В связи с событиями последних нескольких месяцев, когда рубль по отношению к доллару и евро временами ослабевал более чем на 40%, у слушателей различных финансовых семинаров, моих собственных клиентов, а некоторых из них я знаю уже не одно десятилетие, возникал один и тот же вопрос: что делать? Куда «бежать»? Что покупать? Весьма вероятно, что у многих читателей портала «Ваши личные финансы» тоже возникали подобные вопросы. И сейчас я попробую на них ответить. Правда, сразу же оговорюсь, что я не специалист по валютным рынкам, не «гуру» валютного трейдинга и т. п., но… я уже более 20 лет на финансовых рынках и все эти 20 лет вижу одно и то же. Об этом и пойдет речь.
Для начала маленький эпизод последних дней и недель. Есть у меня одна очень хорошая знакомая — начальник операционного департамента очень крупного банка, входящего в ТОП-10. И мама у нее — директор одного из московских отделений Сбербанка (чтобы вы понимали масштаб, московское отделение — это не комнатка с 3 операционистками и 1 кассиром, а отделение, обслуживающее целый московский округ с населением 1,5 млн человек). То есть такая продвинутая семья банкиров, которая должна быть в курсе всего и вся… ну уж что касается валюты, так это уж точно!
Так вот, пятница, 12 часов дня… Звонит моя вышеупомянутая знакомая и дрожащим, чуть ли не плачущим голосом задает все тот же животрепещущий вопрос: что делать, куда бежать, что покупать? А теперь догадайтесь с одного раза, когда это было? Да-да, вы совершенно правы, это было в тот самый момент, когда доллар на бирже перевалил за 50 рублей, а евро — за 60. Как говорят обычно в таких случаях специалисты, началась истерическая фаза роста. И никакие должности и причастность к «высшему кругу» не спасают от паники.
Я привел этот пример, чтобы показать, что это абсолютно обычная картина: большинство людей покупают валюту, акции и другие активы на самом верху, то есть по самой дорогой и, естественно, самой плохой цене, а продают, напротив, в самом низу — по самой низкой и невыгодной цене. Это естественно для профессионалов, но обидно для всех остальных, так называемых «чайников». Но тогда что же делать? Самое главное — здравый смысл. Не лезьте туда, где вы не специалист, не делайте то, чего не знаете и т. п.
Сначала посмотрите вокруг себя, оцените обстановку и ситуацию. Потом посмотрите на себя и свою семью — что нужно вам? Чего вы хотите? При этом постарайтесь думать здраво и отбросить такие бессмысленные и совершенно вредные мысли типа «Хочу всего и сразу! Хочу мало вложить и много заработать! Хочу ничего не делать и стать миллионером!». Ну, а если такие мысли все же вас не покидают, пишите сказки! Говорят, это очень хорошо помогает, причем не только в моральном, но иногда даже в материальном плане.
А что же говорит нам здравый смысл про валюту? Во-первых, о валюте может идти речь только в том случае, если у вас остаются какие-то денежные средства после ваших обязательных затрат на текущую жизнь. Если же все деньги уходят на еду, жилье, одежду, детей и на себя родного, то забудьте о валюте и живите спокойно на те рубли, которые зарабатываете своим честным трудом. И ни в коем случае, никогда не пытайтесь, что называется, «спекульнуть по-быстрому». Ваши шансы в этой игре при любом раскладе всегда равны нулю!
Поэтому дальше мы будем говорить о тех «трех копейках», которые все же остаются после обязательных трат. Итак, у нас осталось «три копейки» — в какой валюте их держать?
Не паникуйте! Не бегите за толпой!
Если мы собираемся потратить их в ближайшее время — допустим, купить на них подарки на Новый год, то тоже не стоит суетиться. Вы больше потеряете на разнице между покупкой и продажей в обменном пункте. Другое дело, если мы хотим накопить более-менее значительную сумму в течение года или даже нескольких лет. Здесь уже стоит задуматься и взглянуть на текущую экономическую ситуацию в стране. К сожалению, это уже стало всем очевидно: наша экономика в настоящее время больна и болезнь пока будет только усугубляться.
Прогнозов по поводу курса рубля много самых разных и иногда диаметрально противоположных. Однако все же большинство экономистов сходится во мнении, что в ближайшие год-два, а возможно даже и три, российская валюта будет слабеть. Поэтому есть резон перевести часть своих денежных средств в валюту. Какую? Прежде всего в доллары и евро, как наиболее ликвидные и востребованные валюты. С другой стороны, неплохо чувствуют себя китайский юань и швейцарский франк. Но это уже более экзотические вещи и надо учесть, что купить и продать их будет труднее. В какой пропорции покупать? Здесь все зависит от личных пристрастий. Допустим, если кто-то достаточно часто ездит в Европу, то евро должно быть больше. Если у кого-то есть дела в Китае, то можно запастись юанем побольше.
Однако в любом случае не забывайте про здравый смысл. А что он нам говорит? Банальную вещь — не класть яйца в одну корзину. Не «затаривайтесь» долларом по максимуму! Процентов 30 свободных денежных средств — в долларах, процентов 30 — в евро. Ну, а остальное все равно в рублях — на депозите. Тем более, что депозитные ставки сейчас перевалили за 10% годовых! Если рубль будет укрепляться, покупайте еще в тех же пропорциях валюту — и по 43 рубля, и по 40… Если, конечно, такой курс еще будет! И главное, не паникуйте, не бегите за толпой! Просто спокойно покупайте все время (а не в последний момент!) на свободные деньги разные активы — валюту, паи ПИФов, золотые монеты. Делайте это не спеша, понемногу, но регулярно. И тогда никакое изменение валютных курсов вас волновать не будет!
Вы ожидали, что сейчас я вам расскажу какой-нибудь верный способ обогатиться или уж по крайней мере скажу, сколько будет стоить рубль через год!? А я написал всего два слова — здравый смысл. А цены в магазинах все растут и растут! Но ведь на цены вы повлиять не можете! И я не могу! А сохранить деньги все-таки хотят все! Поэтому не пренебрегайте здравым смыслом — это с одной стороны. Но с другой стороны, человек — существо непредсказуемое, и иногда ему кажется, что он может всех обмануть и всех обыграть… И чаще всего вы обыгрываете только себя, не более того. Поэтому только здравый смысл. И не слушайте никого — все равно никто не знает, что будет завтра. А ведь нам еще жить и жить! Этот простой рецепт «валютного счастья» подходит большинству. Однако есть люди, которым хочется чего-нибудь «погорячее».
Что можно предложить рисковым людям?
Для тех, кто не хочет сильно рисковать, но все же хочет заработать что-то более серьезное, можно порекомендовать приобрести у какого-нибудь брокера или же в инвестиционном подразделении какого-либо банка структурный продукт на валюту со стопроцентной защитой капитала. Причем можно купить его как в период ослабления рубля, так и в период укрепления. Если вы не угадаете (допустим, купили «структурник» на ослаблении рубля, а рубль при этом укрепился), то худшее, что может произойти, — возврат ваших денег. И вы ничего не потеряете. Ну, а в случае правильного развития событий можно рассчитывать на доход в среднем от 10 до 50 %.
Еще один интересный вариант для людей с умеренным риском — покупка опционов на валюту. Однако здесь есть одно маленькое «но»: опционы — достаточно сложный инструмент, надо приложить определенные усилия, чтобы понять, что и как там работает. Но, освоив опционы, вы уже сами сможете «делать» для себя структурные продукты или же просто в случае необходимости «подстилать соломку» в виде купленных опционов. Доходность от этих операций может измеряться сотнями, а иногда и тысячами процентов при очень ограниченном риске.
Могу привести следующий пример: еще в начале октября можно было купить на Московской бирже опцион CALL на доллар США с расчетом в декабре 2014 года (покупатель опциона CALL имеет право купить актив по указанному в договоре курсу) по фиксированному курсу в 40 рублей за доллар. Стоимость этого права в тот момент была равна 0,4 рубля за доллар. Сейчас тот же самый опцион стоит 5 рублей, а когда доллар взлетал до отметки в 50 рублей, то такой опцион стоил 10 рублей, то есть в 25 раз дороже первоначальной цены. Чем здесь рисковал покупатель опциона? Всего лишь 40 копейками на 1 доллар. Он бы их потерял, если бы курс оказался ниже 40 рублей. Согласитесь — невелика потеря! И все же сразу оговорюсь: самостоятельная торговля опционами требует уже специальной подготовки.
Для активной торговли — только фьючерсы!
И вот тут можно пару слов сказать и для тех, кто хочет с головой окунуться в валютные спекуляции и попытаться на этом заработать. Сначала по поводу выбора инструментов. Рынок наличной валюты для активной торговли точно не годится. Есть такие сегменты валютных рынков, как фьючерсы и опционы на валюту и рынок FOREX. Технология работы там в принципе одна и та же. Но… если рынок фьючерсов регулируется и контролируется государством, то рынок FOREX существует как бы сам по себе, и фактически каждый брокер устанавливает там свои правила. И если бы только правила, но еще и самые разные ловушки для своих клиентов — чем быстрее клиенты «сольют» свои деньги, тем лучше для брокера. Но лучше ли это для вас?
Поэтому я могу однозначно сказать тем, кто хочет активно спекулировать, — только рынок фьючерсов! Только официальные биржевые торги! Конечно, рынок FOREX будет вас привлекать фантастическими «плечами» (плечо — это соотношение собственных и заемных средств) — 1 к 100, 1 к 200 и даже 1 к 500. А на фьючерсах всего-то 1 к 20! Но профессионал стабильно зарабатывает на фьючерсах до 10% от вложенных средств в день. Да-да, я не ошибся — 10% в день! Вам этого мало? Но надо понимать, что доля «нормальных профессионалов», стабильно зарабатывающих вот эти самые 10% в день, чрезвычайно мала и находится в пределах 3-5% от всех спекулянтов, торгующих на бирже. А 80-90% проигрывают, приносят новые деньги и снова проигрывают. Спекуляции на бирже — это тяжелый труд и далеко не всем он подходит.
Поэтому если кто-то решит попробовать, — пробуйте! Но только с малыми деньгами. С 5-10 тысячами рублей. Ищите свои стратегии — дэй-трейдинг (торговля по тренду внутри дня), HFT трейдинг (высокоскоростная торговля с помощью торгового робота), контр-трендовый скальпинг и т. д. Будет получаться — добавьте к счету еще десятку. И так постепенно и не спеша увеличивайте свой счет. Не будет получаться — забирайте оставшиеся деньги (если они, конечно, еще останутся) и покупайте структурные продукты или же просто валюту — о чем мы с вами говорили ранее. Вот такой получается расклад. Но в любом случае главное — это здравый смысл. Помните об этом всегда!