Регулятор предлагает ввести конкретную сумму возмещения и изменить порядок списания средств по мошенническим операциям. Сейчас можно вернуть меньше 8% от украденного, пишет РБК.
Для возврата средств гражданин должен уведомить банк о мошенничестве не позднее следующего дня после получения уведомления от банка о проведенной операции. Точную методологию расчета суммы ЦБ не раскрывает, отмечая лишь, что она будет посчитана, «исходя из целевого возврата денежных средств гражданам в среднем в 80-90% всех случаев социальной инженерии».
Согласно исследованию группы «Тинькофф», в 2020 году мошенники похищали у россиян в среднем 13,9 тыс. рублей за один раз.
Если у банка низкий уровень антифрода (механизма по предотвращению хищений), ему придется вернуть клиенту всю похищенную сумму, даже если она превышает этот размер. К низкому уровню будут относиться случаи, когда банки не могут выявить операции, совершенные без согласия клиента. При этом не уточняется, будет ли влиять на возврат поведение клиента. Сейчас банки обязаны возвращать деньги, только если они украдены не по вине клиента.
Также ЦБ предлагает дать право банкам списывать деньги по переводам по истечении 1-2 рабочих дней, даже несмотря на согласие клиента. Как правило, за два дня клиент осознает, что деньги перечисляются мошеннику, у него появляется возможность отклонить перевод.
Обязанность проверять операции на признаки мошенничества, включая сверку с базой о переводах без согласия клиента, ЦБ предлагает возложить не только на банк гражданина или компании, которые являются инициатором операции по переводу или оплате, но и на банк, обслуживающий получателя этих денег.
Помимо этого, банки могут наделить правом блокировать на 5 рабочих дней все расходные операции по счету получателя средств на основании сведений о возбуждении уголовных дел.
За третий квартал 2021 года мошенники похитили у банковских клиентов путем несанкционированных денежных переводов 3,2 млрд рублей, при этом банки вернули клиентам только 7,7% похищенных средств, или меньше 250 млн рублей.