Как узнать сумму накопительной пенсии: инструкция

С 2002 по 2013 год включительно с зарплаты официально работающих россиян определенный процент отчислялся на накопительную пенсию. В 2014 году ее «заморозили», а сформированные накопления остались на лицевых счетах граждан в пенсионном фонде — государственном либо в НПФ. Как узнать, где сейчас находятся ваши пенсионные накопления, какова их сумма и как их можно получить, рассказываем в нашей инструкции.

Накопительная пенсия: что это и у кого она есть

Накопительная пенсия формировалась у официально работавших граждан РФ в период с 2002 по 2013 год включительно. В 2014 году накопительную пенсию заморозили, все взносы (22 % от зарплаты) теперь поступают на страховую пенсию. Также накопительная пенсия есть у граждан, которые участвовали в программе софинансирования пенсии, и у женщин, направивших маткапитал на свою будущую пенсию.

Накопительная пенсия находится либо на лицевом счете в Социальном фонде России (СФР), либо на счете в НПФ, если гражданин выбрал негосударственный пенсионный фонд для формирования накопительной части пенсии. Как СФР, так и негосударственные фонды через управляющие компании инвестируют пенсионные накопления граждан, чтобы приумножить их. Деньгами на лицевых счетах СФР управляет ВЭБ, а накоплениями, переведенными в НФП, — управляющие компании, привлеченные конкретными фондами.

Таким образом, сумму накопительной пенсии формируют:

·      отчисленные работодателем взносы;

·      добровольные взносы самих граждан на свою пенсию (при наличии таковых);

·      средства маткапитала, переведенные на будущую пенсию;

·      доход, полученный в результате инвестирования пенсионных накоплений управляющей компанией пенсионного фонда.

Где и как узнать сумму накопительной пенсии

О сумме пенсионных накоплений расскажет выписка с лицевого счета гражданина в СФР. Проще всего заказать ее онлайн через «Госуслуги». Для этого понадобится подтвержденная учетная запись на портале.

1.     Авторизуемся и заходим в раздел «Услуги».

2.     Выбираем пункт «Предоставление зарегистрированному лицу сведений о состоянии индивидуального лицевого счета в ПФР» и заказываем выписку.

Портал обещал прислать готовую выписку в течение дня, но уже примерно через полчаса документ поступил в личный кабинет — уведомление об этом пришло на почту. 

3.     Открываем сообщение на «Госуслугах» и скачиваем прикрепленное извещение — это и есть выписка. Сумма накопительной пенсии будет указана в 3-м пункте, если накопления формировались в СФР, и в 4-м пункте — если в НПФ (в этом случае 3-й пункт в выписке просто отсутствует). В нашем случае это пункт 4.

На скрине мы выделили интересующую нас информацию. 1 — это сумма взносов, поступивших на накопительную пенсию, она застрахована в АСВ и гарантирована государством, поэтому будет выплачена в любом случае. Так, если у НПФ отзовут лицензию или он объявит себя банкротом, Агентство по страхованию вкладов (АСВ) вернет сумму взносов обратно в СФР. В гарантированную сумму входят также все дополнительные взносы, которые перевел себе на пенсию гражданин, и маткапитал. В нашем примере эти суммы равны нулю.

2 — это сумма накопленного пенсионного капитала с учетом инвестиционного дохода. Инвестиционный доход по закону управляющие компании фиксируют раз в 5 лет и добавляют его к имеющимся на счете пенсионным накоплениям. Если по итогам 5 лет дохода от инвестирования нет, то и сумма на счете не увеличится. В случае убыточности инвестирования все убытки компенсирует управляющая компания, а гражданин останется при накоплениях пятилетней давности. В отличие от гарантированной суммы пенсионных накоплений инвестиционный доход не застрахован. Если НПФ обанкротится или лишится лицензии, инвестиционный доход может быть потерян. Также он «сгорает» если перевести накопительную пенсию из одного НФП в другой до фиксации дохода, то есть раньше чем через 5 лет со дня предыдущей фиксации.

Как рассчитывается и когда выплачивается накопительная пенсия

Накопительная пенсия выплачивается тем гражданам, у кого формировались пенсионные накопления за счет взносов работодателя и/или собственных добровольных взносов и средств материнского капитала. По достижении определенного возраста (в 2025 году это 55 лет у женщин и 60 лет у мужчин) и достаточном страховом стаже и количестве пенсионных баллов можно подавать заявление на выплату.

Для расчета сумму пенсионных накоплений делят на ожидаемый период выплат в месяцах (в 2025 году это 270 мес.). Если рассчитанная сумма ежемесячной выплаты больше 10 % от федерального прожиточного минимума для пенсионеров (в 2025 году он равен 15 250 руб.), назначаются ежемесячные выплаты накопительной пенсии. 

Если сумма ежемесячной выплаты меньше 10 % от прожиточного минимума и гражданину уже назначена страховая пенсия по старости, он получит всю сумму накопительной пенсии одной выплатой. Единовременная выплата пенсионных накоплений положена также тем, кому уже полагается страховая пенсия по старости, но нет нужного стажа и пенсионных баллов для ее назначения.

Для тех, кто софинансировал свою будущую пенсию, и тех, кто направил на нее маткапитал, существует срочная выплата накопительной пенсии. Срок ее получения определяет сам гражданин, но есть минимальный — 10 лет. Условия назначения срочных выплат накопительной пенсии:

·      есть право на досрочную пенсию по старости;

·      достижение пенсионного возраста + наличие достаточного страхового стажа и пенсионных баллов для назначения страховой пенсии по старости.

Накопительную пенсию можно перевести в ПДС

Если гражданин является участником (или собирается им стать) программы долгосрочных сбережений (ПДС), ему может быть выгодно перевести свою накопительную пенсию на счет ПДС. Что дает перевод?

• Возможность быстрее получить доступ к средствам накопительной пенсии: в системе ОПС (обязательного пенсионного страхования) есть возрастной порог для начала выплат (женщины — 55 лет, мужчины — 60 лет), в ПДС выплаты можно получать после 15 лет участия в программе независимо от возраста.

• Гибкий срок выплат: если в ОПС он фиксированный, то в ПДС — от 5 лет (зависит от НПФ, в котором открыт счет ПДС).

• Увеличивается шанс получить пенсионные накопления единовременной выплатой: в ОПС пороговая сумма зависит от периода выплат (определяется ежегодно государством) и от среднего по РФ прожиточного минимума для пенсионера, в ПДС порог для единовременной выплаты выше.

• Возможность забрать накопления в экстренной ситуации (на дорогостоящее лечение и в случае потери кормильца). В ОПС нельзя экстренно забрать накопительную пенсию.

• Страховка АСВ распространяется не только на взносы (как в ОПС), но и на инвестиционный доход от средств на счете ПДС.

• Накопительная пенсия в составе средств на счете ПДС наследуется.

Для перевода накопительной пенсии в ПДС нужно подать заявление в НПФ, в котором открыт счет ПДС. При этом накопительная пенсия должна находиться в том же НПФ. Если накопления лежат в СФР или в другом НПФ, то сначала придется перевести их в целевой НПФ — в тот, где открыт счет ПДС.