициях (меньше года), то вложения в драгметаллы могут не принести дохода или даже обернуться убытками. В отличие от ценных бумаг и даже наличных денег золото, серебро, платина и палладий всегда имеют самостоятельную ценность. В этом смысле вложения защищены: стоимость драгметаллов не может стать нулевой даже в периоды экономических потрясений. Напротив, в нестабильные времена цены на них растут вместе со спросом.
Это подтверждает и аналитика цен на золото за последние 10 лет. Так, в апреле 2012 года унция золота по курсу Лондона стоила 1 676 долларов США, в апреле 2021 года — 1 726 долларов, в апреле 2022 года — 1 942 доллара. В целом несмотря на небольшие колебания мы видим стабильный рост. А теперь сравним с данными в России: в апреле 2012 года 1 грамм золота по курсу Банка России стоил 1 570 рублей; с октября 2019 года рост ускорился, и в апреле 2021 года цена выросла до 4 098 рублей; максимальной стоимости (7 475 рублей) золото достигло в марте 2022 года. После оно начало падать, и в конце марта мы увидели уже 5 301 рубль за 1 грамм. Таким образом, стоимость золота за 10 лет выросла более чем в три раза.
Предсказать доход от драгоценных металлов сложно даже аналитикам. На цены влияет мировая конъюнктура спроса, и все факторы учесть практически невозможно. Стоимость драгметаллов колеблется буквально каждый день. Были даже периоды в несколько лет, когда их среднегодовая цена неуклонно снижалась. Но если смотреть в долгосрочной перспективе, инвестиции в драгметаллы опережают инфляцию, а значит, сбережения действительно сохранятся.
Но надо учитывать, что при покупке физического золота потребуются особые условия для его хранения. Сейфовая ячейка в банке стоит не так уж и мало, установка сейфа дома тоже не самое дешевое удовольствие. А если владелец продает слиток по более высокой цене, чем покупал, то с дохода ему придется заплатить НДФЛ, самостоятельно задекларировав этот доход. Такое правило действует, если с момента приобретения прошло менее трех лет.
Таким образом, подытоживают в томском отделении Банка России, инвестиции в драгоценные металлы действительно помогут сохранить сбережения, но только при условии вложения на долгий срок — не меньше 10—15 лет. На коротком отрезке времени есть шанс не только не нарастить, но даже потерять часть накоплений. На вопрос, пользуется ли спросом инвестиционное золото в Томске, нам ответили, что такая статистика в Банк России не поступает.
Охота за слитками
Золото может стать не только вариантом сбережения средств, но и отличным вкладом в будущее детей. Например, когда хочется сделать подарок к совершеннолетию или накопить на обучение в вузе. Наш корреспондент отправился в банки (Сбербанк, Газпромбанк и Россельхозбанк), чтобы узнать, как это сделать на практике.
Сначала мы изучили сайты банков. Покупке драгметаллов на них посвящена отдельная страничка. Здесь можно узнать актуальную стоимость слитков, правила покупки и требования для их продажи. Сайт дает такую инструкцию: найти офис банка в Томске и взять с собой паспорт. Ничего сложного. Добавляем к списку деньги и отправляемся в путь, предвкушая покупку. Но в первом же банке становится понятно, что не все так просто. От центрального офиса Сбербанка и слитков золота нас отделяют как минимум 450 километров и неопределенный промежуток времени.
— Наш регион слитками не торгует. Изготавливают их в Новосибирске, — вежливо поясняет нам сотрудник. — Если вы хотите их приобрести, необходимо оставить заявку. Можно выбрать любой вес от 1 грамма. Когда слиток будет готов, мы вас уведомим, но забирать его все равно придется в Новосибирске, и когда вы захотите его продать, тоже придется ехать туда.
— Купить слитки в Томске действительно нельзя, — пояснили позже в пресс-службе томского отделения Сбербанка. — Чтобы офис получил разрешение на продажу золота, он должен выполнить целый перечень разных требований. В Томске пока таких офисов нет.
В кол-центре Газпромбанка нам сообщили, что в одном из офисов Томска есть опция «Операции с драгоценными металлами», однако слитки там купить тоже нельзя.
— В Газпромбанке слитки продаются только в одном офисе в Москве, — говорят в пресс-службе томского отделения Газпромбанка. — В Томске для этого нет необходимых условий. Их можно было бы организовать, если бы был спрос. Иначе такие вложения банку просто невыгодны.
Оказалось, нельзя купить слитки и в томском отделении Россельхозбанка. При этом в каждом из трех мест нам предложили приобрести инвестиционные монеты или открыть обезличенный металлический счет.
Таким образом, слитки из драгметаллов могут продавать банки, отвечающие определенным требованиям:
· есть соответствующая лицензия Банка России;
· имеется специальное хранилище, оборудование для измерения массы металла и проверки его качества;
· специалисты банка имеют нужную квалификацию.
Монеты: инвестиционные или подарочные?
Поскольку предложение приобрести монеты мы услышали во всех трех банках, то решили рассмотреть и этот вариант.
— В Томске монеты всегда пользовались спросом, а сейчас их раскупают буквально за день, — сообщили нам в пресс-службе Сбербанка.
В Газпромбанке отметили, что у них золотые монеты чаще покупают в качестве подарка.
Монеты бывают инвестиционными и подарочными. Первые, как и слитки, можно через время продать банку.
— Стоимость инвестиционных монет из драгметаллов четко привязана к стоимости металла, из которого они сделаны. Банк России устанавливает на них цену с наценкой от 3 до 20 % чистой стоимости металла, а коммерческие банки добавляют к этому свою комиссию, — поясняют в томском отделении Банка России.
Подарочные монеты чаще приобретают для коллекций или в качестве презента. Стоят они дороже, чем то количество золота, которое в них содержится. При покупке монеты не облагаются НДС, но при продаже в случае хранения менее 3 лет придется задекларировать доход и уплатить НДФЛ. Посмотреть ассортимент, узнать стоимость покупки и продажи монет можно на сайтах банков. Они не всегда бывают в наличии, поэтому лучше оставить заказ и следить за поступлениями через сайт. Для покупки необходимо будет прийти в офис банка с паспортом.
Ни пятна, ни царапины
Банк купит слиток или монеты по полной стоимости, только если документы к ним будут в сохранности, а сами изделия в порядке: металл не поврежден, все надписи читаемы.
Пятна, царапины, стертые или помятые надписи — все это значительно снижает цену инвестиционного золота. Поэтому хранить его нужно бережно. Чтобы обеспечить металлу дополнительную защиту от воздействия внешних факторов, продавцы не рекомендуют вскрывать герметичную упаковку.
Перед покупкой драгоценных слитков или монет лучше заранее продумать, как их хранить. Просто положить дома на полку — вариант не из лучших. Для этих целей больше подойдет сейф или банковская сейфовая ячейка. На сайте банка есть калькулятор, который позволит рассчитать стоимость аренды от месяца до нескольких лет. Например, маленькая ячейка на год в том же Сбербанке обойдется в 13 680 рублей.
ОМС — счет, а не страховка
Как поступить, если хочется все сделать оперативно и не тратить время на ожидание, не думать о хранении монет или слитков? Такой вариант тоже есть — обезличенный металлический счет (ОМС).
Во всех трех банках подчеркнули, что это самый простой и доступный способ инвестиций в золото, который пользуется наибольшей популярностью у клиентов. В Сбербанке отметили, что с начала года в России новые ОМС открыли 50 000 человек, а общий объем средств, вложенных в драгметаллы в обезличенной форме, достиг 315 млрд рублей.
Минимальный объем золота, доступный к покупке, — 0,1 грамм. Открыть счет можно в мобильном приложении. В этом случае клиент также покупает золото у банка, но получает его не в физической форме, а в виртуальной — в виде цифр на счете. Сам вклад будет зависеть от котировок золота. Металл можно приобрести по текущему курсу в любом объеме (от 0,1 г). При закрытии ОМС его владелец получает эквивалент золота в денежном выражении. Что касается НДС и НДФЛ, тут все так же, как с монетами и слитками.
ОМС можно оформить и на ребенка. Обналичить его сможет только он сам, когда ему исполнится 18 лет.
Детали
· Слитки и инвестиционные монеты делают из золота 999-й пробы. Это значит, что соотношение золота к другим металлам составляет 999 к 1.
· Производство слитков в России регламентируется государственными стандартами, а изготавливают их всего 11 производителей, которые утверждены постановлением Правительства РФ.
· Слитки бывают разного веса — от 1 грамма. На каждом указан индивидуальный номер (шифр), масса, металл и его проба, товарный знак изготовителя. К слиткам прилагается сертификат, в котором также прописан уникальный номер, проба, масса и название завода-изготовителя. Сертификат необходимо сохранять, он понадобится при продаже слитка.
Цены
Кто устанавливает курс золота?
Каждый рабочий день Банк России публикует на своем сайте учетные цены на драгметаллы, на которые ориентируются коммерческие банки. Однако цены на покупку и продажу золотых слитков они устанавливают самостоятельно. Посмотреть курсы драгоценных металлов можно в мобильном приложении или на сайте банка.
5 преимуществ инвестиций в золото
1. На золото есть спрос в любые времена — легко обменять на деньги.
2. Золото сложно добывать, поэтому оно не обесценится.
3. Защита от инфляции и девальвации.
4. Есть несколько способов вложить деньги в драгоценный металл.
5. Не надо платить 20 % НДС при покупке слитков.