Многие думают, что история российских финансовых пирамид начинается в 1990-е годы вместе с МММ. На самом деле Сергею Мавроди было у кого поучиться, а первая финансовая пирамида в России появилась в 1863 году в небольшом рязанском городе Скопине. Спустя десяток лет о городе говорили в разных уголках страны, афера оказала влияние на будущее развитие банковской системы, а судебный процесс освещал Антон Чехов, будучи репортером «Петербургского вестника».
Открытие скопинского банка
Иван Рыков, основатель будущей пирамиды, родился в Скопине в 1831 году в небогатой мещанской семье, но в 12 лет осиротел. Тогда Ивана усыновил богатый родственник Андрей Рыков, который был видным торговцем хлебом. Он дал мальчику свою фамилию, купеческий чин, воспитывал и учил его. Иван еще не достиг совершеннолетия, когда его приемный отец умер. Но он оставил мальчику в наследство 200 тысяч рублей, недвижимость и земли. В 22 года юноша поступил на муниципальную службу, стал главой городского магистрата. В истории остались упоминания о неоднозначности личности Ивана Рыкова: к 30 годам он успел прокутить все наследство, но за счет уважаемой купеческой фамилии и прилежной службы приобрел многочисленные связи.
В 1860-х годах в России шло становление и реформирование банковской системы, у Госбанка открывались отделения, появлялись общественные городские, земельные и частные банки. Они создавались за счет частных пожертвований или городской казны, а в их функции входили обслуживание предпринимателей, благотворительность, услуги для горожан и поддержка городского хозяйства. Жители Скопина тоже решили открыть свой банк. Как вспоминал Антон Чехов в статьях, скопинцы собрались и внесли на открытие 10 103 рубля «основного капитала». Банк открылся в 1863 году. Его работу контролировали Минфин и Министерство внутренних дел. А возглавил скопинский банк муниципальный служащий Иван Рыков. Назначение обсуждалось на собрании, и неоднозначная фигура вызвала вопросы. Однако часть унаследованного капитала Иван успел потратить на строительство церкви в городе, что расположило к нему местных жителей и сделало его популярным. К тому же привлекала программа распределения прибыли банка: «треть доходов в пользу родного Скопина, треть на дела благотворения и треть на приращение к основному капиталу». Параллельно, чтобы избежать лишнего контроля со стороны принципиального городского главы, Рыков решил поучаствовать выборах на этот пост и выиграл их. По закону он не мог совмещать две должности, поэтому уступил должность своему приятелю купцу Афонасову, который к тому времени задолжал банку большую сумму денег и был готов выполнять условия Рыкова.
«Шестиэтажная реклама»
В начале деятельности банк столкнулся с нежеланием людей нести в него деньги. Но Рыкову удалось запустить масштабную рекламную кампанию, которую Чехов впоследствии называл шестиэтажной. Публикации о вкладах под высокие по тем временам проценты размещались в газетах — от столичных до иркутских. В те времена банки предлагали ставки 3—5 %, Рыков же предлагал до 7,5 %. Поэтому многие приезжали в Скопин со всей страны. Вкладчиками были самые разные люди, не только богатые купцы, но и мелкие чиновники из провинций. Рыкову удалось также привлечь средства из денежных хранилищ монастырей, где, как оказалось, хранились значительные суммы, а такие клиенты создавали банку положительный имидж. Вкладчиками были и именитые князья, что тоже располагало к доверию. Основная же масса клиентов владела суммами 2 000—3 000 рублей и не была слишком богата. Но была в банке особенность — Рыков с большой неохотой принимал вклады от жителей Рязанской губернии, выгоднее для него были клиенты из далеких регионов.
Уже в 1867 году Рыков отчитался: «Скопинский банк своим преуспеянием превзошел все наши ожидания. Открытый в 1863 году на 10 тысяч рублей, он развился так быстро, как не развивался ни один общественный банк, доведя свой годовой оборот до 7 034 751 рубля 501 ¼ копейки, занял первое место в среде всех прочих 150 общественных банков».
В первое время вкладчики получали свои проценты, а заработанные банком деньги действительно тратились на благоустройство города, благотворительность, строительство, а делалось это всегда с шумом — привлечением прессы и духовенства.
«Чем отчаяннее положение банка, тем более блестяще выглядел баланс»
Банк смог набрать миллионы вкладов, но образовалась проблема серьезнее. Обещанные проценты нужно было выплачивать, а для этого зарабатывать на кредитах. Но люди нечасто ими пользовались — городок маленький, можно было по пальцам перечесть платежеспособных заемщиков. К тому же случилась эпидемия холеры, и многие из них умерли, деньги взыскать было уже не с кого. Часть средств Рыков разместил в банки Москвы и Петербурга под проценты, но они были ниже, чем заявленные им, и прибыли не приносили. Рыков пытался вкладывать деньги в акции разных компаний, добычу угля, но это тоже не помогло заработать. А многие акции вообще приходилось продавать дешевле, чем они покупались. Так, Рыков потерял 662 тысячи рублей на продаже акций Рыбинско-Бологовской железной дороги. Деньги банку приходилось раздавать уже под долговые бумаги — векселя, что было менее надежным активом, который дальше тянул банк на дно.
Отчетность банка при этом выглядела превосходно. «Чем отчаяннее становилось положение банка, тем более блестяще выглядел его баланс», — писал Сергей Степняк-Кравчинский в книге «Россия под властью царей». Уже в 1868 году обнаружился дефицит в 54 тысячи рублей, но директор банка указал в отчете ложный баланс и прибыль в 186 тысяч рублей. В действительности существование банка зависело уже только от привлечения новых клиентов.
Афере Рыкова удалось просуществовать незамеченной целых 15 лет. Каждый год незадолго до опубликования отчетов в прессе появлялась информация об оплаченных заявлениях несуществующих клиентов. Сам Рыков имел колоссальное влияние в Скопине, потому что выделял огромные кредиты представителям местной власти и бесконечно продлял их долговые бумаги. Поэтому решения Думы всегда принимались в его интересах, а посты занимали его приближенные. В истории описаны случаи, как Рыков расправлялся с недовольными. Местный купец Дьяконов решил подать жалобу о злоупотреблениях в банке, но тут же у него сгорел винокуренный завод, взятый в аренду, а Рыков потребовал от него вернуть банку долг в 20 тысяч рублей. Имущество купца выставили на продажу, но на торги из страха никто не явился. Дом оценили ниже рыночной стоимости, а Дьяконова отправили в тюрьму.
Разоблачение Рыкова
Разные люди пытались сообщить губернатору, в министерства финансов и внутренних дел о махинациях в банке, но дело не заканчивалось успехом из-за разных факторов — от бюрократии до подконтрольности всего Рыкову. Например, бывший городской глава Михаил Леонов писал письмо губернатору, но спустя шесть лет получил ответ, что прошение написано не по форме. Позже скопинцы отправляли ходатайство о нарушениях в Министерство внутренних дел, но его не рассмотрели из-за неоплаченного гербового сбора. Через несколько лет Леонов, Попов и Ряузов начали писать письма в прессу, но два года не получали ответа. Оказалось, что работник почты был подкуплен Рыковым и отсеивал разоблачающие письма. Но в 1882 году им все-таки удалось отправить и опубликовать в газете «Русский курьер» рассказ о махинациях. Поднялась шумиха, вкладчики начали забирать свои деньги, а организация вскоре не смогла их выплачивать. В банке по бумагам тогда числились 13,5 млн рублей, а по факту оказалось лишь 2 000 рублей, 33 рубля нашли у Рыкова дома. В этом же году Банк объявили банкротом.
Дело по обвинению в злоупотреблениях и хищениях в Скопинском общественном банке начало рассматриваться в Московском окружном суде в 1884 году. Обманутыми числились около 6 000 вкладчиков, но и это количество не было полным: многие обманутые не хотели афишировать свою глупость и промах. Среди пострадавших были чиновники, военные, учителя, представители духовенства, а средняя сумма взносов составляла от 2 000 до 6 000 рублей. При этом жителей Рязанской губернии среди вкладчиков было не больше 20. Выяснилось, что за 19 лет в банке исчезли 12 млн рублей, нашли лишь 800 000. Свои деньги вкладчики так и не получили. «Когда я в качестве понятого в день краха пришел со следователем в банк, то целый угол был завален кипами неоплаченных вкладных билетов, перемешанных с массами и просительных, и угрожающих писем и телеграмм», — сохранились показания одного из свидетелей на суде.
За время аферы Рыков так и не сколотил собственное состояние и на суде возмущался несправедливости в отношении к нему общества и прессы. В репортажах «Петербургского вестника» сохранились его слова: «Мне говорят, что я чудовище, что я украл 6 млн. Но это грубая клевета. Клянусь вам, господа присяжные, я украл всего 1 млн, только один!» Адвокату Рыкова удалось доказать, что банкир присвоил только эту сумму, остальное потратил на подкупы и взятки. Также Рыков обвинял Министерство финансов, которое плохо его контролировало и несовершенный банковский устав. «Дела банка стали плохи... Но не в силах я был поднять руку на то, что сам создал, на свое детище... Я не в силах был ликвидировать дела, а продолжать держаться на прежней высоте банк мог только злоупотреблениями», — говорил Рыков в суде.
По делу Рыкова проходили 26 человек: городские головы, гласные Думы, члены городской управы, члены правления банка и служащие. Пятерых из них оправдали, а остальные получили сроки и отправились в ссылку. В 1884 году Ивана Рыкова отправили на бессрочную каторгу в Енисейскую губернию, его заместителей — в Иркутск, а городских управителей — в Томскую губернию. Сам Рыков умер от инсульта в Красноярске в 1897 году в возрасте 66 лет.
После разоблачения скопинского банка в разных губерниях после проверки закрылись еще несколько банков, которые, как оказалось, действовали теми же способами, но не достигли масштабов аферы Рыкова. Появился новый Устав городских банков и правила кредитования.