У многих людей есть дачи, и часто эти дома на долгое время остаются без присмотра, находятся в зоне паводков или у полей и лесов, что увеличивает риски неприятностей и финансовых потерь. К тому же из-за ежегодного роста стоимости строительных материалов восстанавливать дом в случае беды становится накладно. Мы поговорили с экспертом в области страхования о том, как правильно застраховать дачный дом и на что при этом обратить внимание.
От каких рисков страховать?
Прежде всего нужно определиться с наиболее вероятными для вас рисками. Чаще всего в полис включается так называемый полный пакет рисков — огонь, вода, противоправные действия третьих лиц, природные явления вроде бури, ветра. Подумайте, возможно этот список включает не все нужные вам риски.
— Порой ураган может сорвать крышу, такой риск в полисе незначительно увеличивает стоимость страхования, потому что явление редкое, но в случае чего будет гарантия компенсации», — отмечает Вадим Чмух.
Сколько стоит страховка?
Эксперт отмечает, что в целом страховые компании с неохотой страхуют деревянные дома, потому что для них это большие риски выплат. Но все-таки найти компанию можно, а застраховаться важно.
— В среднем стоимость страхования — 0,5—0,7 % от стоимости дома. Это значит, что дом ценой в три миллиона можно застраховать за 15 тысяч рублей в рассрочку. Пять тысяч в квартал — это небольшая плата, зато вы получите деньги и восстановите свое имущество, если что-то случится, — говорит Вадим Чмух.
Как правило, стоимость страхования деревянных домов выше — порядка 0,7 % от стоимости дома, каменный дом страховать дешевле — 0,3 %. Играет роль и способ отопления, самые дорогие в страховании дома с дровяными печами.
Если ваш дом стоит больше миллиона рублей, потребуется осмотр специалистом страховой компании. Он приезжает, фотографирует, описывает, а после отправляет материалы андеррайтеру компании. Тот сравнивает оценку хозяина и ту, что кажется ему объективной, назначает свои цены по параметрам и расчетам.
— Со страховой можно торговаться: если разница в оценке не больше 20 %, компания может уступить, — отмечает Вадим Чмух.
Чтобы сэкономить на страховке, хорошо время от времени проводить проверку систем электроснабжения. Для этого можно обращаться в специализированные компании: специалисты осмотрят дом и выдадут заключение. Чем старше дом, тем больше экономия от такой проверки, потому что замыкания в старой проводке — одна из самых частых причин пожара.
На что обратить внимание?
— Дом — это наш капитал, наш актив, поэтому нужно понимать, сколько он сегодня стоит и сколько нужно будет денег, чтобы его восстановить, — говорит эксперт.
В договоре важно хорошо описать дом — внутреннюю и внешнюю отделку, стоимость этих элементов, тогда при наступлении страхового события будет понятно, заплатит ли компания. Вадим Чмух не советует пользоваться страховыми «коробками», где стандартно определены стоимость крыши дома и других элементов, потому что в каждом конкретном случае стоимость может отличаться, причем значительно.
— К тому же надо учесть, что стройматериалы резко подорожали, поэтому тот дом, который мы купили пять лет назад за миллион рублей, теперь стоит гораздо дороже. Если мы пятимиллионный дом застраховали на миллион рублей, то компенсация будет незначительной, — подчеркивает эксперт.
Как получить компенсацию
В договоре со страховой компанией обычно есть отдельный параграф, посвященный наступлению страхового случая. Нужно обратиться к нему и поступить так, как описано. Также эту последовательность действий можно найти на сайте компании или уточнить по телефонам горячей линии.
— Если это пожар, то прежде всего мы вызываем МЧС. Нам в страховую понадобится принести заявление и документ из компетентного органа, в котором будет описано, что произошло и по какой причине. Если там есть, что осмотреть, страховая выезжает и оценивает, — объяснил Вадим Чмух.
Эксперт считает, что страхование дома, дачи — один из самых простых и понятных видов страхования, которого не стоит бояться.