Мы часто не задумываемся, что многие сферы нашей жизни уже застрахованы. Простой пример — полис ОМС (он же медицинский полис, он же полис обязательного медицинского страхования). Он есть у каждого, обязателен к предъявлению в медучреждениях и обеспечивает бесплатное получение базовых медицинских услуг. Каждый, кто открывает банковский вклад, тоже пользуется страховым продуктом — вклады застрахованы в АСВ на 1,4 миллиона рублей. Но есть важное нововведение: лимит страхового возмещения для безотзывных рублевых сберегательных сертификатов на срок более 3 лет увеличен вдвое — до 2,8 млн рублей. Этот список можно дополнить и добровольными видами страхования. Мы поговорили с экспертом о том, как понять, нужна ли вам страховка, почему добровольное страхование иногда становится фактически обязательным и на что стоит обратить внимание при выборе полиса и страховой компании.
<эксперт>
Добровольно — значит необязательно?
Главное отличие добровольного страхования от обязательного заключается в том, что оформление полиса инициируется самим человеком или организацией. Добровольно можно застраховать жизнь и здоровье, недвижимость и транспорт, оформить полис ДМС (добровольного медицинского страхования) или страховку для выезжающих за рубеж. Разнообразие добровольных страховых продуктов гораздо шире, чем обязательных. Например, в обязательном страховании это только полис ОМС, а в добровольном — полис ДМС, который многие работодатели включают в соцпакеты сотрудников. Наличие ДМС упрощает получение качественных медицинских услуг и помогает избежать значительных расходов на платное лечение. Также можно оформить полис от определенных заболеваний — например, популярную в Сибири страховку от укуса клеща или онкострахование.
«Бывают случаи, когда даже добровольная страховка становится фактически обязательной из-за определенных условий или требований. Например, для участия в соревнованиях, особенно международных, спортсмены обязаны иметь полисы страхования жизни и здоровья. Без них они не допускаются к состязаниям. Также туристическая страховка необходима при поездках в визовые страны. Некоторые профессии (например, водитель такси) требуют обязательного заключения договоров личного страхования», — пояснил Филипп Кектышев.
Соломки подстелить
Многие считают добровольное страхование излишеством. Однако бывают ситуации, когда страховка помогает сэкономить даже без наступления страхового случая. «Добровольное страхование — это важный инструмент финансового планирования и защиты семейного бюджета. Оно помогает предотвратить значительные убытки и обеспечивает лучшие условия финансовых сделок. Например, при получении крупных кредитов, особенно ипотечных, требуется страхование недвижимости. Наличие полиса снижает финансовую нагрузку заемщика и делает кредитные условия выгоднее», — отметил эксперт.
При покупке автомобиля в кредит часто необходимо оформить полис каско — это условие банка. Страховка покрывает риск повреждения автомобиля, снижая вероятность крупных убытков при ДТП или угоне. «Каско также гарантирует сохранение стоимости залога для банка, что способствует снижению кредитной ставки», — подчеркнул Кектышев. Чтобы понять, нужен ли такой полис при покупке автомобиля без кредита, стоит задать себе вопрос: сможете ли вы самостоятельно покрыть убытки в случае ДТП? С учетом роста цен на автомобили потеря машины может стать серьезным финансовым риском.
Популярностью пользуются и полисы для путешественников. Они не только обязательны при поездках в визовые страны, но и помогают избежать крупных расходов в случае болезни, травмы или потери багажа. Без страховки лечение за границей может обойтись в сумму, многократно превышающую стоимость полиса.
Читаем мелкий шрифт
Изучение условий договора страхования не формальность, а ключевая часть защиты своих прав. Важно обратить внимание на исключения из страховых случаев, сроки уведомления компании о происшествии, порядок действий при страховом событии, перечень документов для выплаты и размер франшизы — доли убытков, оплачиваемых самим страхователем. Знание этих деталей помогает избежать разочарования и выбрать страховую компанию с наиболее подходящими условиями.
«Набор безопасности» для семьи
По словам эксперта, базовый страховой портфель российской семьи может включать:
- полис ДМС — позволяет комфортно и быстро получать медицинскую помощь;
- страхование жизни основного кормильца — защищает близких от финансовых потерь в случае непредвиденных ситуаций;
- страхование имущества (квартиры) — обеспечивает защиту при пожарах, затоплениях и кражах;
- ОСАГО — покрывает ущерб жизни, здоровью или имуществу других участников ДТП.
Важно помнить, что ОСАГО не компенсирует ущерб собственному автомобилю, поэтому водителям стоит дополнительно оформить полис каско. Такой подход помогает минимизировать риски и создать основу финансовой стабильности семьи.
Критерии выбора надежной страховой компании
Выбор страховой компании — это инвестиция в спокойствие. Подходить к нему стоит ответственно.
1. Оцените надежность компании по рейтингам авторитетных агентств.
- Изучите опыт работы и репутацию на рынке.
- Ознакомьтесь с независимыми отзывами клиентов, особенно с информацией о скорости и прозрачности выплат.
- Обратите внимание на ассортимент продуктов: широкий выбор указывает на финансовую устойчивость компании.
Такой подход поможет выбрать действительно ответственного страхового партнера.
<Подробно>
Страхование — это система защиты имущественных интересов граждан и организаций при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из страховых взносов. На практике это выглядит так: человек покупает полис и оплачивает взнос. Если происходит предусмотренное договором событие, он получает компенсацию в пределах установленного лимита. Страховка защищает граждан от непредвиденных расходов — их берет на себя страховая компания.
<Справка>
Что относится к обязательному страхованию
- ОМС — обеспечивает бесплатную медицинскую помощь в государственных больницах.
- Социальное страхование — гарантирует выплаты при потере трудоспособности, декрете, безработице, инвалидности, потере кормильца.
- Пенсионное страхование — формирует будущие выплаты при достижении пенсионного возраста.
- ОСАГО — покрывает ущерб, причиненный другим участникам ДТП.
- Страхование пассажиров — действует при покупке билета на общественный транспорт.
- Страхование банковских вкладов — гарантирует возврат до 1,4 млн рублей каждому вкладчику. Но есть важное нововведение: лимит страхового возмещения для безотзывных рублевых сберегательных сертификатов на срок более 3 лет увеличен вдвое — до 2,8 млн рублей.
- Страхование опасных производственных объектов — обязательно для владельцев АЗС, шахт, заводов и других потенциально опасных предприятий.