Задать вопрос

«Вам звонят из банка»: как мошенники бьют по карманам томичей

15.06.2021

Ситуация с мошенничеством в Томской области ухудшается. Об этом говорили на круглом столе с участием УМВД и банков.

По статистике каждый десятый телефонный звонок в России делается злоумышленниками. И многие из таких бесед по телефону заканчиваются для потенциальных жертв потерей денег. Как обстоят дела в Томской области с активностью злоумышленников, недавно обсуждали на круглом столе с участием представителей банков и УМВД.

Цифры неутешительные — за пять месяцев 2021 года в регионе стабильно росло число имущественных преступлений, совершенных с использованием IT-технологий.

По сравнению с 2020-м их стало больше на 23%. Годом ранее таких случаев было 1 187, а нынче — уже 1 464. Общая сумма ущерба составила более 85 млн рублей, сообщил замначальника отдела по противодействию преступлениям, совершенным с использованием IT-технологий, уголовного розыска томского УМВД Сергей Изосимов.

Раскрываемость, хоть и растет, но темпы ее невелики. По словам Изосимова, в 2020 году было раскрыто 194 подобных преступления, в текущем — 340. Процент раскрываемости вырос незначительно — с 18,6 до 25,3%.

Как обманывают томичей

На первом месте по популярности — звонки от имени банков, и здесь нередко злоумышленники используют технологию подмены номеров для убедительности.

— Они перезванивают с томских номеров ФСБ, МВД, были случаи, когда начальником полиции представлялись. Говорили: мы ведем разработку, вам необходимо сообщить сотруднику банка сведения, которые он попросит. Граждане проверяют в интернете и видят, что этот номер действительно принадлежит органам, и поддаются обману, — пояснил представитель УМВД.

На втором месте по частоте использования — обман через покупки в интернете. Главным образом на сайте объявлений, вроде Авито и «Юлы», и в соцсетях. Контакта с жертвой у мошенника как такового нет, все происходит через переписку.

— Мошенник покупает за деньги виртуальный номер, на который регистрирует мессенджер, и переписывается с покупателем. У него даже симки нет на руках. Потерпевшему кидают ссылку — якобы для проведения безопасной сделки. Переходя по ссылке, которая сгенерирована мошенниками, граждане думают, что, введя данные своей карты, получат деньги, а на самом деле они списываются у них.

В арсенале мошенников — множество проверенных временем схем обмана, но есть и новые. К примеру, стала популярной тема инвестиций, и преступники тут же воспользовались интересом граждан в своих целях.

— Граждане начинают инвестировать сбережения в те или иные организации, в интернете есть масса предложений по этой тематике. Люди не разбираются и попадают в сети мошенников, которые выдают себя за инвесторов и обещают хорошую прибыль, — сказал Изосимов.

Шокирующие цифры

Управляющая томским отделением Банка России Елена Петроченко назвала шокирующие цифры. Всего в 2020 году в России со счетов граждан и организаций было украдено 9,8 млрд рублей. По сравнению с 2019-м эта цифра выросла на 52%, а число несанкционированных списаний — на треть. При оплате в интернете у граждан было похищено 4,2 млрд рублей. Через систему дистанционного банковского обслуживания — 3,8 млрд.

— Это связано с тем, что 2020 год войдет в историю как год пандемии, когда люди пошли в интернет за покупками и общением, зачастую не обладая элементарными навыками кибербезопасности, — пояснила Петроченко.

По данным ЦБ, средняя сумма хищений у физлиц в 2020 году составила 11,4 тыс. рублей. В интернете в среднем похищали по 7,2 тыс. рублей с человека, а через дистанционное банковское обслуживание (когда люди сами переводили средства злоумышленникам) в четыре раза больше — 27,8 тыс. рублей.

В банк — за кредитом для мошенника

По словам начальника управления «Безналичные решения» томского отделения Сбербанка Игоря Попова рассказал, как банковские работники пресекают мошенничества прямо в офисах.

— Есть случаи, когда клиенты приходят прямо с телефоном на звонке и просят кредит на ремонт. При этом люди нервничают и все время находятся на телефоне. Сотрудники начинают выяснять подробности и понимают, что в этот момент мошенники по телефону диктуют клиенту руководство к действию, а человек не понимает, с кем имеет дело. Несколько раз наши сотрудники предотвратили печальный конец и не выдали клиенту кредит, посоветовав сбросить звонок. Приходят с такими звонками не только люди в возрасте, но и молодежь, просят кредиты от 200 тысяч рублей и выше. Еще немного, и они перевели бы деньги на другие счета и все.

Попов пояснил, что мошенники звонят с разных номеров, но сотрудники Сбербанка звонят только с номера 900, который подделать невозможно.

— Бывает, что человеку может позвонить наша служба безопасности, но она никогда не запрашивает какие-либо данные карт, их владельцев, CVC-коды.

Депозиты — новая цель

Если раньше мошенник были нацелены на банковские карты, то сейчас — на депозитные счета. Злоумышленники понимают — там денег гораздо больше, говорит управляющая томским отделением ЦБ Елена Петроченко.

— Депозитные счета — это сбережения. Сценарий такой: звонок якобы из банка, клиенту сообщают, что поступило заявление о закрытии его депозитного счета. Человек поясняет, что такого заявления не подавал. Ему говорят, что сейчас все деньги с его депозита будут куда-то направлены в связи с его закрытием и предлагают перевести на «безопасный счет». И человек все свои деньги переводит на счет мошеннику.

Сегодня мошенники вовсю пользуются площадками, где торгуют персональными данными владельцев банковских карт. Так что под угрозой находится каждый потребитель финансовых услуг. 

В помощь клиентам Сбербанк ввел новый сервис в мобильном приложении. Там можно активировать кнопку «Проверка входящих звонков». Если номер подозрительный, на экране телефона появится соответствующее уведомление.

Вернуть деньги почти невозможно

Потерять деньги легко, а вот вернуть почти невозможно. По словам представительницы ЦБ, из похищенных в 2020 году 9,8 млрд рублей банки вернули лишь 1,1 млрд, или 11%. Этот процент даже снизился по сравнению с 2019 годом. Получается, что 9 из 10 рублей не возвращается клиентам.

— Возврат возможен в крайне редких случаях. Поскольку зачастую граждане сами предоставляют персональные данные своих банковских карт и сами производят переводы, — пояснила Петроченко.

Управляющая томским отделением банка «Открытие» Олеся Гребнева с сожалением отметила, что пока у банков и силовых органов нет действенных инструментов, чтобы помогать гражданам в возврате их средств. Но в России уже идет работа над законом, который позволит увеличить долю возврата украденных денег в несколько раз.

— Согласно тексту инициативы, спорная сумма будет блокироваться автоматически сразу после обращения жертвы, а судебное разбирательство может проводиться в упрощенном режиме, без привлечения истца и ответчика.

Еще одна проблема: когда жертва сама делает перевод мошеннику, банк не может сразу заморозить операцию.

— Клиенту после такого перевода нужно сразу обратиться в отделение банка или позвонить по горячей линии, сказать свои данные, чтобы операцию попытались заблокировать. Тут же попытаться заблокировать свое мобильное приложение или банковские карты, чтобы деньги до конца не списались. В банке нужно запросить выписку по счетам, это будет доказательством того, что деньги ушли на другой счет. С этим документом можно будет обратиться в органы внутренних дел, — порекомендовал Игорь Попов.

Олеся Гребнева пояснила, что основная проблема в таких ситуациях — большая скорость операций.

— Как только деньги уходят на получателя, через очень короткое время их уже там нет. Вопрос в том, чтобы остановить их на первом получателе. Но ни один банк не может бесконечно отслеживать всю цепочку переводов злоумышленников, особенно если это межбанковские платежи. Сейчас все операции могут занимать доли секунды, что сильно осложняет ситуацию, — уточнила управляющая томским отделением «Открытия».

Советы

Если вам позвонили неизвестные и звонок кажется подозрительным, нужно попытаться выйти из-под влияния мошенника. Эксперты рекомендуют положить трубку и зайти в приложении банка, чтобы проверить остаток по счету. Нередко людей пугают тем, что все деньги уже списались. Также можно позвонить по официальному номеру банка и получить консультацию сотрудника.

Олеся Бутолина
Редакция "Ваши личные финансы"