Ставок больше нет

В январе 2015 года наблюдалось резкое повышение процентных ставок по депозитным продуктам в банках вслед за повышением ключевой ставки ЦБ. Однако на сегодняшний день ситуация изменилась на противоположную — процентные ставки по депозитам стабильно снижаются. Об этом говорят результаты проводимого нами мониторинга. 
Первая неделя февраля может оказаться последним шансом для граждан открыть банковский вклад под высокий процент. Это обусловлено тем, что совет директоров Банка России 30 января 2015 года принял решение снизить ключевую ставку c 17% до 15% годовых.
Напомним, что ЦБ 15 декабря 2014 года установил значение ключевой ставки на уровне 17% с целью остановить обесценивание рубля, что вызвало ответную реакцию у населения — люди начали забирать деньги с депозитов, доходность которых стала соизмеримо меньше значения ключевой ставки и прогнозируемого уровня инфляции. 

Чтобы удержать вкладчиков, банки начали резко повышать процентные ставки по вкладам до рекордных значений в 20-25% годовых. Причем наибольшие ставки предлагались по депозитам сроком 1-3 месяца. Это объяснялось тем, что сложившаяся экономическая ситуация в ближайшие 3-6 месяцев может измениться, что, собственно, и подтвердилось — спустя полтора месяца ключевая ставка снизилась. По данным Банка России, за декабрь 2014 года объем вкладов населения на срок от месяца до года вырос на 55% — до 5,1 трлн руб., на срок свыше года — сократился на 13% — до 10,2 трлн руб. 

Однако долго продержаться высокие ставки по вкладам не смогли. За счет привлечения повышенными процентами вкладчиков банки восстановили объем вкладов населения до уровня начала декабря прошлого года, после чего наметилась тенденция к постепенному снижению процентных ставок по депозитам. Самую высокую ставку в 25% годовых Совкомбанк понизил до 20% годовых еще в декабре. 

В январе ставки по вкладам стали снижать Альфа-Банк и ФК «Открытие», МДМ Банк, Юниаструм Банк и ряд других. Например, в ОТП Банке дважды снижали ставку по вкладу «Зимние чудеса» с 20% до 18% годовых, затем — с 18% до 16% годовых. МДМ Банк изменял доходность вклада «Лидер» с 16-19% до 14-17% годовых. БКС — Инвестиционный Банк уменьшил ставки по вкладу «Доходный» на срок от одного месяца до двух лет с 17,2-19,45% до 16,9-18,2% годовых. В Альфа-Банке с 1 января 2015 г. ставки по депозитам для физических лиц на короткие сроки были увеличены в среднем на 0,5%, а для сроков свыше шести месяцев снизились в среднем на 1,5%, а максимальная ставка в рублях составляет 17,28% годовых с учетом капитализации.
По данным Банка России, средняя максимальная ставка по рублевым вкладам в десяти крупнейших по объему депозитов банках сократилась в третьей декаде января с 15,33 до 15,08%. 

Снижение ключевой ставки до 15% годовых может стать поводом для очередной волны изменения ставок по депозитам. Но для того чтобы не допустить сильного оттока вкладов, банки будут проводить понижение ставок постепенно.
Поскольку ситуация на рынке пока не слишком определенная, мы считаем, что сейчас предпочтительнее выбирать долгосрочный депозит сроком от года и выше. Если сумма вклада подпадает под страховку в 1,4 млн руб., то лучше разместить средства на три года под 14% годовых, чем на три месяца под 17% годовых. 

Фактически банков, предлагающих депозиты с доходностью выше 18% годовых, осталось совсем немного (данные представлены в таблице), не говоря о том, что ставок свыше 20% и след простыл. Так, на сегодняшний день максимальную ставку по депозитам для жителей нашего региона предлагает «Хоум Кредит Банк» — 19% годовых, следом за ним — «Инвестторгбанк» с 18,8% годовых и «Внешпромбанк» с 18,35 %.