Часто бывает, что впервые самостоятельно распоряжаться деньгами молодые люди начинают только при поступлении в университет. Иногда у них возникают финансовые проблемы из-за неопытности. Особенно, когда новоиспеченные студенты переезжают от родителей в другой город. Кто-то тратит весь бюджет в первую неделю самостоятельной жизни, кто-то неоправданно экономит каждый рубль. Мы поговорили со студентами, психологом и финансовым консультантом и узнали, как первокурснику научиться управлять своим бюджетом.
«У меня никогда не было таких денег»
Шутки про нищих студентов становятся более чем реальными, когда разговор заходит о первых месяцах самостоятельной университетской жизни. Миражи богатства в первые дни после получения стипендии, а затем поедание лапши быстрого приготовления весь оставшийся месяц. Владимир Аламов сейчас учится на 6-м курсе в ТГУ. Он рассказал, как он и его друзья выживали на стипендию.
— С самого приезда мы экономили. Вышли из автобуса на вокзале и пошли до общежития на Советской, 59. Пешком. С кучей сумок. Первое время покупали продукты на Центральном рынке, ходили тоже пешком. Каждое утро у нас была овсяная каша на воде. А иногда она же на обед и ужин.
Потом каждую неделю шли по нескольким магазинам и покупали все по акции. Апогеем нашей экономии стал случай, когда в «Изумрудном городе» мы набрали 15 литров бесплатных напитков в «Бургер Кинге», — вспоминает Владимир.
Такой стрессовый и резкий переход от размеренных домашних будней с полноценным питанием к строгой экономии типичен для большинства студентов. Попытки сохранить привычный образ жизни приводят к подобию качелей — сначала всё, потом ничего. Ведь бюджеты у студентов далеко не как у родителей.
Даниил Конюхов, поступая в ТПУ, рассчитывал на повышенную стипендию в 12,5 тысячи рублей. Однако только к концу первого месяца учебы понял, что неправильно трактовал условия получения такой стипендии. Поэтому Даниилу гарантировали стипендию в 7 тысяч. А в первый месяц учебы и вовсе по ошибке выплатили только 2,5 тысячи.
— С учетом нынешних цен на продукты этой суммы хватало с трудом. А еще нужно было перекусывать между лекциями. В конце октября университет дал двойную обычную стипендию и выплатил повышенную за два месяца. Итого получилось 16 тысяч рублей. У меня никогда не было таких денег. Начались светлые времена беззаботных трат, — рассказывает Даниил.
Часть суммы ушла на тату, что-то было потрачено в клубах. С непривычки Даниилу было сложно следить за тем, куда уходят деньги. Зачастую получалось так, что первую половину месяца студент импульсивно тратил свою стипендию, а вторую половину — жестко экономил.
— Обычно человек, незнакомый с финансовой грамотностью, впадает в две крайности: либо тратит деньги с веселым криком «Живем один раз!», либо не тратит совсем. Кладет под подушку и ждет, когда настанет тот самый черный день. Стоит ли говорить, что оба варианта поведения не совсем правильные, — комментирует эксперт Национального центра финансовой грамотности Юлия Смолякова.
Попытки сэкономить тоже далеко не всегда позволяют уложиться в рамки бюджета и что-то отложить на будущее. Иногда экономия — прямой путь к большим тратам. Как это случилось со студентом ТПУ Владимиром Мавродиевым. Ему в первый же месяц пришлось потратиться на новую видеокарту для компьютера. Ее студент решил купить не в официальном магазине, а с рук подешевле. Через месяц видеокарта сломалась. Пришлось платить дважды: покупать новую, но в официальном магазине. А еще сильно сократить расходы.
На основе таких историй можно выделить несколько фундаментальных ошибок. Начинаются они с ментальных проблем первокурсников.
Психологический аспект
Психолог Анна Болгова утверждает: когда ребенок живет дома, то не видит многих расходов. Он не видит, как родители покупают стиральный порошок, растительное масло, соль и другие продукты. Кажется, все всегда есть. А когда выросший ребенок попадает в общежитие или отдельную квартиру, он вдруг понимает, как много вещей нужно покупать.
У ребят открываются глаза на то, какой на самом деле нужен бюджет. Это прежде всего шок, с которым нужно разбираться психологически.
— Студентами поначалу овладевает чувство эйфории, когда вырвался из родительского дома. Проходит она быстро: неделя, месяц, а дальше наступает сильная тревога. Не хватает заботы, поддержки. Соседи и преподаватели будто вообще о тебе не переживают. К этому нужно привыкать, — говорит психолог.
Чтобы преодолеть это состояние, необходимо делать две вещи. Во-первых, помогают звонки домой. Однако не слишком часто, иначе захочется обратно к родителям. С помощью звонков можно восполнить недостаток внимания и заботы. Во-вторых, помогает погружение в учебу. Помимо лекций можно найти дополнительную нагрузку — клубы и разные университетские объединения по интересам, где завести новых друзей, найти новые увлечения.
По словам Анны Болговой, адаптационный период для первокурсника длится полгода, и это время нужно перетерпеть.
— Деньги — это самая большая тревога. Это большая точка опоры для взрослых людей. Гораздо спокойнее с деньгами, чем без них. И когда возникает угроза того, что денег может не стать, экзистенциальная тревога захлестывает человека. Очень сложно с ней справляться, — подчеркивает психолог.
Манипуляции с бюджетом
Базовый способ научиться правильно тратить деньги — анализировать свой бюджет. Шестикурсник Владимир Аламов рассказывает, что стал контролировать свои расходы через приложение на смартфоне. Найти такие можно, просто вбив в строку поиска AppStore или Google Play бюджет, — выбор приложений очень широкий.
Сейчас функция анализа бюджета встроена почти в любое приложение банка — они показывают, сколько денег ушло на тот или иной вид расходов: продукты, транспорт, кафе и так далее. Поэтому легко понять, на что потрачено слишком много, от чего нужно отказаться или чему можно придумать альтернативу: например, вместо перекусов в кафе брать еду из дома в контейнере.
Эксперт Юлия Смолякова рекомендует составлять план трат на ближайшее время. Самый простой способ — разделить имеющуюся сумму на количество дней до очередного поступления денег. Полученный результат — это сумма на ежедневные расходы. Если получилось сэкономить часть дневного лимита, остаток можно отложить в копилку.
Смолякова рекомендует еще один способ: отложить 10 % в копилку на неприкосновенный запас, затем оплатить базовые ежемесячные нужды, а из оставшихся средств зарезервировать 50 % на продукты. Остальные можно тратить на развлечения и интересы.
При разговоре со студентами становится понятно: сосуществовать с кем-то из друзей и совместно тратить деньги выгодно. Главное, подчеркивает эксперт, не вливать в свой бюджет деньги приятелей. То есть не брать взаймы. Да, проценты не капают, и сроки не такие жесткие, как в банке, но проблемы могут быть другие.
— Во-первых, друг другу рознь: кто знает, что у него будет на уме завтра? Второе — не отданные вовремя долги сильно портят дружбу. Третье — сам давай взаймы только ту сумму, с которой готов попрощаться навсегда. Если финансовое положение нестабильно, нужно его стабилизировать, — поясняет собеседница.
Поэтому есть три основных правила:
1. Планировать расходы на месяц вперед;
2. Внимательно следить за уже случившимися тратами;
3. Не компенсировать дефицит бюджета с помощью чужих денег.
Заработок
Если не получается укладываться в свой бюджет, его можно расширить, начав работать. Тревожных мыслей о каждой лишней копейке станет меньше, но и свободного времени тоже.
Марья Ливандовская — первокурсница ТГУ. Рассказывает, что не любит просить деньги у родителей. Из-за этого около месяца находилась в стрессе, когда катастрофически не хватало даже на перекус. Много средств уходило на проезд из Северска и обратно. Поэтому Маша устроилась работать курьером в «Яндекс.Еде», говорит, что там можно самостоятельно выбирать режим работы.
— Работа физически сложная, иногда тяжело совмещать с учебой, но теперь я могу покупать все необходимое, не выпрашивая денег у мамы. Приятно, что никто не будет отчитывать за какую-то покупку, но при этом и ответственно, ведь теперь хочется накопить на что-то большое, — делится Марья.
Зарабатывать начала и другая первокурсница ТГУ Есения Юшкова. Она живет отдельно от родителей, сама себя обеспечивает и от них финансово не зависит. Еще с 11-го класса Есения начала работать на фрилансе: создавала презентации и сценарии для онлайн-школ. Сейчас ее выручает и повышенная стипендия в 20 тысяч рублей. Но даже с наличием заработка студентка рекомендует внимательно следить за своими расходами.
— Очень важно планировать бюджет и вести дневник расходов, здесь поможет то же приложение банка, — говорит Есения. — Это позволит понять, в какой сфере траты самые крупные, и придумать, как их сократить: воздержаться или найти альтернативу.
Лайфхаки
Проездные. Если купить студенческий проездной, можно немного сэкономить. Но тут есть два нюанса: во-первых, проездной работает только на трамваи и троллейбусы; во-вторых, в пандемию экономить на транспорте немного легче, так как вузы перешли на смешанный тип обучения.
Стипендии. В разных университетах размер стипендий отличается, но одно точно гарантирует больше денег — отличная учеба. Еще дополнительные выплаты полагаются за высокий балл ЕГЭ. К сожалению, всероссийские стипендиальные программы не рассчитаны на первокурсников.
Материальная помощь. Социальная стипендия выдается ежемесячно в случае проживания в малообеспеченной семье или наличия других прав на социальные льготы. Повышенная социальная стипендия начисляется по тем же условиям, плюс нужно отлично учиться. Единовременная материальная помощь выдается раз в месяц при подаче заявления и определяется всегда индивидуально — покрывает транспортные расходы, траты на лекарства или какие-либо чрезвычайные ситуации.
Питание. Стоит присмотреться к уличным торговцам и рынкам. Нередко там дешевле, чем в магазинах. Перекус проще и выгоднее брать из дома. Не ходите в магазин за едой голодными, лучше немного поешьте перед выходом — так будет проще сконцентрироваться на том, что нужно купить на будущее. Некоторые студенты советуют питаться совместно с соседями или друзьями — процесс становится быстрее и выгоднее. Также стоит присмотреться к акциям в продуктовых магазинах (главное — следить за сроками годности товаров) и приобрести их скидочные карты.
Импульсивные покупки. Можно сначала сфотографировать понравившуюся вещь. Платье, крутые кроссы? Подошел, потрогал, померил, сфотографировал, отошел. В 70 % случаев вещь перестает нравиться через пару часов, еще 20 % отпадают после двух дней просмотра фотографии. И если уж вещь вошла в оставшиеся 10 %, значит, она точно нужна. И для ее покупки надо найти дополнительный доход.
Важные покупки. Вместо того чтобы покупать крупные товары (технику, например) с рук, лучше подкопить денег на лицензированный товар из официального магазина. Так можно быть уверенным в том, что на товар действует гарантия и он в рабочем состоянии. Однако бывают исключения. Например, одежда в секонд-хендах немного дешевле масс-маркета, и в таких магазинах можно купить качественные вещи более выгодно.