Центробанк направил в российские банки критерии для выявления подозрительных электронных кошельков и карт, пишут «Ведомости». Блокировкой этих самых подозрительных карт и кошельков регулятор намерен бороться с теневыми организациями — нелегальными онлайн-казино и форекс-дилерами, финансовыми пирамидами и онлайн-обменниками криптовалюты.
Всего сформулировано восемь критериев.
1. Более 10 операций в день либо более 50 операций в месяц контрагентов-физлиц.
2. Более 30 операций в день, проведенных физлицами.
3. Объем безналичных зачислений между физлицами превышает 100 000 рублей в день или 1 млн рублей в месяц.
4. Между зачислением и списанием средств прошло менее минуты.
5. Есть операции зачисления и списания средств, проводимые в течение 12 часов одних суток.
6. Отсутствуют платежи в адрес юрлиц, обеспечивающих жизнедеятельность (оплата ЖКХ, связи и проч.).
7. Совпадает идентификационная информация об устройстве, которое используется разными физлицами для удаленного доступа к банковским услугам.
8. Средняя сумма остатка средств на банковском счете за неделю не превышает 10% среднедневного объема операций.
Регулятор рекомендует банкам принимать меры, то есть блокировать операции, если они отвечают двум и более критериям из списка.
Эксперты неоднозначно оценивают меры, вводимые центробанком: с одной стороны, они действительно помогут в борьбе с теневыми организациями, а с другой стороны, несут опасность для операций обычных граждан. Тем более что о мерах «реабилитации» законных операций, признанных банками подозрительными, регулятор ничего не говорит.