В России насчитывается более 35 миллионов семей, и большая часть из них пользуется банковскими продуктами. Многие кредитные организации стремятся предложить семьям особые условия обслуживания. О семейном банкинге мы поговорили с управляющим ВТБ в Томской области Ольгой Фадеевой.
Что такое семейный банкинг? Чем он отличается от обычных банковских услуг?
— Семейный банкинг — это программы и сервисы, направленные на обслуживание не отдельных клиентов, а целых семей. Он вырос из систем лояльности, которые учитывали интересы каждого из родственников. Со временем такой подход трансформировался в самостоятельную модель. Поэтому семейный банкинг — это целый комплекс услуг, который связан с семейными тратами и потребностями.
Какие задачи помогает решить использование семейного банкинга?
— На разных этапах у семьи могут быть разные запросы: первый опыт совместного проживания, рождение ребенка, детский сад и школа, большие покупки и ипотека, помощь пожилым родителям. Для управления финансами семьи использовали разные инструменты — от обычных толстых тетрадей, куда записывали доходы и расходы, до электронных таблиц и специальных приложений. Все они направлены на то, чтобы контролировать, на что уходят деньги, распределять финансы с учетом нужд каждого члена семьи. Семейный банкинг позволяет делать это быстрее и выгоднее. Не просто переводить деньги со счета на счет, но и экономить, получать различные бонусы от управления общими финансами. Он позволяет обеспечивать доступ к деньгам неработающим членам семьи, в том числе детям.
Отдельно хочу отметить возможность прививать детям навыки обращения с деньгами, когда старшие члены семьи не скрывают финансы, а могут показать личный пример. Совместное использование услуг поможет объяснить не на словах, а на конкретных примерах, что такое кешбэк, как использовать эту опцию, планировать покупки, чтобы на них можно было сэкономить. Дети обычно легко откликаются на возможность поучаствовать в общем деле семьи, связанном с накоплением и экономией денег.
Какие услуги предлагают российские банки семьям?
— В России полноценный продукт пока предлагают не все банки. Существуют разные варианты — от совместного общего счета с разными картами до набора услуг, которые могут получить семейные клиенты. Иногда семейный банкинг предусматривает возможность делать общие накопления, видеть аналитику по ним, а также формировать общий бюджет. Еще одна потребность современных семей — это детский банкинг, когда родители контролируют карты детей, пополняют их, отслеживают расходы.
При разработке «Семейного банка» от ВТБ был сделан акцент на удобстве использования всеми членами семьи, на возможности выразить заботу друг о друге — не только о детях и супругах, но и о пожилых родителях. Для них также предусмотрена возможность выпустить дополнительные карты, настроить необходимые платежи, если они не владеют современными технологиями.
Какие услуги и сервисы входят в «Семейный банк»?
— «Семейный банк» базируется на дебетовых картах. Вокруг них выстраивается ряд дополнительных сервисов — легкий доступ к оформлению социальных выплат, накопительные и страховые продукты со специальными условиями. Все участники «Семейного банка» могут совершать регулярные платежи и переводы, в том числе через СБП. У родителей появляется удобный инструмент, чтобы отслеживать финансовые операции детей. Например, они могут запретить покупки в определенных магазинах или ограничить траты в пределах суммы, оговоренной с ребенком. Если вы выпускаете дополнительные карты для своих близких, появляется возможность получать больше кешбэка и копить его быстрее. Также экономится время на переводах родственникам.
Как создать семейный счет и управлять им?
— В качестве семейного выступает рублевый счет, которым одновременно пользуются несколько человек. Владелец счета может выпустить до пяти дополнительных карт для членов семьи, родителей и даже друзей. Они могут пользоваться деньгами по своему усмотрению в рамках тех договоренностей, которые существуют в группе: оплачивать свои или общие покупки, получать переводы, снимать наличные.
Можно выпустить карты для детей с 6 лет, для них родители могут открыть карты с детским дизайном или оформить стикер и наклеить его на смартфон.
Как семейный банк помогает экономить деньги и управлять бюджетом семьи?
— Экономия складывается за счет выгодных условий, которые семья получает при совместном использовании банковских услуг. Каждый банк предлагает семейным клиентам свои привилегии. Так, в ВТБ кроме использования совместного счета можно создать «финансовую семью» — это онлайн-группа, куда можно пригласить до пяти человек: родителей, супруга, детей старше 14 лет, братьев, сестер или друзей. При этом подтверждать родство не требуется. Каждый участник имеет свой отдельный счет и не видит средства других членов группы, что позволяет сохранять конфиденциальность. Все получают ряд привилегий: увеличенный кешбэк на покупки в категории «Супермаркеты», более высокий процент на накопления, дополнительные скидки у партнеров. Плюс дополнительные условия для детей и пенсионеров. Все это в сумме помогает значительно экономить семейный бюджет.
Если каждый член семьи имеет свой отдельный счет, это позволяет увеличить количество категорий кешбэка. Например, зарплатный клиент может ежемесячно выбирать четыре категории кешбэка, другие участники группы — еще по три. В итоге семья получает до 10 категорий с кешбэком до 15 % на выбор каждый месяц. Выгода будет больше, если выбирать непересекающиеся категории.
Почему важно развивать семейный банкинг в России?
— Более 70 % населения нашей страны живут семьями. От их финансового благополучия зависит и общее благосостояние страны. Концепция «Семейного банка» направлена на адресную поддержку — клиенты могут рассчитать положенные федеральные выплаты, оформить имущественный налоговый вычет и направить материнский капитал на погашение ипотеки. Банк не взимает комиссию за оплату детских садов и школ. Пенсионерам ежемесячно начисляются проценты на остаток по текущему счету, они получают повышенные ставки по накопительному счету и вкладу, а также дополнительную категорию кешбэка «Аптеки».
В рамках своей стратегии развития ВТБ планирует увеличить клиентскую базу до 35 миллионов россиян. Для этого мы фокусируемся на развитии комплексного обслуживания клиентов и их близких, объединяя в «Семейном банке» сервисы и продукты, которые будут полезны на всех этапах развития семьи.