Сколько ни говори о плюсах добровольного страхования, обращение к этому виду собственной защиты среди населения все еще носит необязательный характер. Все понимают, все соглашаются, но применять не торопятся. Но когда речь идет о реальных рисках, которые могут угрожать жизни, здоровью или имуществу человека, к примеру, в период отпуска, нельзя недооценивать пользу такой страховки.
Разумная плата за спокойствие?
Если вы уезжаете в отпуск или в командировку и некому приглядеть за вашей квартирой, то для собственного спокойствия стоит рассмотреть вариант краткосрочного страхования. Под это определение подходят страховые договоры, заключаемые на срок менее 12 месяцев. Насколько оно удобно и выгодно, каковы особенности страхования квартир на период отпусков, попробуем разобраться.
Первым делом вспомним, какие страховые случаи происходят с квартирами. Самые распространенные — это аварии коммунальных систем, затопление, пожар или взрыв, стихийные бедствия, разбой, кража, причинение ущерба имуществу третьих лиц, то есть соседям.
Как правило актуальными рисками для квартиры граждане считают кражу и затопление, а вот остальные риски, и в особенности ответственность перед соседями, игнорируются. «Причинение ущерба имуществу соседей может произойти как в присутствии хозяев, так и во время их отсутствия. Только последствия будут разными, ведь доступ в помещение во время отпуска закрыт. Поэтому страхование ответственности на время долгосрочного отсутствия в квартире все-таки имеет смысл, — комментирует Юлия Серова, андеррайтер по страхованию ответственности страховой корпорации «Коместра-Томь».
Лимит такой ответственности можно определить, познакомившись с соседями и примерно посчитав, в какую сумму может «вылиться» ремонт данных помещений. Исходя из стоимости ремонта и размера помещений, находящихся «вокруг» квартиры, можно посчитать лимит ответственности. Например, при стоимости ремонта, равной 5 000 руб./ м2 в помещении площадью 50 м2 лимит ответственности составит 250 000 рублей плюс стоимость имущества, которое может пострадать в результате страхового случая».
Практически в каждой страховой компании сейчас могут предложить страховой продукт для защиты вашего имущества на непродолжительный период. Приобретая такую страховку не на весь год, а на меньший срок, реально можно сэкономить на страховании. Выгодно ли это? Если хочется сэкономить здесь и сейчас, то, безусловно, да. Получите существенную экономию средств по сравнению с заключением долгосрочного договора при соблюдении всех условий страхования как при обычном его варианте. Важно и то, что данный вид страхования может быть полезен тем, кто снимает жилье.
Но если посчитать в абсолютном выражении, взяв стоимость годового полиса, то цена вопроса за 1 месяц будет значительно отличаться от суммы, получающейся при краткосрочном страховании за тот же период. Что бы вы ни выбрали в итоге, главное помнить, что вовремя подстеленная «соломка» еще никому не помешала.
За рубеж без страха
Краткосрочное страхование не менее актуально и в туристической области. Да, при покупке стандартного турпакета прилагается медицинская страховка, но достаточно ли будет ее минимально установленной суммы, на которую застрахован турист, при наступлении страхового случая?
Стандартный полис страхования для выезжающих за рубеж обычно покрывает минимальный набор рисков:
- оплата медицинских расходов;
- медицинская транспортировка;
- оплата экстренной стоматологической помощи;
- репатриация в случае смерти;
- транспортные расходы (эвакуация детей, возвращение после длительной госпитализации);
- оплата срочных сообщений.
За все остальное придется платить из собственного кармана, а ведь может понадобиться и юридическая помощь и визит третьего лица в чрезвычайной ситуации и т.д. По большому счету, неприятности за границей случаются с людьми такие же, как и у них на родине: отравление, болезнь, травмы, ДТП, потеря документов, возникновение неприятных юридических вопросов. Есть, правда, существенное отличие — решать все эти проблемы за границей сложнее в десятки раз, а стоимость оказания медицинских услуг там существенно выше.
Для желающих обезопасить себя целиком и полностью страховые компании могут предложить страховку с расширенным набором опций. Существенно ли она отличается от стандартной? «Отличия есть, — рассказывает Наталья Бездворных, директор филиала страховой компании «Цюрих» в г. Томске, — и более того, страховка, которая идет в пакете туроператора, включает также франшизу. Что значит эта франшиза? Эту сумму вам нужно будет оплатить при обращении за медицинской помощью в стране пребывания.
Мы своим клиентам всегда рекомендуем покупать дополнительную страховку, по которой можно выбрать значительно большую страховую сумму, чем предложено в пакете, и в которой уже не будет франшизы, а перечень услуг, предоставляемых по такому полису, гораздо шире. Например, юридическая помощь, потеря документов. Если вы планируете заниматься спортом: дайвингом, серфингом и т.д., вам будет предложена страховка с учетом вашего занятия. Вы можете обсудить также включение в полис страхование от несчастных случаев».
«Стоимость страхового полиса с расширенным покрытием увеличивается на 30% и более (зависит от набора рисков, страны, страховой суммы), — уточняет Светлана Дубровина, андеррайтер по личным видам страхования страховой корпорации «Коместра-Томь». Дополнительно по такому полису обеспечивается, например, оплата и организация досрочного возвращения в случае внезапной смерти близкого родственника застрахованного, эвакуация несовершеннолетних детей, оплата прямого и обратного билета близкому родственнику застрахованного в случае тяжелого заболевания.
Также такая страховка всегда поможет при невозможности совершения поездки по причине смерти, госпитализации, заболевания или несчастного случая, произошедшего с застрахованным или его близкими родственниками и приведшего к травме; в случае повреждения или гибели имущества, принадлежащего застрахованному; при неполучении въездной визы; в случае приходящегося на время поездки судебного разбирательства, в котором застрахованный участвует лично».
Подробнее о каждом риске вы сможете узнать у специалиста страховой компании. «Спрос на такие страховки всегда есть, — подтверждает Наталья Бездворных. В основном у тех людей, которые хотят отдыхать с комфортом, быть уверенными, что их страховой полис поможет в трудной ситуации, у тех, кто хочет, чтобы неожиданными были впечатления, а не расходы».