Редакция «Ваших личных финансов» составила чек-лист из 10 пунктов, который поможет вам оценить, насколько грамотно вы управляете своими деньгами. Ставьте галочки и подумайте, как можно улучшить свое финансовое положение.
1. Проверьте: ваши доходы превышают расходы?
Если нет, изучите свои траты за месяц. Ведите учет доходов и расходов. Распишите ваши доходы и расходы и посмотрите, на что вы тратите и сколько. Определите приоритетные расходы, без которых обойтись нельзя (коммунальные платежи, питание, учеба и т. д.), и второстепенные, от которых можно отказаться или сократить.
2. Откладываете ли вы на финансовую «подушку безопасности»?
От форс-мажорных обстоятельств не застрахован никто. Например, от потери работы или проблем со здоровьем. Именно поэтому в вашем распоряжении должна быть неприкосновенная сумма на случай сокращения доходов или непредвиденных трат. Специалисты в области личного финансового планирования рекомендуют иметь в качестве подушки безопасности сумму, состоящую из 3ежемесячных зарплат.
3. Вы не совершаете импульсивных покупок?
Всегда взвешивайте необходимость той или иной покупки. Сначала оцените, как отразится на вашем бюджете трата на вещь, которую вы хотите приобрести, и насколько она вам нужна. Часто достаточно взять паузу и дать эмоциям улечься, чтобы понять: не так уж и нужен мне новый телевизор/шуба/аксессуар и т. д.
4. Вы экономите?
Экономия — это не ущемление себя во всем, а оптимизация своих расходов. Например, если место вашей работы недалеко от дома, ходите на работу и обратно пешком — и на проезде сэкономите, и здоровью пользу принесете. К тому же поездка в общественном транспорте в часы пик — удовольствие сомнительное. Составляйте список покупок перед походом в магазин — это помогает не накупить лишнего. Не стесняйтесь посещать распродажи. Например, в конце зимы—начале весны обувные магазины делают скидки на зимнюю обувь, чтобы быстрее распродать несезонный товар. Откажитесь от мелких трат, без которых можете обойтись.
5. Вы застраховали все, что важно?
Застраховать можно любое имущество, которым вы владеете. Жизнь и здоровье тоже можно и нужно страховать.
6. У вас есть вклад или накопительный счет?
Не держите накопления дома «под матрасом». Лучше положить их на депозит в банк. Большого дохода вы не получите, но по крайней мере спасете деньги от инфляции. При выборе банка учитывайте не только предлагаемую доходность по депозитам, но и безопасность — банк должен быть участником системы страхования вкладов.
7. Вы не берете новый кредит, пока не погасили предыдущий
Долговая нагрузка должна быть адекватна уровню дохода. Если у вас уже есть действующий кредит, погасите его, прежде чем думать о втором. Даже если сегодня вы в состоянии обслуживать два кредита, есть риск сокращения дохода, потери работы и т. д. — какого-то форс-мажора, который приведет к финансовым трудностям.
8. Вы не пользуетесь POS-кредитами и микрокредитами
POS-кредитование — это оформление кредита «не отходя от кассы», то есть непосредственно в магазине. Банки, предоставляя такие быстрые кредиты, не могут в должной мере проверить заемщика, поэтому устанавливают высокие проценты, чтобы была компенсация невозврата заемных денег. В результате покупатель очень сильно переплачивает за товар. Если покупка действительно необходима, а без заемных средств обойтись нельзя, лучше взять потребительский кредит в банке — процент будет значительно меньше. На микрокредитах специализируются МФО — микрофинансовые организации. Деньги здесь занять очень легко, а вот вернуть... — уж больно высоки проценты.
9. Вы оптимизировали свои налоги?
Возврат налогов однозначно может считаться практикой финансово здорового поведения! Пользуйтесь вычетами.
1. Стандартные — вычеты на детей и те, что получают люди с инвалидностью и отдельные категории граждан (например, ликвидаторы чернобыльской аварии).
2. Социальные — на обучение, лечение, благотворительность и пр. С прошлого года сюда также относится вычет на спорт и фитнес.
3. Имущественные — вычеты при покупке и строительстве жилья, приобретении земельного участка и продаже имущества.
4. Инвестиционные — по доходам от операций с ценными бумагами и ИИС.
5. Профессиональные — вычеты для ИП, физлиц, работающих по договорам ГПХ, и специалистов, ведущих частную практику, например нотариусов.
10. Вы слушаете подкасты о финансовой грамотности?
Не всегда есть время читать что-то на интересующую финансовую тему, но можно послушать об этом, например, за рулем или во время приготовления ужина.
Также можно включить фоном видео про финансы на YouTube. Ролики на канале «ВЛФ» всегда к вашим услугам. Слушать подкаст можно даже с детьми, выбрав тот, что будет интересен им по возрасту. Вопросов по теме финансов огромное множество, вбиваем интересующий нас в поисковике и узнаем что-то новое!